Номинальные и реальные доходы граждан и влияние на них инфляции
Выше мы уже упомянули, что инфляция ведет к росту стоимости жизни семей. Иными словами, возникает резкое различие между номинальными и реальными доходами семьи.
Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период времени.
Реальный доход — количество товаров и услуг, которое гражданин или семья может приобрести в определенный период времени на свои номинальные доходы.
Рост реальных доходов семей определяется как разница между темпами прироста в процентах номинального дохода и общего уровня цен. Так, если заработки за год вырастут на 6%, а цены — на 8%, то реальные доходы снизятся на 2% (1,06 : 1,08 = 0,98).
От инфляции люди страдают по-разному, в зависимости от того, чем они занимаются и какие заработки получают. C этой точки зрения все семьи можно разделить на две основные группы:
1) семьи с фиксированными доходами;
2) семьи с переменными доходами.
В первую группу попадают семьи, чьи доходы не зависят от уровня трудовой активности их членов: пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и многодетные. К этой же группе относятся также работники отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, — это армия, правоохранительные органы, медицина, образование, связь, социальные службы и т.д.
Во вторую группу входят семьи, члены которых — работники производственных отраслей, а также предприниматели и творческая интеллигенция. Они обладают большими возможностями для увеличения своих доходов за счет изменения уровня трудовой активности или участия в забастовках с требованием о повышении заработной платы. Им легче замедлять или предотвращать падение своих реальных доходов.
Первыми жертвами инфляции становятся как раз семьи с фиксированными доходами, и прежде всего пенсионеры, инвалиды и многодетные. Вот почему после взрыва инфляции в России в 1992 г.
на улицах наших городов появилось так много стариков, инвалидов и женщин с детьми, просящих подаяние.Инфляция ударяет по семьям и с другой стороны: обесценивает сбережения. Если темп годовой инфляции выше, чем проценты по вкладам в банке, то реальная ценность вклада падает — на хранящуюся в банке сумму теперь можно приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде. Например, если темп годовой инфляции 13%, а банк платит владельцу вклада 10% годовых, то ценность вклада — количество товаров, которое за эти деньги можно купить, — не возрастет, а упадет за год примерно на 2,4% (1 — 1,10 : 1,130).
При высокой инфляции банкам вообще крайне трудно обеспечить своим вкладчикам надежную защиту от обесценения вкладов. Например, в конце декабря 2008 г. Сбербанк России предлагал вкладчикам разместить деньги на год под ставку доходности 9,75% (положил на депозит 30 тыс. руб. — получил через год 33 784 руб.). Между тем, по прогнозам Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации (далее — Минэкономразвития России), мини-
^мальный ожидаемый темп инфляции на 2009 г. оценивался в 11%. Это значит, что владелец сбережений, поместив их на депозит в Сбербанк России, конечно, сократит их обесценение, которое произошло бы. реши он хранить наличные деньги дома. Но реальная ценность его вклада к декабрю 2009 г. ни в малейшей мере не возрастет, а снизится до 29 662,17 руб. [30 000 X (1,0975 : 1, 11) ].
Но почему же банки не дают по вкладам, прежде всего рублевым, такого уровня доходов, который уберег бы сбережения граждан от инфляционного обесценения?
Дело в том, что для выплаты вкладчикам подобных процентных доходов банки сами должны ссужать деньги под еще более высокий процент — в противном случае они не смогут рассчитаться по вкладам и получить прибыль для себя.
При инфляции, измеряемой десятками процентов в год, взять взаймы у банков столь «дорогие» деньги могут лишь очень немногие предприятия: те, цены на продукцию которых растут быстрее, чем общий уровень цен в стране, или которые имеют повышенную прибыльность за счет экспорта товаров.
Но таких товаров и предприятий очень мало (иначе бы они сами сформировали новый, более высокий темп роста цен).На все банки, на всю сумму сбережений таких заемщиков просто не хватает, и банки оказываются не в состоянии получить от кредитов столь высокий доход, который позволил бы предложить гражданам полную защиту депозитов от обесценения в силу инфляции.
Таким образом, подавление инфляции до уровня порядка 5—7% отвечает интересам большинства граждан страны.
ЭКОНОМИКА В ФОРМУЛАХ И ГРАФИКАХ (дополнительный материал к лекциям и рефератам)
Изменения покупательной способности денег оцениваются с помощью простой формулы
где— индекс покупательной способности денег;
— индекс цен, т.е. специальный показатель, характеризующий, насколько цены повысились по сравнению с предшествующим годом.
Например, если за год цены в стране возросли на 70% (индекс цен равен 1,700), то мы можем рассчитать, что в результате этого покупательная способность денег упала более чем на 40% и составит лишь 58,8% (1 : 1,700) от той, которая существовала на начало года.