<<
>>

492. Составляют ли банковскую тайну сведения (персональные данные) о лицах, получивших денежные средства с банковского счета (из банковского вклада) клиента?

Нет, не составляют; основываясь на буквальном толковании п. 1 ст. 857 ГК, относящей к банковской тайне лишь персональные данные о клиентах - контрагентах по договорам банковского счета и банковского вклада - суды не признают такие сведения банковской тайной.

Иллюстрацией такой точки зрения могут служить, к примеру, постановления ФАС ЗСО от 12.01.2004 N Ф04/100-1005/А67-2003, от 30.08.2004 N Ф04-5851/2004(А67-4034-29), в рамках которых "...судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается Банком, что суммы пенсий были выплачены лицам, не являющимся клиентами Банка. Соответственно нормы о банковской тайне к рассматриваемому случаю не применимы"*(508).

С данным толкованием п. 1 ст. 857 ГК вполне можно согласиться. Конечно, информация о лицах, получивших денежные средства со счета клиента, является одной из составляющих всего комплекса сведений о банковских операциях по счету; можно сказать, что сообщение такого рода информации приоткрывает завесу банковской тайны, но все-таки не нарушает ее, подобно тому как увидеть поднимающийся театральный занавес - это еще не значит посмотреть спектакль. Почему? Потому состав лиц, имеющих право на получение денежных средств от того или иного плательщика, определяется в процессе складывающихся с их участием общегражданских (общехозяйственных) отношений. Точно так же и круг лиц-адресатов или фактических получателей денежных средств определяется указаниями общегражданских кредиторов плательщика ("заплатите причитающуюся мне по такому-то обязательству сумму такую-то такому-то лицу..."), отдаваемыми вне какой-либо связи с операциями плательщика по его счету. Выходит, что информация о круге лиц, получающих денежные средства плательщика, носит общегражданский, но не специально-банковский характер, а значит, не может охраняться в режиме банковской тайны.

493. Вправе ли ЦБ РФ (его должностные лица) требовать предоставления им информации, составляющей банковскую тайну?

1.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены "...государственным органам и их должностным лицам... исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом". Банк России по своему статусу (см. о нем Закон о ЦБ РФ), несомненно, относится к числу государственных органов. Однако в перечень лиц (в том числе государственных органов), имеющих право требовать от кредитных организаций предоставления информации (выдачи справок) по счетам и вкладам физических лиц, содержащийся в ч. 2-6 ст. 26 Закона о банковской деятельности, ЦБ РФ не входит*(509); нет указания о подобных правах ЦБ РФ и в Законе о ЦБ РФ.

Это обстоятельство послужило поводом к судебному оспариванию положений п. 12 и 14 инструкции ЦБ РФ от 19.02.1996 N 34*(510) (см. об этом решение ВС РФ от 29.10.2002 N ГКПИ02-860). Гражданин Т. обратился в ВС РФ с заявлением о признании недействительными п. 12 и 14 Инструкции ЦБ РФ от 19.02.1996 N 34, в тех их частях, которые предоставляют служащим ЦБ РФ, осуществляющим проверку деятельности кредитной организации, запрашивать и получать от нее документы, содержащие, в частности, сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов - физических лиц, т.е. информацию, составляющую банковскую тайну. Заявитель совершенно справедливо указал на то, что "...ни одним федеральным законом ЦБ РФ не предоставлены какие-либо права по получению конфиденциальной информации (в том числе в отношении физических лиц), составляющей банковскую (коммерческую) тайну, и он не наделен законодательно обязанностями по сбору этой информации, ее переработке (анализу) и хранению"; кроме того, по мнению заявителя, ЦБ РФ, будучи юридическим лицом особой организационно-правовой формы и не будучи включенным Конституцией РФ в систему органов власти, вообще не может быть отнесен к числу государственных органов*(511).

Верховный суд в удовлетворении требований гражданина Т. отказал, указав на целый ряд разнообразных обстоятельств, приводящих, по мнению Суда, к одному выводу: "...то обстоятельство, что Банк России не указан в качестве субъекта, имеющего право на получение информации по счетам и вкладам физических лиц в ч.

