ТЕМА 7. УНИФИЦИРОВАННЫЕ РЕШЕНИЯ В СФЕРЕ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Опыт внедрения автоматизированных банковских систем по­казал, что зарубежные системы не прижились на российском рын­ке. Они сравнительно дороги, не тиражируемы и недостаточно эффективны.

Таблица 7.1

Программные продукты и технологии

В настоящее время существует три линии программных про­дуктов компании Diasoft, ориентированных на различные техноло­гические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.

1. Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является наиболее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражирует­ся, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуа­тации. Базовый вариант системы работает на платформе Btrieve/Pervasive SQL. Новая версия системы DiasoftBANK 4x4 WorkFlow поддерживается на пяти платформах: Pervasive SQL, MS SQL Server, DB2 for AS/400, Informix, Oracle.

2. Решение на базе системы «Новая Афина» способно под­держать работу крупного многофилиального банка. Мощность си­стемы обеспечивается возможностями промышленной СУБД Oracle.

3. Достоинство решения на основе системы DiasoftBANKING 5NT - полная интеграция программных продуктов линии Diasoft 5NT, работающих на общем финансовом ядре. Этим обеспечива­ется работа всех подразделений банка в рамках единого информа­ционного пространства, автоматизированное управление бизнес- процессами банка в целом. Масштабируемость решения определя­

ется выбором платформы MS SQL Server или Sybase Adaptive Server.

Каждый вариант решения представляет собой гибкую, настраиваемую многопараметрическую систему и обеспечивает многофилиальный, многовалютный учет по нескольким планам счетов. Встроенные средства развития системы предоставляют пользователям дополнительный инструмент по наращиванию ее функциональности. Функции администрирования и аудита позво­ляют обеспечить требуемый уровень информационной безопасно­сти. Полное протоколирование всех действий пользователя (ввод, редактирование, удаление) позволяет проследить историю измене­ния информации в базе данных.

Комплексные решения, базирующиеся на любой из вышепе­речисленных систем, могут быть дополнены подсистемами, под­держивающими специальные направления деятельности банка:

• обслуживание частных вкладчиков;

• учет ценных бумаг и срочных операций на фондовом рынке;

• учет срочных операций на денежном рынке;

• общие фонды банковского управления;

• внутрихозяйственную деятельность;

• удаленное обслуживание клиентов;

• валютно-обменные операции;

• анализ финансовых показателей банка.

Комплексность автоматизации банковской деятельности до­стигается за счет продуманной архитектуры, предусматривающей наличие ядра системы и ряда подсистем (модули активно­пассивных операций, модули анализа и формирования отчетности, модули оказания интерактивных услуг, модули автоматизации учетных операций), развитой технологии разработки и эксплуата­ции программных систем. Указанные группы модулей в том или ином составе присутствуют в основных программных продуктах (таблица 7.1).

Программный комплекс Diasoft 4x4 Workflow обладает общей архитектурой, позволяющей последовательно, уровень за уровнем реализовать прикладную функциональность автоматизируемой предметной области.

1. Все системы Diasoft 4x4 Workflow построены на основе единого инструментального ядра.

2. Следующим уровнем является набор бизнес-компонентов, реализующий необходимый объем учетных, бухгалтерских функ­ций. Осуществляется ведение различных типов счетов и оборотно­сальдовой информации по ним.

3. Учтенная информация может быть использована для ана­лиза и построения отчетности. Для этих целей используется уни­версальная система подготовки отчетности. Ее универсальность достигается использованием в режиме «активного словаря» акту­альной информации о модели банка. Система позволяет осуществ­лять выборку первичных данных, их предварительную обработку, печать в соответствии с настраиваемыми выходными образцами или передачу отчетных данных в офисные Windows-приложения.

За ввод и обработку информации отвечают прикладные под­системы. Примером крупнейшей прикладной системы линии Diasoft 4x4 Workflow является банковская система DiasoftBANK 4x4 Workflow.

Ядро системы включает в себя следующие базовые функции, необходимые для функционирования каждого программного про­дукта:

• ведение плана счетов бухгалтерского учета и справочника клиентов банка;

• организацию документооборота;

• ведение активных остатков счетов и бухгалтерских выпи­сок по ним;

• ведение контрактов (описаний бизнес-процессов, происхо­дящих в банке);

• контроль прав доступа пользователей к информации и ре­сурсам;

• ведение архивов и организацию доступа к ним;

• аудит сущностей прикладной системы;

• интеграцию прикладных систем.

К модулям автоматизации учетных операций относятся:

• операционный учет, т. е. компоненты, которые служат ос­новой операционного дня банка (учет денежной наличности, обес­печение межбанковских операций и маршрутизация, ведение опе­рационной конверсии, начисление процентов);

• внутрибанковский учет предназначен для учета основных средств и других активов банка (зданий и сооружений, нематери­

альных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предме­тов и т. д.);

• кадровый учет, включая заработную плату;

• учет ценных бумаг (депозитарный и регистрационный учет).

На основе операционного учета осуществляется автоматиза­ция ряда основных областей банковской деятельности:

1. Расчетно-кассовое обслуживание: учет данных о клиентах, договорах банковского счета, открытие и ведение счетов клиентов, обработка банковских документов различных видов, проведение расчетов через различные сети; автоматизированное ведение кар­тотек документов; расчет и взимание комиссии с клиентов за про­ведение операций.

2. Деятельность операционной кассы и валютно-обменных пунктов: обеспечение комплексной автоматизации и полнофунк­ционального учета покупки/продажи иностранной валюты и бан­ковских чеков, зачисление/снятие/перевод денежных средств на рублевые и валютные счета, ведение реестра операций и журнала проводок по операциям, формирование всех необходимых первич­ных документов и отчетных форм.

3. Операции на денежном и валютном рынках: автоматизация учета ведения операций на рынке межбанковских кредитов и раз­личного типа операций с валютой. Поддержка своповых, форвард­ных, опционных, а также конверсионных сделок, заключаемых на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ); контроль кредитных лимитов; поддержка принятия решений, специализиро­ванные средства управления позициями; автоматический и ручной неттинг сделок; автоматическая подготовка подтверждений и от­ражение операций в бухгалтерском учете.

4. Межбанковские и межфилиалъные расчеты: автоматизиро­ванный учет и оформление сделок; учет операций пролонгации сделок, начисление процентов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам; автоматический или ручной неттинг сделок; подготовка подтверждений, подготовка рублевых и валютных платежных поручений, бухгалтерское оформление сделок; формирование обязательств по выдаче, возврату кредитов и процентов по ним; формирование календаря платежей по про­центам в случае ежемесячной выплаты процентов.

Состав и функции модулей активно-пассивных операций предусматривают:

• депозитное и кредитное обслуживание клиентов с автома­тическим начислением процентов по гибкой схеме;

• обеспечение процессинга банковских карт;

• операции на рынках межбанковских кредитов и валютного обмена, внебиржевом и биржевом рынках ценных бумаг;

• автоматизированный учет и оформление сделок;

• автоматизированное управление счетами НОСТРО;

• управление портфелями ценных бумаг;

• сохранение архива производимых операций.

Кредитование физических и юридических лиц включает в се­бя регистрацию кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспо­собности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров раз­личных видов, а также учет обеспечения по ссудам, расчет пла­тежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам и бух­галтерское оформление кредитных операций.

Функции модулей оказания интерактивных услуг предусмат­ривают:

• получение информации о деятельности банка и состоянии счетов клиентов, а также другой финансовой информации;

• подготовку клиентами документов к оплате и заявок на конвертацию валюты;

• открытие и закрытие краткосрочных вкладов;

• передачу клиентами по каналам связи распоряжений банку;

• удаленную работу с наличными средствами.

Группа модулей анализа и формирования отчетности (прогно­зирование и управление, аналитическая отчетность, оперативная отчетность) ориентирована на задачи управления и прогнозирова­ния, а также на задачи аналитической и оперативной отчетности.

Информационно-аналитическая подсистема (модули) на прак­тике должна функционировать как интегрированная, объединяю­щая все информационные потоки, связанные с работой внутри банка (филиалов, отделений, отделов и управлений) и поступаю­щие извне. Необходимо обеспечить рациональное сочетание сле­дующих видов интеграции:

• функциональной, позволяющей согласованно выполнять технологические и организационно-экономические операции по управлению взаимосвязанными процессами;

• организационной, обеспечивающей рациональное распре­деление ответственности и прав доступа персонала к информации;

• программной, создающей условия для функционирования взаимосвязанного комплекса подсистем, согласованного с техно­логическими процессами обработки информации;

• информационной, обусловливающей взаимодействие пото­ков информации на основе единой информационной базы и совме­стимых систем сбора и обработки информации.

Информационный фонд должен представлять собой совокуп­ность единых для всех пользователей централизованных баз дан­ных, библиотечного фонда, локальных информационных массивов специального и справочного назначения.

Аналитические модули системы должны обеспечивать струк­туризацию и обработку данных для последующего принятия ре­шений.

Безопасность хранения коммерческой информации - главное требование, предъявляемое к разработке подобной подсистемы. Его достижение предполагается за счет использования развитой структуры доступа к различным функциональным подсистемам, четкой регламентации работы с ними, подбора специальной высо­конадежной конфигурации оборудования, а также за счет исполь­зования программных средств защиты.

Передача абоненту закрытой информации осуществляется только по выделенному каналу связи.

Общедоступная информация предоставляется всем абонентам системы, поскольку является широко публикуемой в различных средствах массовой информации и не представляет собой коммер­ческой тайны.

Планирование деятельности - один из основных вопросов фи­нансовой деятельности банка. В состав традиционных интегриро­ванных АБС система планирования может входить в качестве ав­тономно функционирующей надстройки. Автоматизированная си­стема планирования (АСП) включает в себя три уровня, обеспечи­вающих декомпозицию целей: стратегический, тактический и опе­ративный.

Структура типичного крупного коммерческого банка включает:

• головной офис с большим числом пользователей и доку­ментооборотом, широким диапазоном решаемых задач как по об­служиванию клиентов (юридических и физических лиц), так и по межбанковским и внутрибанковским операциям;

• сеть дополнительных офисов, не имеющих собственного баланса;

• сеть иногородних филиалов, ряд из которых может иметь собственные сети отделений;

• системы удаленного обслуживания клиентов (системы «клиент-банк»), в том числе и через Интернет.

Вопросы для самоконтроля

1. За счет чего достигается комплексность автоматизации банковской деятельности?

2. Какие виды учета осуществляют модули автоматизации учетных операций?

3. Назовите основные области банковской деятельности.

4. Перечислите функции модулей активно-пассивных опера­ций.

5. Назовите виды интеграции, которые должна обеспечивать информационно-аналитическая подсистема.

6. Какова структура типичного крупного коммерческого банка?