<<
>>

9.2. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКАСТРАХОВЫХ РЫНКОВВЕАУШИХ СТРАН

Особенности страхового рынка США. В Соединенных Штатах Америки работает свыше 8 тыс. организаций имущественного страхования и около 2 тыс. организаций по страхованию жизни, в то время как в странах ЕЭС их около 5 тыс.
К началу 1990-х гг. граждане США имели на руках около 90 млн страховых полисов на общую сумму 4,5 млрд дол.

Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира [39].

В США функционирует два типа страховых организаций: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ могут приобрести как физические, так и юридические лица.

Страховая деятельность включает:

¦ бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страхование пенсии, сберегательные страхования и т.п.);

коммерческое страхование (широкий спектр);

личное страхование (подразумевается страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).

Страховая индустрия в США — единственная, не подпадающая под антимонопольное законодательство страны.

Наибольшее развитие в США получило личное страхование, второй по значению вид страхования в США — страхование кредитно-финансовой сферы, что в значительной мере объясняется широким распространением в стране принципов кредитных расчетов в сфере торговли и услуг.

Страхование имущества и ответственность крупных торговых и промышленных фирм США дает объем страховой премии порядка 8 млрд дол. в год.

Все страховые общества США по организационному принципу делятся на группы: акционерные организации (их большинство) и «мьючуэлс» — своего рода товарищества взаимного страхования.

Владеют акционерной организацией собственники акций, которые и получают прибыль в виде дивидендов. Собственниками же «мьючуэлс» могут быть только застрахованые в данной организации, а весь капитал создается за счет страховых взносов и отчислений от прибыли.

Одной из важнейших особенностей крупнейших организаций США по страхованию жизни служит то обстоятельство, что в силу высокого авторитета страховых организаций в их управление передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам.

Задача страховых обществ в этом случае — путем эффективной инвестиционной политики обеспечить не только сохранность, но и прирост доверенных средств (за управление средствами организации взимают комиссионное вознаграждение). Даже умеренные размеры (0,1% от взятых в управление сумм) приносят миллионные доходы. Огромные инвестиционные ресурсы превращают страховые организации в один из влиятельных центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.

Еще одна характерная особенность страховой системы США — участие в страховании различных посредников — когда страховой полис принимается не напрямую, а через страхового агента или брокера. Общее число брокеров и агентов в стране достигает 500 тыс. человек. Брокерской деятельностью занимаются как отдельные лица, так и крупные специализированные фирмы.

Деятельность всех страховщиков США тщательно анализируется тремя консалтинговыми организациями A.M.Best, Moody S, Stan- dart&Poors, которые ежеквартально издают каталоги по их работе. Они публикуют официальные рейтинги страховых организаций по надеж - 240

пости для клиента и данные по состоянию их платежеспособности. Основные показатели, по которым производится анализ: финансовое положение, выплата по искам и уровень сервиса, безопасность и предотвращение потерь, гибкость в работе организации, стоимость услуг. Уровень потерь, доходы и коэффициент прибыли по инвестициям, и уровень дебиторской задолженности считаются основными критериями эффективности работы страховщика.

В течение многих десятилетий и вплоть до настоящего времени страховой рынок Великобритании диктовал правила и условия страхования. Английские правила страхования использовались для разработки национальных страховых условий многих стран мира.

По некоторым показателям английский страховой рынок до сих пор не имеет равных в мире. Так, при сравнительно небольших размерах внутреннего страхового рынка (5,3%) доля его в операциях международного характера составляет почти 20% всего мирового страхового бизнеса.

Британские страховые общества оперируют в 43 странах. Почти десятая часть всех страховых премий в мире поступает на счета британских страховых обществ.

На страховом рынке Великобритании к началу 1990-х гг. действовало 838 национальных и иностранных страховых организаций; 376 синдикатов страховой корпорации Lloyd. Самое известное в мире страховое учреждение синдикат Lloyd объединяет более 23,5 тыс. индивидуальных страховщиков, отвечающих за риск своим имуществом. Lloyd оперирует на пяти основных самостоятельных рынках — морском, общем имущественном, авиационном, автомобильном и краткосрочного страхования жизни. На долю морского страхования приходится 40% всех страховых премий, получаемых корпорацией, большая их часть поступает от международных операций [15, 31, 39].

