Юридическая
консультация:
+7 499 9384202 - МСК
+7 812 4674402 - СПб
+8 800 3508413 - доб.560
 <<
>>

9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ДЕАА ЗА РУБЕЖОМ

Страхование по праву считается наиболее интегрированной формой финансовой деятельности. Все крупнейшие страховые организации мира объединены связями совместного страхования и перестрахования. Во многих странах разрешен свободный доступ иностранных страховых организаций на национальные рынки.
Например, в соответствии с Маастрихтским договором 1992 г. сняты всякого рода ограничения для иностранного капитала в странах Европейского союза и взят курс на формирование единого страхового рынка в Европе. И тем не менее национальные страховые рынки сохраняют определенные особенности. Наиболее высокого уровня развития страховое дело достигло в США, Англии, Швейцарии, Германии, Франции, Японии и Италии, о чем можно судить по основным показателям страховой деятельности, представленным в таблице ниже и Приложениях 8—10, 11 [16, 19, 23, 31,34, 39]
Взносы по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, за 2003 г. (полученные премии, млн дол. США) Страна Премии Премии Общие премии по страхованию иному, чем стра-хование жизни по страхованию жизни всего процент от всемирной премии Великобритания 91,891 154,842 246,733 8,39 Венгрия 1,473 981 2,454 0,08 Дания 5,793 10,944 16,737 0,57 Испания + 26,972 20,042 47,014 1,60 Италия 40,066 71,694 111,761 3,80 Канада 36,303 22,841 59,144 2,01
Страна Премии Премии Общие премии по страхованию иному, чем стра-хование жизни по страхованию жизни всего процент от всемирной премии Польша + 3,946 2,312 6,258 0,21 Португалия + 4,688 6,122 10,810 0,37 Россия + 9,220 4,868 14,088 0,48 США 574,579 480,919 1,055,498 35,89 Украина + 1,699 14,0 1,712 0,06 Франция + 58,244 105,436 163,679 5,57 Швейцария 16,047 24,713 40,760 1,39 Швеция 6,742 14,297 21,040 0,72 Япония 97,530 381,335 478,865 10,28 Современный этап развития цивилизации характеризуется тенденцией усиления связей и взаимодействием между странами, в основе чего лежит необходимость решения глобальных проблем человечества: экологии, космоса и др. Это обусловлено и нарастающей взаимозави-симостью государств в экономической сфере.
В настоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах:
международная торговля товарами и услугами;
обмен в области науки и техники;
движение капиталов и зарубежных инвестиций;
валютно-кредитные отношения и т.п.
Сферы страхования внешнеэкономических интересов аналогичны страховым операциям на внутреннем страховом рынке, но имеют и свои особенности.
Выделяют несколько основных сфер международного страхования:
1) транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся с морского страхования — страхования судов, грузов и фрахта, а также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.
При страховании судов основанием заключения договора выступают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна, включая расхо-ды по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.;
страхование фрахта — страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе.
Страхование фрахта обычно включается в договор страхования груза.
Договор страхования груза — «карго» — заключается на конкретную перевозку определенного груза либо па определенный отрезок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов;
автотранспортное страхование представлено основным видом — страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по Зеленой карте.
Зеленая карта — это соглашение страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотран-спортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение). В настоящее время Российская Федерация не входит в эту систему, поэтому в случае поездки автотранспортом за рубеж полис приобретается у иностранных страховщиков, имеющих лицензии, либо при пересечении границы каждой страны;
ответственность воздушных перевозчиков наряду со страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в международном страховании также страхуется ответственность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причи-ненный третьим лицам;
ответственность морских и речных перевозчиков за нанесение вреда третьим лицам, экологической среде при столкновении судов и загрязнение вод нефтью и пр.;
страхование финансово-кредитной сферы включает:
¦ страхование коммерческих, в том числе валютных рисков. Все участники международных отношений подвергаются различным коммерческим рискам, возникающим вследствие:
неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции),
изменения цены товара после заключения контракта,
неплатежеспособности покупателя или заказчика. Опасность валютных потерь особо велика в результате изменения курса валют (валютные риски). В международной практике валютные риски снижаются с помощью различных мето-
дов: страхование, хеджирование, лимитирование, операции (форвард, спот, системы срочных контрактов), товарно-ценовых оговорок и др.;
страхование иностранных инвестиций — достаточно актуальный вид страхования, поскольку он выступаетэффективным способом защиты интересов инвесторов при негативных тенденциях на рынке;
страхование экспортных кредитов, позволяющее экспортерам избежать затрат, связанных с производством экспортной продукции, при отказе от нее иного покупателя, убытков от неплатежа вследствие экономических или политических причин, убытков от изменения курсового соотношения между валютой платежа и валютой, в которой выражены издержки экс-портера и др.
Помимо перечисленных видов международного страхования широко используются:
медицинское страхование и страхование от несчастных случаев граждан, выезжающих за рубеж;
страхование технических рисков: монтажно-пусковых работ, обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые контракты), строительных рисков, риска экспроприации арендуемого оборудования и т.п.
Особо следует отметить высокий уровень развития перестрахования. На современном рынке перестрахования тенденции поведения организаций существенно меняются под влиянием различных факторов. На поведение перестраховщиков влияет нестабильная общеэкономическая ситуация в мире. Все перестраховщики, и особенно крупные, занимаются не только непосредственно перестраховочной, но и инвестиционной деятельностью. Если ситуация в промышленности и на финансовых рынках неустойчива в глобальном масштабе, то проблема получения дохода от инвестиционной деятельности сильно обостряется, и, следовательно наблюдается рост цен на перестраховочные услуги.
Аспект, уже влияющий на поведение перестраховщиков: изме-нение климата. Крупнейшие перестраховочные организации мира имеют собственные исследовательские институты, спорящие о том, кроется ли в действительности причина постоянного роста числа природных катастроф в глобальном потеплении. Йо факт остается фактом: застрахованные убытки от природных катастроф в 1990-х гг. превышали уровень 1960-х гг. в 15 раз. Наблюдается рост убыточности и рост угрозы убыточности в связи с изменением климата. В перспек-
тиве расходы страховщиков и перестраховщиков будут нарастать, а сей-час они оказываются, по существу, «между молотом и наковальней»: доходы не гарантированы из-за нестабильности рынка капитала, зато гарантировано увеличение расходов.
Еще один важный момент — появление так называемых новых рисков вследствие глобализации мировой экономики, расширения кооперативных связей, которые страховщикам, и особенно перестрахов-щикам, очень трудно отслеживать. Например, несколько лет назад произошел пожар вследствие удара молнии на небольшой фабрике, изготавливающей микрочипы для мобильных телефонов в Мексике. Пожар привел к колоссальным перерывам в деятельности компаний Nokia и Ericsson, потому что микрочипы им поставлялись только с этой фабрики. И такое происходит все чаще: крупные организации, стремясь минимизировать свои расходы, размещают заказы в странах третьего мира.
Когда ситуация находится за пределами контроля прямого андеррайтера, определить степень риска нет возможности. Усложняются сами объекты страхования и перестрахования, особенно в индустриальном бизнесе, что требует изменения принципов андеррайтинга в перестраховании и влечет за собой рост расходов. Перестраховщики все чаще переходят к гак называемому перспективному андеррайтингу. Обычно андеррайтер изучает историю убытков, собирая информацию за предыдущие годы. «Перспективный» же андеррайтинг базируется на прогнозных моделях, и они уже становятся основой перестраховочной политики крупных страховых организаций.
Услуги по перестрахованию российские страховщики стараются в основном получить у иностранных перестраховщиков, по праву считая их наиболее качественными. Но отношение зарубежных перестраховщиков к потребностям российских страхователей и страховщиков неодинаково. Можно выделить три основных направления развития отношений:
перестраховщики, интересующиеся отечественным рынком, чтобы снять с него «сливки». Их практически не интересуют долгосрочные перспективы культивирования страховых потребностей у российских страхователей. Они не хотят вкладывать в развитие российского страхового поля, но всегда готовы задействовать свою финансовую мощь и лоббистский потенциал для перекраивания уже сложившихся сегментов рынка в свою пользу;
перестраховщики, заинтересованные в непосредственном участии в жизни российского страхового рынка, но твердо придерживающиеся принципа приоритетности своих интересов над интересами
перестрахователей. Наиболее характерной для них формой рыночного поведения остается стремление подчинить реальные потребности отечественного рынка стандартным и наиболее дешевым для этих перестраховщиков в обслуживании процедурам получения рисков в перестрахование;
3) перестраховщики, нацеленность которых на российский рынок выражается в более гибкой политйке, в реально проявляемом стремлении идти навстречу запросам отечественных страховщиков и стоящих за ними страхователей. Есть признаки, что проявления такого рода рыночного поведения у некоторых перестраховщиков не носят эпизодический характер, а постепенно формируют относительно заметную тенденцию.
Б ближайшее время активность западных перестраховщиков на российском рынке существенно расти не будет. Российский бизнес пока еще недостаточно качественный, что создает предпосылки для того, чтобы зарубежные перестраховщики принимали его на компромиссных условиях, вполне устраивающих и российских цедентов, и российских страхователей. Российским перестраховщикам необходимо учитывать данные реалии. Необходимо прилагать больших усилий, больших затрат, чтобы не потерять отечественного страховщика и выйти на мировой уровень.
<< | >>
Источник: В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. Страхование : учебное пособие В.А. Щербаков, Е.В. Костяева . — М.: КНОРУС,2007. - 312 с.. 2007

