2 Банковское кредитование

- это метод финансирования потребностей предприятия на условиях платности, срочности и возвратности.

Обычно выделяется прямое банковское кредитование, когда кредитные отношения предприятия изначально возникают как отношения с банком, и косвенное банковское кредитование, когда первоначально возникают кредитные отношения между предприятиями, которые впоследствии обращаются в банк в поисках способа досрочного получения денег по векселю.

Вексель - вид ценной бумаги, абстрактное денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной законом форме.

В зависимости от срока выдаваемой ссуды кредиты делятся на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (один - три года) и долгосрочные (свыше трех лет).

Прежде, чем принять решение о предоставлении кредита, банк анализирует кредитоспособность предприятия.

Под кредитоспособностью предприятия понимают наличие у него предпосылок для получения кредита и его возврата в срок. Кредитоспособность предприятия определяется его аккуратностью при расчетах по ранее полученным кредитам, текущим финансовым состоянием и возможностью при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников.

Каждый банк использует свою систему оценки кредитоспособности предприятия, составляющую коммерческую тайну банка. Обычно система оценки использует три категории кредитоспособности: надежный (кредитоспособный), неустойчивый (ограниченно кредитоспособный), ненадежный (некредитоспособный). Заемщик, признанный надежным, кредитуется на общих условиях. Если заемщик оказывается неустойчивым клиентом, то при заключении договора предусматриваются дополнительные нормы контроля (например, необходимость залога, поручительства, применения повышенных процентных ставок и т.д.). Если предприятие признано ненадежным клиентом, то его кредитование осуществлять нецелесообразно.

Если предприятие нарушает условия кредитования, банк применяет к нему санкции - меры кредитного воздействия. Банк, например, вправе прекратить полностью или частично кредитование, досрочно взыскать ссуду в случаях возникновения необеспеченной задолженности, уклонения от банковского контроля. При систематическом нарушении сроков погашения ссуд предприятие теряет право на новый кредит и лишь в отдельных случаях может воспользоваться им под особую гарантию (поручительство).

При отсутствии средств для погашения ссуды на расчетном счете предприятия-заемщика задолженность взыскивается со счета гаранта.

По инициативе банка к предприятию-заемщику, не выполняющему обязательств по своевременному возврату полученных кредитов, могут быть приняты следующие меры:

передача оперативного управления администрации, назначенной с участием банка-кредитора;

реорганизация;

возбуждение в арбитражном суде дела о признании предприятия несостоятельным (банкротом).

<< | >>
Источник: Максимова И. М.. Правовое регулирование хозяйственной деятельности: Учебное пособие. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та,2002. 112 с.. 2002

Еще по теме 2 Банковское кредитование:

  1. Срок договора кредитования В договоре банковского кредитования понятие «срок» используется в
  2. 4. Чистое кредитование (кредитование минус погашение)
  3. 492. Составляют ли банковскую тайну сведения (персональные данные) о лицах, получивших денежные средства с банковского счета (из банковского вклада) клиента?
  4. 491. Как нормы о банковской тайне, содержащиеся в ГК (ст. 857), соотносятся с нормами о банковской тайне, содержащимися в ст. 26 Закона о банковской деятельности?
  5. 510. Какова судьба непокрытого (непогашенного) овердрафта, предоставленного по банковскому счету, после получения банком заявления клиента о расторжении договора банковского счета?
  6. 80. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
  7. 486. Как соотносится неустойка за нарушение обязательств банка по договору банковского счета, установленная ст. 856 ГК, с санкциями, предусмотренными ст. 31 Закона о банковской деятельности за те же правонарушения?
  8. Статья 850. Кредитование счета
  9. Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий (в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)
  10. Коммерческий и банковский кредит. Современная банковская система
  11. § 6. Банковская гарантия (ст. 368-379) 392. Применимы ли к отношениям по банковской гарантии нормы ГК о поручительстве?
  12. 447. Как соотносятся понятия "заключение договора банковского счета" и "открытие банковского счета"?
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Парламентское право России - Парламентское право России - Право собственности России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Социальное право России - Страховое право России - Трудовое право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -