инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования
В зависимости от варианта программы и механизма ипотечного кредитования в этом процессе могут принимать участие и другие субъекты.
В общем виде процесс ипотечного кредитования предусматривает предоставление физическим лицам долгосрочных банковских кредитов под установленные проценты годовых под залог приобретенных домов или квар-тир. Сумма кредита перечисляется на счет строительной организации и используется на оплату долевого участия в строительстве жилья по адресному жилищному контракту, заключенному заемщиком со строительной компанией. В банк заемщиком сначала закладывается право на получение квартиры, а затем, когда заемщик получает документы на владение квартирой, он отдает ее в залог до погашения кредита. Условия предоставления и возврата кредита вместе с начисленными процентами устанавливаются при принятии программы ипотечного кредитования в конкретном субъекте Российской Федерации. Одним из условий получения кредита является страхование заложенного имущества на весь срок выплаты кредита, а также жизни и здоровья заемщика. Страхование жилья, получаемого по ипотечному договору, осуществляется по стандартным Правилам страхования имущества на случай следующих рисков: стихийных бедствий, пожара, злоумышленных действий третьих лиц и т.д. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется на условиях страхования от несчастных случаев и болезней, основные принципы которого изложены в 4 разделе 4 главы.
Оценщики
. Принципиальная схема ипотечного кредитования
В рамках ипотечного страхования осуществляется также страхование гражданско-правовой ответственности участ-ников процесса жилищного кредитования и страхование ценных бумаг - закладных - на вторичном рынке ипотечного кредитования.
Страхование гражданско-правовой ответственности участников процесса ипотечного креди-тования предусматривает, как правило, страхование ответственности заОплата жилья
Договор на обслуживание
Договор на обслуживание
кредит
Договор купли- продажи
Зае мщики
Страховая компания
Страхование Оценка недвижи- недвижимости, м°сти заемщика
Выкуп долговых
обязательств
договор залога
Кредитный договор, Б анки Агентство
Страхование ценных бумаг
Регистрация сделки
выполнение обязательств по заключенным договорам: договору кредита, строительства жилья, его оценки, продажи и т.д. Страхование на вторичном рынке ипотечного кредитования при реализации ценных бумаг - закладных - является видом страхования финансовых рисков и может предусматривать страхование на случай: невыполнения заемщиком своих обязательств, невозврата кредита, неплатежа.
Ипотечное кредитование в нашей стране находится в стадии своего становления и развития, в связи с чем виды и условия проводимого в его рамках страхования будут в дальнейшем изменяться и дополняться.