<<
>>

6.6. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий

Страховой взнос (страховая премия) может быть рассмот

рен с экономической, юридической и математической

точек зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью гарантии его интересов от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.

С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, которое оговорено и подтверждено путем заключения договора страхования между его участниками.

В математическом смысле страховой взнос — это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.

При выяснении сущности страховой калькуляции было отмечено, что при определении индивидуального размера платежа, который следует внести в счет отдельно заключенного договора, необходимо учитывать всю страховую совокупность.

Обязательства по отдельным страхованиям получаются как средняя величина.

Если принять общий размер обязательств страховщика по данному страхованию жизни за В, стоимость одной ренты — Ах, где х — возраст лица, уплачивающего страховой взнос Рх, то получим, что Рх = В/Ах в том случае, если страховой взнос уплачивается пожизненно, или Рх = B/L,AX, если страховые взносы носят срочный характер, LtAx выражает стоимость одной срочной ренты.

Приведенные формулы свидетельствуют о том, что страховой взнос в математическом смысле может быть выражен только как средняя величина, т. е. как часть, приходящаяся на один полис страхового портфеля от всех обязательств страховщика.

В имущественном страховании страховой взнос может быть представлен средней величиной, полученной как соотношение между общим ожидаемым размером платежей страхователя Y-Q за данный отрезок времени и общим числом застрахованных объектов п, т. е. Y.Q/n.

В наиболее общей форме математическое выражение страхового взноса показывает, что это средняя величина по отношению к единице страховой совокупности.

Не может быть точного равенства между обязательствами отдельного страховщика и от-дельного страхователя. Равенство страховых платежей по всем выписанным страховым полисам существует только для всей страховой совокупности в целом.

Страховой взнос показывает, как распределяется общий размер обязательств страховщика на каждую отдельно взятую единицу страховой совокупности. Его величина зависит от многих факторов и прежде всего от отраслевых особенностей личного и имущественного страхования.

При определении нетто-ставки по личному страхованию нужно предвидеть вероятность смерти, инвалидности вследствие увечья, заболевания. Во внимание принимаются размер страховой суммы договора и норма прибыли.

При определении нетто-ставки по имущественному страхованию учитываются следующие факторы: вероятность наступления страхового случая, частота и тяжесть проявления риска, размер страховой суммы договора. Норма прибыли в имущественном страховании обычно во внимание не принимается ввиду ее незначительности.

<< | >>
Источник: Шахов В.В.. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ,2003. - 311 с.. 2003

Еще по теме 6.6. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий:

  1. а) Страховая премия (взносы).
  2. а) Страховая премия (взносы)
  3. 1. Страховая премия (взносы)
  4. б) Как рассчитывается страховая премия
  5. а) Незаработанная страховая премия
  6. 9.5. Страховая премия
  7. Страховая премия
  8. 6.6. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий
  9. Виды страховой премии
  10. § 2. Организация финансовой основы личного страхования. Порядок определения тарифов страховых премий. «Резерв премий», его назначение и юридическая природа
  11. Размер страховой премии