<<
>>

Страховые тарифы

Страховые тарифы по страхованию от несчастных случаев определяются по методикам, применяемым при построении тарифов для рисковых видов страхования. Страхование от несчастных случаев от-носится к страхованию ущерба, поэтому в основе тарификации лежит принцип распределения страхового риска между всеми застрахованными.
В расчет нетто-ставки по страхованию от несчастных случаев закладывается средний показатель убыточности страховой суммы по данному виду страхования.

Тарифы по страхованию от несчастных случаев, как правило, зависят от пола и возраста застрахованных. Однако максимальная диффе-ренциация страховых премий определяется размером страховой суммы и опасностью осуществляемой застрахованным деятельности, в первую очередь профессиональной. Страховые тарифы возрастают с увеличением размера страховой суммы и степени рискованности профессиональных или общественных обязанностей застрахованного. Страховщики используют собственные шкалы соответствия тарифов и страховых сумм, а также группировки профессий в зависимости от потенциальной опасности. Традиционно повышенной степенью риска несчастного случая обладают представители профессий, связанных с ручным и механизированным трудом, работники транспорта, химической промышленности, сельского хозяйства, строители. Работники умственного труда, сферы обслуживания, управления подвержены меньшей опасности несчастного случая. Индивидуальные расчеты страховых премий проводятся при страховании спортсменов, актеров, спасателей и представителей некоторых других групп профессий.

Типовые правила добровольного страхования граждан от несчастных случаев содержат следующие рекомендации по определению страховой суммы и страховых премий и условиям их оплаты. Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком по каждому виду страховых случаев отдельно и может быть разной или одинаковой для выбранных видов страховых случаев.

Если страхователь заключает договор страхования в отношении нескольких лиц, то в договоре указывается общая страховая сумма по всем застрахованным и по каждому виду страховых случаев. При равенстве индивидуальных страховых сумм общая страховая сумма определяется путем умножения страховой суммы, установленной для одного застрахованного лица, на количество лиц, названных в договоре. Если индивидуальные страховые суммы разные, то общая страховая сумма по договору определяется путем сложения страховых сумм по каждому застрахованному лицу.

Базовые страховые тарифы разрабатываются страховщиком самостоятельно. В особых случаях при определении размера страховой премии страховщик вправе установить повышающие и понижающие коэффициенты к базовым страховым тарифам, определяемые в зависимости от индивидуальных особенностей риска. Страховая премия по договорам страхования, заключенным на срок не более одного года, уплачивается единовременно. При заключении договора на более длительное время возможна уплата премии в рассрочку, в два срока, причем первый страховой взнос должен составлять не менее 50% всей страховой премии. Вторая часть страховой премии должна быть уплачена не позже, чем пройдет половина срока действия договора. Страховой тариф устанавливается как годовая ставка. При страховании на срок менее месяца страховая премия уплачивается в размере 0,7% годовой ставки за каждый день действия договора страхования.

Примерные правила предлагают следующие размеры страховых премий при страховании на срок более месяца, но менее одного года (табл. 12.5).

Таблица 12.5. Страховые премии Срок действия договора в месяцах 1 2 3 СО

un 9 10 11 Процент от общего годового размера страховой премии 20 30 40 50 60 70 75 80 85 90 45 Страховая премия может уплачиваться разными способами:

безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в течение пяти банковских дней с даты подписания договора страхования, если иное не оговорено в договоре страхования;

наличными деньгами в кассу страховщика в день заключения и подписания договора страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то обычно в нем определяются санкции за неуплату в установленные сроки очередного страхового взноса.

При наступлении страхового случая до уплаты очередного страхового взноса страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса:

при безналичном перечислении: с 00 часов дня, следующего за Днем перечисления страхователем страховой премии или первого ее взноса на расчетный счет страховщика;

- при уплате наличными деньгами: с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого ее взноса страховщику.

Договор страхования прекращается в случаях:

истечения срока его действия;

исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

неуплаты страхователем страховой премии (ее очередного взноса) в установленные договором страхования сроки;

ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;

• • в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Страховые тарифы:

  1. Объективные предпосылки в определении тарифа взносов на социальное страхование
  2. Глава 4. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности
  3. 5.2. Государственный надзор за страховой деятельностью
  4. 9.5. Страховая премия
  5. 2.4. Термины, связанныес расходованием средств страхового фонда
  6. 8. Теоретические основы расчета страховых тарифов.Актуарные расчеты
  7. Финансовая устойчивость страховых операций
  8. 9. Особенности тарифов добровольного медицинскогострахования
  9. Проблема тарифов на медицинские услуги.
  10. Страховой тариф
  11. Страховые взносы
  12. Цена страховой услуги