<<
>>

2. Классификация отраслей страхования по видам страховых выплат.

Обязательства страховой компании по отношению к страхователю по договору страхования могут состоять в возмещении ущерба или в выплате согласованной суммы. На этом основании различают отрасли страхования ущерба и страхования суммы.
В отраслях страхования ущерба в соответствии с российским законодательством страховая выплата по договору называется страховым возмещением, в отраслях страхования суммы — страховым обеспечением.

В страховании ущерба страховые выплаты производятся только при наступлении страхового случая. Если за весь срок действия договора страхования не происходит страховых событий, то нет и страховых выплат, как нет и возврата страховых премий страхователю. Не следует думать, что плата за страхование в данном случае вносилась напрасно. Суть страховой услуги, за которую заплатил страхователь, это не только обязательство возмещения ущерба в случае его наступления, по снятие риска со страхователя. Техника страхования ущерба основана на замкнутой раскладке ущербов межау участниками страхового фонда, формирующих этот фонд за счет своих взносов.

При страховании ущерба страховая компания должна компенсировать фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается страховой суммой. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу. В страховании ущерба действует принцип «запрет па обогащение», т.е. страхователь не должен обогащаться при наступлении страхового случая, так как это может подвигнуть его на противоправные действия. Это значит, что страховая сумма в договоре страхования имущества не должна превышать действительной стоимости этого имущества на момент заключения договора страхования.

К страхованию ущерба относятся не только все виды имущественного страхования, но и отдельные виды личного страхования, связанные, например, с возмещением затрат на лечение, а также страхование ответственности в части обязательств по возмещению материального и денежного ущерба, причиненного третьим лицам (рис 4.2).

Рис.<div class=

4.2. Классификация страховой деятельности по видам страховых выплат" />

Рис. 4.2. Классификация страховой деятельности по видам страховых выплат

При страховании суммы речь идет об абстрактном покрытии потребности, так как согласованная в договоре страховая сумма определяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием страхователя и его платежеспособностью. Страхование суммы имеет место при страховании жизни, страховании от несчастных случаев и в медицинском страховании. Здесь нет понятия ущерба, так же как нет и понятия действительной стоимости объекта страхования, так как этим объектом является жизнь человека. Б договоре страхования речь идет о выплате согласованной суммы при наступлении определенных событий.

Ни одна страховая компания не может предложить своим клиентам всеобъемлющей страховой защиты, а значит, для страхователей существуют определенные «прорехи» в покрытии возможных ущербов. Их можно устранить путем объединения нескольких видов страхования в одном договоре страхования. В результате возникает комбинированное страхование, при котором в одном договоре предусматривается покрытие нескольких рисков. Типичным примером комбинированного страхования служит страхование домашнего имущества от рисков пожара, кражи, водопроводных аварий, стихийных бедствий. Такое комбинированное страхование представляет собой самостоятельную отрасль страхования.

Кроме того, в практике страхового дела используется так называемое связанное страхование. Под этим понимается объединение нескольких договоров страхования, например, домашнего имущества, от несчастных случаев, гражданской ответственности и других, в один страховой пакет.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме 2. Классификация отраслей страхования по видам страховых выплат.:

  1. Механизмы реализации модели социального страхования
  2. Финансовый механизм социального страхования и его действие в 1992-1996 годах
  3. Правовая основа морского страхования
  4. Деловая инфраструктура рынка морского страхования
  5. 5. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
  6. Разновидность страхования
  7. Добровольное страхование и принципы его реализации.
  8. Финансовые ресурсы страховой организации
  9. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВАНИЕ»
  10. Социальные выплаты
  11. Виды классификаций отраслей страхования
  12. 2. Классификация отраслей страхования по видам страховых выплат.
  13. 2. Страхование редких событий и крупных рисков
  14. 1. Сущность, значение и функции страхования жизни
  15. 4. Классификация договоров страхования жизни
  16. 1. История страхования от несчастных случаев
  17. 8.1. Отрасли страхования
- Теория страхования -
- Архитектура и строительство - Безопасность жизнедеятельности - Библиотечное дело - Бизнес - Биология - Военные дисциплины - География - Геология - Демография - Диссертации России - Естествознание - Журналистика и СМИ - Информатика, вычислительная техника и управление - Искусствоведение - История - Культурология - Литература - Маркетинг - Математика - Медицина - Менеджмент - Педагогика - Политология - Право России - Право України - Промышленность - Психология - Реклама - Религиоведение - Социология - Страхование - Технические науки - Учебный процесс - Физика - Философия - Финансы - Химия - Художественные науки - Экология - Экономика - Энергетика - Юриспруденция - Языкознание -