3 ст. 26 Закона о банковской деятельности, не свидетельствует об отсутствии у него такого права...". Почему? Потому что оно вытекает из содержания 1) ч. 6 и 9 этой же статьи*(512); 2) ст. 73, 74 Закона о ЦБ РФ "...во взаимосвязи со ст. 1, 3, 7, 56, 57, 75" (этого же Закона). "...По смыслу ст. 74 Закона о ЦБ РФ... ЦБ РФ имеет право получать и проверять документы кредитных организаций (их филиалов) без каких-либо ограничений для выполнения именно своих функций банковского регулирования и банковского надзора. ...Очевидно, что надлежащее выполнение ЦБ РФ возложенных на него... функций и полномочий... и достижение закрепленных в них целей деятельности... невозможно без доступа ЦБ РФ при проведении им проверок кредитных организаций и их филиалов к необходимой для этого информации, в том числе составляющей банковскую (коммерческую) тайну"*(513). Ну и, конечно, "утверждение заявителя о том, что ЦБ РФ не является государственным органом", суд признал несостоятельным "...поскольку последний в силу своего особого правового статуса выполняет... функции государственной власти, наделен определенными властными полномочиями... То обстоятельство, что ЦБ РФ является юридическим лицом, само по себе не означает, что сведения, составляющие банковскую тайну, не могут быть ему предоставлены (в силу ст. 857 ГК), поскольку, как указано выше, он обладает особым правовым статусом, который не "укладывается" в рамки организационно-правовых форм, предусмотренных ГК". И если с последним выводом ВС РФ поспорить трудно, то первый, мягко говоря, вызывает сомнения. Точнее говоря, с позицией ВС РФ, признающей за ЦБ РФ право требования сведений, составляющих банковскую тайну, согласиться невозможно.

2. Указание п. 2 ст. 857 ГК, согласно которому "государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом", не оставляет ни малейшего сомнения в том, что право государственного органа на получение информации, составляющей банковскую тайну, не может быть основано ни на чем ином, кроме прямого указания закона.

Наличие такого права должно устанавливаться в ходе буквального толкования нормы закона. Это право не может ни предполагаться, ни "вытекать из содержания" каких-либо норм, толкуемых "во взаимосвязи" с другими нормами*(514). Иной подход позволяет беспредельно расширить круг возможностей любого государственного органа; если же его перенести и на другие области правового регулирования, то мы неизбежно откроем дверь воистину необузданному произволу*(515).

Утверждение ВС РФ о том, что из норм ч. 6 и 8 (ныне - 7 и 9) ст. 26 Закона о банковской деятельности "вытекает" право ЦБ РФ требовать предоставления ему сведений, составляющих банковскую тайну, является по существу неверным. Из приведенных выше цитат видно, что нормы эти не говорят ни о чем, кроме как об обязанности ЦБ РФ (его служащими) под угрозой юридической ответственности хранить в тайне сведения о счетах, вкладах, конкретных сделках и об операциях клиентов кредитных организаций. Видно ли откуда-нибудь, что такие сведения получаются ЦБ РФ в результате исполнения кредитными организациями требований об их предоставлении? Ничуть; напротив, в той же самой ч. 7 ст. 26 Закона о банковской деятельности указывается на совершенно другой источник происхождения таких сведений - это "...отчеты кредитных организаций", а также "...результаты исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций", т.е. сведения о самой кредитной организации, собранные в ходе осуществления ЦБ РФ лицензионной, надзорной и контрольной деятельности. Поскольку кредитная организация никак не может существовать "автономно" от своих клиентов, сведения о деятельности любой кредитной организации неизбежно раскроют и некоторый объем информации и об операциях ее клиентов.

Не нужно забывать и о том, что ЦБ РФ сам выполняет функции классической кредитной организации, в частности, ведет корреспондентские счета и осуществляет некоторые иные банковские операции. Осуществление такой деятельности - вот еще один источник получения ЦБ РФ сведений, составляющих банковскую тайну.

Таким образом, нужно сделать следующее заключение. Тот факт, что Закон о банковской деятельности обязал ЦБ РФ хранить банковскую тайну, сам по себе никак не свидетельствует о том, что источником составляющих эту тайну сведений являются именно властные полномочия ЦБ РФ по истребованию сведений, эту тайну составляющих. Напротив, в отсутствие прямого указания Закона о возможности предъявления требований о предоставлению таких сведений следует заключить, что речь идет о сохранении в тайне лишь тех из них, которые попали к ЦБ РФ несмотря на отсутствие у него властных возможностей по их получению, т.е. в силу объективной или юридической необходимости. Именно так происходит само формирование сведений, составляющих банковскую тайну, - клиенты вынуждены доверять эти сведения банкам (кредитным организациям) в силу характера совершаемых ими банковских операций.

<< | >>
Источник: Белов В.А.. Практика применения Гражданского кодекса Российской Федерации,частей второй и третьей, 2009. 2009

Еще по теме 492. Составляют ли банковскую тайну сведения (персональные данные) о лицах, получивших денежные средства с банковского счета (из банковского вклада) клиента?:

  1. 492. Составляют ли банковскую тайну сведения (персональные данные) о лицах, получивших денежные средства с банковского счета (из банковского вклада) клиента?
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -