<<
>>

8.7. Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев является в отечественной практике самым традиционным видом личного страхования. Однако в последние годы оно претерпело существенные изменения, которые коснулись обязательных видов страхования от несчастных случаев для определенных категорий и групп населения, развития коллективных форм страхования работников предприятий и организаций, а также бурного развития страхования граждан, выезжающих за рубеж.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» страхование от несчастных случаев и болезней определено как «...

совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат)». Тем самым предполагается, что риск несчастного случая может быть расширен определенным набором заболеваний, которые в традиционном понимании не являются несчастным случаем, но во многом определяются внезапным внешним воздействием на человека.

Обязательное страхование от несчастных случаев является одним из элементов системы социального страхования и покрывает риски производ-ственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера его действия ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время (включая время нахождения в пути на работу и с работы). Существенной особенностью этого вида страхования является то, что страховые взносы полностью уплачивает работодатель. Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве обычно подлежат все наемные работники, обучающиеся, дети, посещающие дошкольные учреждения, фермеры и работающие в крестьянских хозяйствах.

Законом № 125-ФЗ от 24.07.98 г. предусмотрено обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страховое обеспечение при наступлении страхового случая гарантирует:

пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% заработка;

единовременную страховую выплату (до 60-кратного минимального размера оплаты труда в случае смерти работника);

ежемесячные страховые выплаты (исходя из размера потерянного заработка, степени утраты трудоспособности или количества иждивенцев в семье) застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае: смерти кормильца;

оплату дополнительных расходов на медицинскую помощь и лекарства, специальный уход, протезирование и т.п.

Другим направлением организации обязательного страхования от несчастных случаев, дополняющим или компенсирующим социальное страхование, яівляется обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность «связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих профессиональных обязанностей. К таким категориям относятся военнослужащие, сотрудники милиции, спасатели, работники государственной противопожарной службы, работники правоохранительных органов и налоговых инспекций, космонавты, работники лесной охраны, инспекторы по охране территорий государственных заповедников и т.д.

Государственное личное страхование покрывает риски, идентичные обязательному страхованию от несчастных случаев: смерть и потерю трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении служебных обязанностей. Страховое возмещение определяется исходя либо из должностного оклада, либо из мини-мальной оплаты труда. Например, при обязательном страховании сотрудников государственной налоговой службы страховое возмещение составляет:

в случае гибели застрахованного -12,5-кратную сумму годового должностного оклада и доплат за классный чин и вьіслуїу лет;

при установлении инвалидности первой группы - 7,5-кратный размер указанной суммы, второй группы - 5-кратный размер, третьей группы - 2,5- кратный размер;

при менее тяжком телесном повреждении - в половинном размере указанной суммы.

Третьим направлением обязательного страхования от несчастных случаев выступает обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутам.

Страхованием покрывается риск смерти или получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой. Максимальная страховая сумма, подлежащая выплате в случае гибели пассажира, установлена законодательством в размере 120 минимальных оплат труда (на дату приобретения проездного документа). В случае получения травмы или увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученных в результате аварии телесных повреждений.

Страхователями выступают сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному личному страхованию при покупке проездного билета. Интересы страхователей при оформлении данной страховой операции представляет т ранспортная организация-перевозчик, которая заключает договор со страховой компанией. При этом пассажиры, имеющие право на бесплатный проезд, признаются застрахованными без уплаты ими страхового взноса.

Добровольное страхование от несчастных случаев также имеет несколько организационных форм.

В первую очередь различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными - физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес. Взносы по коллективному страхованию значительно ниже, чем по индивидуальному, по- скольку происходит дополнительное выравнивание риска в рамках определенной группы людей.

<< | >>
Источник: В. Н. Баранин. ЭКОНОМИКА ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЙ И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ. 2004

Еще по теме 8.7. Страхование от несчастных случаев:

  1. Страхование от несчастных случаев и болезней.
  2. б) Страхование от несчастных случаев и болезней
  3. б) Страхование от несчастных случаев и болезней
  4. 2.1.5. Динамика объема просроченной задолженности по ЕСН и страховым взносам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональныхзаболеваний
  5. 2. Страхование от несчастных случаев
  6. Обязательное страхование от несчастных случаев
  7. Добровольное страхование от несчастных случаев
  8. Индивидуальное добровольное страхование от несчастных случаев
  9. Объект страхования от несчастных случаев
  10. Страхование от несчастных случаев
  11. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  12. Виды схем страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в странах СНГ
  13. Пример 2: Установленное законом страхование от несчастных случаев в мясной промышленности (компания FBG, Германия)
  14. Современная система страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  15. Выплаты но обязательному страхованию от несчастных случаев
  16. Страхование от несчастных случаев
  17. Глава 12. Страхование от несчастных случаев
  18. 1. История страхования от несчастных случаев
  19. 2. Обязательное страхование от несчастных случаев в РФ