<<
>>

4. Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности109 объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Риск ответственности за вред, причиненный при исполнении профессиональных обязанностей умышленно, не охватывается условиями (дого-

110

вором) страхования.

В связи с этим существенным является установление факта и обстоятельств возникновения имущественной ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам, а также установление размера нанесенного им ущерба.

В отличие от страхования имущества или личного страхования при страховании профессиональной ответственности наступление страхового случая зависит не от внешних факторов (стихийных бедствий, действий третьих лиц), а от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность. Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких- либо упущений, недосмотров, неосторожности и т.д. профессионального лица. Естественно, при этом подразумевается, что это лицо обладает необходимой компетенцией для занятия данным видом деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации профессионального лица является наличие у него серти-

В этом виде страхования может быть застрахована ответственность исключительно физических лиц - граждан, осуществляющих частную профессиональную деятельность.

Гражданский кодекс РФ. Ст. 963.

фикатов, дипломов или других документов, включение в специальный профессиональный реестр.

Как правило, при страховании профессиональной ответственности факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда (общегражданского или арбитражного), устанавливающего имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и его размер.

Страхователь - юридическое лицо заключает договор страхо-вания своей гражданской ответственности.

В соответствии с законодательством любое юридическое лицо обязано возмещать вред, причиненный его работником при исполнении им трудовых (служебных, должностных) обязанностей111.

В зависимости от рода деятельности лица определенной профессии может быть нанесен ущерб здоровью (врачи, водители, фармацевты, пр.), материальный (архитекторы, строители, инженеры, проектировщики, пр.) или финансовый (аудиторы, оценщики, брокеры, риэлтеры, работники банка, пр.) ущерб. В связи с этим при страховании профессиональной ответственности необходимо учитывать не только различие в рисках, но также и характер деятельности страхуемого лица.

Особенности страхования профессиональной ответственности рассмотрим на одном из наиболее перспективных видов - страховании профессиональной ответственности оценщиков. Страхование профессиональной ответственности оценщиков является добровольным видом страхования. В соответствии с действующим законодательством112 «оценщик не вправе заниматься оценочной деятельностью без заключения договора страхования. Наличие страхового полиса является обязательным условием для заключения договора об оценке объекта оценки».

В качестве страхователей выступают лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере оценки в соответствии с действующим законодательством.

Объект страхования ответственности оценщиков - их имущественные интересы в случае причинения ущерба третьим лицам при осуществлении их профессиональной деятельности и при условии добросовестного и квалифицированного выполнения ими своих профессиональных обязанностей.

К страховым случаям по данному виду страхования относятся следующие события:

непреднамеренная ошибка при оценке стоимости (рыночной, ликвидационной и т.д.);

неумышленное разглашение конфиденциальных сведений, кроме случаев предоставления информации суду, налоговой инспекции и другим компетентным органам по их запросу;

непреднамеренная ошибка, допущенная при заключении договора.

Там же. Ст.

1068.

Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Закон РФ от 29.07.1998 г. №135- ФЗ. Ст. 17.

Страховыми случаями не считаются: умышленные действия страхователя, повлекшие за собой причинение ущерба, действия страхователя, связанные с умышленным нарушением профессиональной тайны, действия, не связанные с осуществлением оценочной деятельности, действия страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, действия обстоятельств непреодолимой силы (война или военные действия, волнения, действия излучения и т.д.).

Страховая сумма определяется в договоре страхования по согласованию страхователя и страховщика, дополнительно могут быть определены страховые суммы по видам ущерба. Страховая сумма устанавливается соглашением сторон с учетом всех аспектов профессиональной дея-тельности страхователя, но она не может быть меньше суммы, установ-ленной нормативными документами по конкретным видам профессиональной деятельности .

В договоре страхования также устанавливаются лимиты ответственности страховщика:

по всем исковым требованиям, возникшим в результате одной про-фессиональной ошибки страхователя;

по одному исковому требованию.

Тарифные ставки по страхованию профессиональной ответственности оценщиков зависят от следующих факторов:

квалификации и стажа работы оценщиков;

данных о совершении оценочных действий за предыдущий период деятельности;

полноты ответов застрахованного лица на вопросы, поставленные в заявлении на страхование.

Территория страхового покрытия - территория осуществле-ния оценщиком профессиональной деятельности в соответствии с лицензией.

Законодательством предусмотрено, что «страхование гражданской ответственности оценщиков может осуществляться в форме заключения договора страхования по конкретному виду оценочной деятельности (в за-висимости от объекта оценки) либо по конкретному договору об оценке объекта оценки»113. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором указываются: специалист (специалисты), профессиональная ответственность которых считается застрахованной, их квалификация, стаж деятельности, а также перечень услуг, которые входят в их профессиональную деятельность и ответственность по которым считается застрахованной, копии квалификационных аттестатов или заменяющих их документов на право совершать профессиональную деятельность, что является неотъемлемой частью конкретного договора страхования.

При отсутствии разногласий между страхователем, страховщиком и потерпевшим третьим лицом заявленные требования удовлетворяются и

113 Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Закон РФ.

Ст. 17.

страховое возмещение выплачивается во внесудебном порядке. В этом случае определение размеров ущерба и сумм страхового возмещения производится страховщиком на основании документов компетентных органов (органов государственного надзора и контроля, специально созданных комиссий и т.д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы. При наличии спора между сторонами выплата страхового возмещения осуществляется на основании вступившего в законную силу решения суда (арбитражного суда).

В сумму страхового возмещения включаются:

реальный материальный ущерб, нанесенный имуществу пострадавших клиентов (выгодоприобретателей) в результате небрежности, ошибки и упущения при осуществлении деятельности оценщика;

необходимые и целесообразные расходы по выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности страхователя и внесудебной защите страхователя в связи с такими случаями;

расходы самого страхователя по рассмотрению предъявленных ему требований;

расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел по страховым случаям, если передача дела в суд или арбитраж была произведена с ведома и при согласии страховщика, или страхователь не мог избежать передачи дела в суд или арбитраж;

документально подтвержденные целесообразные расходы по уменьшению ущерба, причиненного ошибочными действиями.

Выплата страхового возмещения осуществляется в пределах страховой суммы и лимитов ответственности, установленных в договоре страхования.

<< | >>
Источник: Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та,2001. 274 с.. 2001

Еще по теме 4. Страхование профессиональной ответственности:

  1. в)Страхование ответственности.
  2. Общие принципы построения системы социального страхования.
  3. 5.2. Несколько слов об обязательном страховании
  4. 9.1. Понятие страхования ответственности
  5. 9.5. Страхование профессиональной ответственности
  6. 4. Страхование профессиональной ответственности
  7. Страхование профессиональной ответственности
  8. 4.3.2. Страхование профессиональной ответственности
  9. 6.3.2. Расчет резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни
  10. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВАНИЕ»
  11. Страхование профессиональной ответственности
  12. 3. Отраслевая классификация страхования Отраслевая классификация страхования в РФ
  13. Страхование ответственности
  14. Обязательное страхование ответственности