АНАЛИЗ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Тюменский государственный университет, г. Тюмень
Одним из условий сохранения темпов роста экономики и производства конкурентоспособных товаров на внутреннем рынке, создания национального богатства, развития общества и по-вышения уровня жизни страны и каждого региона в отдельности является стабильная и эффективная деятельность банковского сектора.
В связи с этим одним из актуальных вопросов является определение особенностей банковской деятельности региона во взаимосвязи с реальным сектором экономики. Рассмотрим на примере Тюменской области, которая является высокоразвитым регионом России, состояние банковского сектора, особенности его деятельности и тенденции развития во взаимосвязи с реальным сектором экономики области в условиях негативного влияния финансово-экономического кризиса. Основной информационной базой для анализа явились данные общеэкономической статистики, мониторинга Главного управления Банка России по Тюменской области и информационно-аналитических бюллетеней.В настоящее время в банковском секторе региона сложился достаточно высокий уровень обслуживания клиентов и качества предоставляемых банковских услуг. Как и в других регионах, филиалы крупнейших банков с государственным участием занимают доминирующее положение на рынке банковских услуг области, у них же и сконцентрирован основной объем привлеченных и размещенных средств. С позиции рыночной деятельности региональные кредитные организации работают не менее успешно, чем филиалы крупных российских банков. Однако операции на межбанковском рынке и операции по учету векселей осуществлялись только региональными банками, привлекался наибольший объем средств от юридических лиц и преимущественно осуществлялись вложения в ценные бумаги.
Особенности банковской стратегии размещения и привле-чения денежных ресурсов отражаются в депозитной и кредитной политиках, проводимых кредитными организациями регионов.
Экономическая нестабильность и ужесточение требований к качеству заемщиков банков привели к некоторому снижению кредитования региональными банками реального сектора экономики и населения.Эффективно построенная политика привлечения ресурсов от физических и юридических лиц позволила банкам не только удержать, но и увеличить объем привлеченных средств. Основные привлеченные ресурсы кредитных организаций формировались за счет средств юридических лиц и депозитов физических лиц
Негативные явления вследствие мирового финансового кризиса отразились и на финансовой деятельности кредитных организаций и предприятий региона. Объем кредитов, выданных физическим лицам, с начала 2009 г. сократился на 18%. В настоящее время наблюдаются признаки стагнации кредитования. Причинами стагнационных явлений являются невозможность в настоящих экономических условиях прогнозирования кредитными организациями динамики развития экономики и, как следствие, нежелание увеличивать риски в неопределенной ситуации.
В начале 2009 г. наблюдалось превышение объема средств, привлеченных на межбанковском рынке, над объемом средств, размещенных на межбанковском рынке. Однако уже во втором полугодии истекшего года размещенные средства превысили привлеченные, и такая тенденция сохраняется.
На формирование финансового результата кредитных ор-ганизаций положительное влияние оказало увеличение сумм доходов по полученным процентам и полученной комиссии по услугам клиентам и банкам, вследствие увеличения объемов кредитования (в том числе кредитов в иностранной валюте и потребительских кредитов) и расширения спектра предоставляемых кредитными организациями услуг.
Тюменская область является инвестиционно- привлекательным регионом. Существование свободных экономических зон промышленно-производственного типа как регионального, так и федерального уровня приводит к постоянному притоку инвестиций и поддержанию высокого инвестиционного потенциала области. Однако влияние кризисных явлений привело к снижению объема инвестиций в основной капитал предприятий и организаций Тюменской области в 2009 г.
на 8% (50 млрд руб.). Приоритетными направлениями вложения средств в рамках инвестиционной деятельности предприятий являлись: поддержание мощностей, расширение существующего производства, а также интенсификация и модернизация производства. Недос-таток собственных средств для финансирования инвестиций восполняется за счет внешних источников, в том числе рыночных механизмов финансирования. В инвестиционном процессе были задействованы как внутренние ресурсы предприятий - прибыль, амортизация, так и внешние - кредиты банков.Подводя итоги проведенного анализа, следует отметить, что в настоящее время основными факторами, вызывающими у предприятий области финансовые трудности, являются:
резкое снижение потребительского спроса на продукцию (в том числе за рубежом), работы и услуги;
рост просроченной дебиторской задолженности;
монополизация рынков сбыта продукции крупными сетевыми компаниями;
снижение цен на закупку сельскохозяйственной продукции;
снижение объемов оборотных средств (в том числе из-за ужесточения банками требований к заемщикам);
изменения валютного курса рубля.
Основными факторами, ограничивающими расширение ас-сортимента банковских продуктов в IV квартале 2009 г., по мнению опрошенных банков, являлись высокий уровень рисков и межбанковской конкуренции, низкий уровень платежеспособности клиентов, особенности политики головного банка (для филиалов инорегиональных кредитных организаций).
На рентабельность банковской деятельности негативно влияли, преимущественно, высокая конкуренция, рост стоимости ресурсов, низкая платежеспособность населения, предприятий и организаций.
Основными причинами, сдерживающими наращивание объемов долгосрочного кредитования предприятий и организаций, по мнению банков, являлись, прежде всего, низкая платежеспособность заемщиков, недостаток долгосрочных кредитных ресурсов, а также отсутствие обеспечения по кредитам и низкая привлекательность инвестиционных проектов.
Условием для восстановления и дальнейшего роста инве-стиционной активности банковского сектора региона является стимулирование внутреннего потребления и спроса. В свою очередь, для реализации этой меры потребуется дальнейшая стабилизация экономической ситуации в стране.
Список использованных источников
Регионы России. Социально-экономические показатели. Москва, 2009.
Бюллетень банковской статистики - региональное приложение Банка России. №8(42).
Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели, июнь 2010.
Хорошев С. Российские банки: жизнь после кризиса // Банковское дело. 2010. №7.