<<
>>

9. Особенности тарифов добровольного медицинскогострахования

Тарифы на медицинские услуги и размеры страховых взносов по ДМС устанавливаются на договорной основе. Чрезмерное завышение тарифа отпугивает потенциальных страхователей и ослабляет позиции страховщиков в конкурентной борьбе, а занижение ведет к убыткам.

Разработка страховых тарифов ДМС принципиально не отличается от подходов к этой проблеме при ОМС.

Основой их являются цены на медицинские услуги. .Исходя из них и из вероятности заболевания рассчитываются страховые тарифы ДМС. При этом широко используется понятие страховых покрытий, т.е. четкое установление лимита страховой ответственности. Страховые полисы ДМС могут иметь различную категорию (люкс, 1-ю, 2-ю, 3-ю). Стоимость их возрастает при увеличении объема страховой ответственности. Чаще всего МСО идут по пути разработки таблиц страхового покрытия для различных видов медицинских услуг. Например, одна из самых дешевых медицинских страховок в США

обеспечивает покрытие лечения большинства заболеваний, но не дает права на выбор врача (решение о подключении специалиста принимает врач первичного приема); покрывает лекарственную помощь (за исключением самых дорогих лекарств); стоматологическая помощь оплачивается на 30% и т.д. Обычно если в полисе указано право выбора врача-специалиста, то стоимость страховки резко возрастает (89).

В России можно выделить три основные группы услуг, которые могут предложить МСО сверх установленного базисного уровня. Первая группа - собственно медицинские услуги, предусматривающие выбор пациентом лечащего врача и оперирующего хирурга, работу медицинского персонала на индивидуальных постах как в рабочее, так и в нерабочее время, приглашение для консультаций, операций, манипуляций и т.д. специалистов из других учреждений. Вторая группа - приобретение лекарственных средств, которые по тем или иным причинам дефицитны или не входят в обязательный перечень, а также аренду для данного больного аппаратуры, инструментария, проведение диагностических исследований в других учреждениях. Третья группа - услуги бытового (сервисного) характера:

размещение больных в малочисленных палатах, установка дополнительной бытовой аппаратуры, организация дополнительного питания (58).

Одним из способов работы с потребителями медицинских услуг может быть установление страхового тарифа в абсолютной сумме в расчете на одного работника. При этом тариф дифференцируется по нескольким категориям н зависимости от форм оказания медицинской помощи: например, А - обслуживание только в поликлинике, Б - обслуживание в поликлинике и н;1 дому, В - обслуживание в поликлинике, на дому и в стационаре, Г - обслуживание в поликлинике и стационаре. Другой формой определения необходимой суммы страховых взносов для предприятия при ДМС является установление страхового тарифа в процентах к фонду заработной плиты персонала предприятия. Такая форма обычно применяется, если по договору предприятие страхует всех своих работников (58).

<< | >>
Источник: Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А.. Медицинское страхование. - М.: Наука, 1994- 312 с.. 1994

Еще по теме 9. Особенности тарифов добровольного медицинскогострахования:

  1. 9. Особенности тарифов добровольного медицинскогострахования