5. Первичное страхование, сострахование и перестрахование

Первичное страхование — это предоставление страховой защиты клиентам страховых компаний.

Сострахование осуществляется на следующих принципах.

1. Обязанности по выплате страхового возмещения распределяются между участниками договора. Распределение может происходить:

• по видам застрахованных интересов (имущество, ответственность);

по времени наступления страхового случая;

по долям в общем объеме ответственности.

Последний вариант распределения ответственности по договору является, наиболее распространенным, и в дальнейшем мы будем исходить именно из него.

Оформляется один договор страхования, в котором на стороне страховщика перечислены все страховые компании и установлено распределение риска между ними в процентах. Условия страхования и тарифы едины для всех.

Одна из страховых компаний выполняет роль ведущего стра- ховшика, который ведет дела со страхователем от имени всех состра- ховщиков. Для этого он получает от других состраховшиков доверенность. Ведущий страховщик ведет переговоры со страхователем, занимается получением и распределением страховых премий и урегулированием страховых случаев. Доля каждого страховщика в погашении ущерба соответствует доле страхового риска, взятой им на себя по договору.

Если в договоре совместного страхования не определены права и обязанности каждого из состраховшиков, то в соответствии со ст. 953 ГК РФ они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за страховые выплаты. Это происходит в случае, когда доли распределены между состраховщиками не в самом договоре страхования, а в договорах о совместной деятельности, которые они заключают между собой без участия страхователя.