Страховое законодательство в Великобритании соответствует требованиям страховых директив ЕС.

Институциональная структура страхового рынка Великобритании представлена акционерными обществами, обществами взаимного страхования, отделениями и представительствами иностранных страховых организаций. В соответствии с директивами ЕС страховые организации не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса.

Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых организациях, пенсионных фондах, а также инвестиционных организациях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению.

Имущественное страхование среди населения представлено рядом традиционных видов. Среди них страхование легковых автомобилей, домашнего имущества, гражданской ответственности и др. Лич-

ное и имущественное страхование характеризуется устойчивыми темпами развития.

В Великобритании широко развито:

обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, домашними животными;

обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов атомных энергетических установок.

Договоры страхования в Великобритании заключаются непосредственно страховыми организациями, а также при посредничестве андер- райтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).

Особая структура английского страхового рынка — это система защиты страхователей, а также соответствующий страховой фонд, фор-мируемый за счет страховых организаций.

Уровень отчислений в компенсационный фонд основан на величине нетто-страховой премии, собираемой страховщиком по договорам страхования. В случае банкротства страховой организации средства компенсационного фонда будут использованы для компенсации полностью или частично их потерь по договорам обязательного страхования.

В Великобритании создана самая либеральная система страхо-вания: функции органа государственного страхового надзора выполняет страховой отдел Департамента торговли и промышленности.

Несмотря на относительные свободы в установлении страховых премий и в правилах страхования, качество услуг здесь не хуже, а цены ниже, чем в других странах. Исторически страховой рынок Великобритании разделился на две самостоятельные части: Лондонский и все остальное. Лондонский рынок в основном страхует зарубежных клиентов — морские суда, нефтяные организации, транснациональные корпорации. Крупнейшая страховая организация Lloyd, царящая на Лондонском рынке, недавно пережила тяжелый кризис, из которого выходит с помощью серьезных организационных реформ. Однако все эти трудности почти не коснулись внутреннего страхового рынка страны, обслуживающего отечественную клиентуру.

Все страховые организации обязаны составлять годовой финан-совый отчет, в обязательном порядке проходящий процедуру внешнего аудита. Страховые организации уплачивают налог на прибыль от страховой деятельности, а также налог на имущество.

<< | >>
Источник: В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. Страхование : учебное пособие В.А. Щербаков, Е.В. Костяева . — М.: КНОРУС,2007. - 312 с.. 2007

Еще по теме 9.2. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКАСТРАХОВЫХ РЫНКОВВЕАУШИХ СТРАН:

  1. § 7. Краткий очерк развития уголовно-правовой мысли
  2. 1.4. Эволюция управленческой мысли (краткий обзор школ и концепций менеджмента)
  3. 4. Страхование в зарубежных странах. Система депозитного страхования США
  4. 9.2. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКАСТРАХОВЫХ РЫНКОВВЕАУШИХ СТРАН
  5. 4. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ИССЛЕДОВАНИЙ ПРОБЛЕМ АТР И СТРАН РЕГИОНА С НАЧАЛА 90-х ГОДОВ
  6. Туризм с целью отдыха и развлечений в Европе.
  7. ПО ЗАДАНИЯМ КГБ И ЦК КПСС"ТОВАРИЩУ ЧЕХОНИНУ ОТ ПАРТКОМА КГБ"
  8. Краткие сведения НАСА о полётах на Луну
  9. §17.Семантические основы категории кратких имен прилагательных в современном языке
  10.   L4. Общие условия поставок товаров между организациями стран-членов СЭВ 
  11. Сказуемое и его виды
  12. НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА РАЗЛИЧНЫХ СТРАН
  13. КРАТКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
  14. § 17. Семантические основы категории кратких имен прилагательных в современном языке
  15. §17.Семантические основы категории кратких имен прилагательных в современном языке