Еще по теме 9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ДЕАА ЗА РУБЕЖОМ:

  1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ УГОЛОВНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В XXI ВЕКЕ (ОПЫТ СРАВНИТЕЛЬНО-ВРЕМЕННОГО АНАЛИЗА)
  2. ГЛАВА III ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ И ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПРЕСТУПНОСТИ
  3. 1.2 Состояние и перспективы развития системы снабжения нефтепродуктами развитых промышленных стран
  4. Основные этапы развития страхового дела в России
  5. ГЛАВА VI. Перспективы развития бюджетного учета
  6. Развитие страхового дела в России.
  7. 4.1.2. Проблемы и перспективы развития личного страхования в России
  8. 9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ДЕАА ЗА РУБЕЖОМ
  9. 5. Проблемы дальнейшего развития страхового рынка России
  10. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОТНОШЕНИЙ
  11. Перспективы развития социожурналистики
  12. 6. Перспективы развития социалистического права
  13. Современные тенденции и перспективы развития экспорта прямых инвестиций из России
  14. ГЛАВА 7 КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БИБЛИОТЕК В ПЕРИОД ПЕРЕХОДА К ИНФОРМАЦИОННОМУ ОБЩЕСТВУ
  15. Томская школа клинической психологии: история, состояние и перспективы развития.
  16. 2. Конъюнктура и перспективы развития рынка
  17. Тенденции и перспективы развития контроля за деятельностью разведки со стороны американских законодателей