<<
>>

Перестрахование превышения убыточности

(эксцедента убыточности) касается всего страхового портфеля и ставит целью защитить финансовые интересы страховщика перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности (определяемой как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых

платежей).

Причиной чрезвычайно крупной убыточности может стать возникновение малого числа весьма крупных убытков или возникновение значительного числа мелких убытков.

Договор эксцедента убыточности имеет целью оградить страховщика от колебаний убыточности в результате деятельности по итогам проведения операций в целом или по определенному виду страхования за соответствующий период. По его условию перестраховщик обязан произвести выплаты в пользу цедента в том случае, если величина уровня выплат по данным договорам страхования превысит установленный предел (приоритет). При этом величина ответственности перестраховщика лимитируется определенным процентом уровня выплат:

У =2Х100,

<7 р

где Yq — уровень выплат;

Q — страховые выплаты;

Р — страховые премии.

Пример 5.6. По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн руб., а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Решение:

уровень выплат равен: 22 : 20 х 100 = 110%;

перестраховщик уплатит цеденту 20 (1,06 - 1,0) = 1,2 (млн руб.).

Следует выделить несколько наиболее четко выраженных тенденций рынка перестрахования:

увеличивается интерес к входящему перестрахованию со стороны стран СНГ и Восточной Европы;

общее повышение надежности перестраховочной защиты за счет улучшения финансовой устойчивости и прозрачности перестраховщиков, а также роста качества перестраховочных емкостей;

перестраховочная деятельность будет находиться под государственным надзором и регулированием.

В ближайшее время завершается подготовка хартии деловой этики в перестраховании. Выделяется 17 принципиальных моментов, зачастую приводящих к конфликтам сторон в перестраховании:

предоставление недостоверной информации при котировке рисков,

сделки с заинтересованными лицами;

несвоевременное извещение о страховом случае;

недостоверная информация о страховом случае;

необоснованные требования к документам;

отказ от выплаты в спорных ситуациях и ряд других.

Присоединение к хартии будет означать, что организация готова

выполнять эти принципы путем внесения оговорок в договоры перестрахования.

На сегодняшний день в России по-прежнему распространено «сомнительное» перестрахование, что приводит к оттоку капитала.

В 2002 г. 20 организаций передали в перестрахование за рубеж 4,84 млрд руб., выплат по этим договорам перестрахования практически не было. В 2003 г. в перестрахование за рубеж было передано 39,5 млрд руб., а получено в виде выплат лишь 1,3 млрд руб. На страховом рынке России также присутствует ряд организаций, передающих в перестрахование более 80% премий, не получая выплат. За 2004 г. объем перестраховочной премии вырос на 3,8% и составил 93,8 млрд руб., при этом выплаты по перестрахованию выросли с 11,7 до 13,5 млрд руб. С учетом инфляции объем премии по перестрахованию уменьшился почти на 7%. Это тенденция положительная, поскольку перестрахование очень часто используется не для защиты и поддержки платежеспособности страховщиков, а для различных схем, в том числе транспортировки средств.

В 2004 г. продолжилось валовое сокращение премии по перестрахованию, но одновременно с этим наблюдается другая тенденция к росту классического перестрахования и через 3—4 года она перекроет тенденцию падения «сомнительного» перестрахования.

С учетом общего объема премий за 2004 г. по страхованию — 374,4 млрд руб. — достаточно низкая доля перестрахования в 93,8 млрд руб. говорит о том, что перестрахование в России пока не выполняет функцию перераспределения рисков в полной мере. Основная часть перестраховочной премии — 69,757 млрд руб. — приходится на страхование имущества. Очень незначительно перестрахование ответственности — 7,721 млрд руб.

<< | >>
Источник: В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. Страхование : учебное пособие В.А. Щербаков, Е.В. Костяева . — М.: КНОРУС,2007. - 312 с.. 2007

Еще по теме Перестрахование превышения убыточности:

  1. 9.5. Страховая премия
  2. 10.6. Непропорциональное перестрахование
  3. перестрахование превышения убыточности
  4. Определение фактического уровня платежеспособности.
  5. Непропорциональное перестрахование
  6. Перестрахование эксцедента убыточности
  7. 1.2. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  8. Договор квотного перестрахования
  9. Перестрахование превышения убыточности
  10. ВЫВОДЫ
  11. КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
  12. Финансовые ресурсы страховой организации
  13. 6.4. ПОНЯТИЕ И ПОКАЗАТЕЛИ ОПЕНКИФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИСТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
  14. Непропорциональное перестрахование
  15. Перестрахование эксцедента убыточности
  16. Перестрахование на базе экспедента убыточности (stop loss)
  17. Собственный капитал
  18. ГЛОССАРИЙ