<<
>>

1. Что такое страховая медицинская компания

Развитая система страхования служит неотъемлемой частью инфраст-руктуры современного рыночного хозяйства. Амортизируя колебания его конъюнктуры, она формирует более устойчивые условия для предприни-мательской инициативы и способствует сохранению социальной стабиль-ности.
Однако достигается это специфическими рыночными методами на основе прибыли (17). Причем для страховых компаний развитых стран основным источником их доходов является не собственно страховая деятельность, а выгодное использование временно свободных средств.

Страховая же деятельность (особенно медицинская) сама по себе убыточна (19, 21).

Страховые общества, в том числе МСК, в промышленно развитых странах по концентрации капитала занимают второе место после банков. Они сами хранят деньги в банках и инвестируют их в различные мероприятия, например могут вкладывать деньги в развитие ЛПУ, в акции других предприятий и т.д. Часто страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов. Так, из 200 страховых компаний США 190 являются холдинговыми компаниями (70).

По роду своей деятельности медицинские страховые организации выступают как посредники в продаже медицинских услуг, которая и является одной из главных задач МСО. Для этого они должны постоянно изучать реальную потребность в медицинской помощи (т.е. заниматься маркетингом), что предполагает проведение эпидемиологических исследований, анализ социально-демографических характеристик застрахованных, знание реальных потоков больных и стоимости медицинской помощи. Для оценки эффективности различных звеньев анализируется информация о сроках госпитализации, числе пациенто-дней с корректировкой на структуру пациентов, стоимости пролеченного больного и т.д. Одновременно изучаются показатели результатов лечения, соответствия оказываемой медицинской помощи профессиональным стандартам. Для отбора врачей общей практики используется метод составления "профилей" каждого врача: определяется частота направлений пациентов к узкому специалисту и на госпитализацию, выявляется стоимость выписанных лекарств, оценивается объем профилактических мероприятий и т.д.

ЛПУ обычно не может с выгодой для себя пустить деньги в оборот -МСК может это сделать с помощью операций с ценными бумагами, депозитных вкладов и других способов.

И все же прибыль определяет деятельность МСО в несколько меньшей степени, чем обычных страховых компаний. Главным в деятельности МСК является удовлетворение застрахованного в медицинской помощи с обеспечением безубыточности (а лучше прибыльности) работы компании.

Держателями страховых медицинских фондов являются либо государственные (реже), либо частные (часто некоммерческие) организации. С одной стороны, некоммерческая организация действует как самостоятельный хозяйственный субъект, работающий на основе самофинансирования, с другой - ее функционирование регламентируется действующим законо-дательством. Во многих странах прибыль от страховых медицинских операций не может принимать форму дивидендов на акционерный капитал и подлежит использованию только на расширение и модернизацию учреждений медицинского страхования и ЛПУ. Совершенствование оказания медицинской помощи диктуется непосредственно материальным интересом страховой организации. Поэтому она сталкивается с необходимостью создания лечебных учреждений, которые в наикратчайший срок обеспечивали бы выздоровление заболевших и временно утративших трудоспособность.

Довольно жестко регламентируется профиль деятельности таких организаций. Отклонения от основной деятельности практически не допускаются, ограничены возможности вложения свободных средств в ценные бумаги и другие формы вложений. Это обусловлено тем, что МСК - это социальный институт и что страховые средства должны находиться в ликвидной форме для выплаты страхового возмещения. В качестве ком-пенсации за самоограничение экономических интересов некоммерческие организации получают существенные налоговые льготы, а чаще всего вообще освобождаются от налогов. К МСО предъявляется ряд жестких требований: 1) финансовая устойчивость, 2) высокая степень интеграции отдельных звеньев, 3) гибкость в привлечении средств, 4) способность к эффективному отбору ЛПУ для выполнения обязательств по страховым программам. МСК часто сама владеет базовыми больницами, которым она оказывает финансовую поддержку, закупает оборудование, лекарства и в которые инвестирует средства.

В число функций МСК, занимающихся обязательным страхованием, входят: 1) регистрация лиц, на которых по закону распространяются страховые программы; 2) сбор страховых взносов; 3) заключение договоров с ЛПУ; 4) расчеты с ЛПУ за проделанный объем работ; 5) контроль за качеством оказания медицинской помощи; 6) контроль за эффективностью использования ресурсов; 7) планирование сети ЛПУ и крупных инвестиций в здравоохранение.

В ряде стран на этапе формирования систем возникали страховые организации при медицинских учреждениях или медицинских ассоциациях (например, в США страховые организации "Голубой крест" и "Голубой щит" создавались больничными ассоциациями).

Но эта форма организации быстро исчерпала себя, так как в связи с совпадением экономических интересов медиков и страховщиков (финансирующей стороны) провоцировался рост стоимости медицинских услуг. В этом случае страховые организации, действуя в интересах медицины, завышают ставки страховых взносов, перекладывая тем самым растущие издержки на потребителей. Кроме того, исчезает независимая "третья сила", способная взять на себя контроль за качеством медицинской помощи и использованием ресурсов (72, 73, 84). В ряде развивающихся стран организации МС создаются под эгидой министерства социального обеспечения как часть системы социальной защиты.

<< | >>
Источник: Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А.. Медицинское страхование. - М.: Наука, 1994- 312 с.. 1994

Еще по теме 1. Что такое страховая медицинская компания:

  1. Медицинское страхование.
  2. 9.5. Страховая премия
  3. Оформляем полис медицинского страхования
  4. Добровольное медицинское страхование
  5. 3.4. Вопросы медицинского страхования
  6. 13.3. Страховой рынок Германии
  7. Медицинская страховая компания
  8. 2. Страховые платежи
  9. 1. Что такое страховая медицинская компания
  10. Проблема тарифов на медицинские услуги.
  11. Страховые покрытия.
  12. Реформа медицинского страхования.
  13. Страховые программы частного МС.
  14. 7. Страховые покрытия
  15. 6. Особенности технологии медицинского страхования
  16. Исчерпывающая информация - основа медицинского страхования.
  17. Экспертиза качества медицинского обслуживания.
  18. Способы оплаты медицинских услуг
  19. 7.6. Современное состояние страхового рынка
  20. Рынок медицинских услуг