1. Общие принципы и подходы в страховании ответственности. Лимит ответственности

92

ритории РФ , к блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

гражданской ответственности перевозчика;

гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

профессиональной ответственности;

ответственности за неисполнение обязательств;

иные, к которым относятся:

страхование ответственности судовладельцев;

страхование ответственности перевозчиков железных дорог;

страхование персональной ответственности: домовладельцев, владельцев животных, охотников, спортсменов;

страхование договорной ответственности;

страхование ответственности гостиничного комплекса;

страхование ответственности при трудовых отношениях;

страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.

Объектом страхования ответственности выступает гражданская ответственность93, которую различают на внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую ответственность.

Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и регламентируется ст. 932 Гражданского кодекса РФ, где отмечено: «Страхование рис-

Гражданский кодекс РФ включает страхование ответственности в отрасль имущественного страхования, однако такое «поглощение» не устраняет специфики и самостоятельности этого страхования, в связи с чем в настоящем пособии страхование ответственности рассматривается как самостоятельная отрасль страхования.

Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации: Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 г. №02-02/08 (ред.

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу, что является целью гражданской ответственности. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий (бездействия) или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Объектом страхования не может быть уголовная ответственность, целью которой является наказание лица, совершившего сознательно преступление или правонарушение, попадающее под уголовную ответственность.

ка ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом». Договорная ответственность наступает в случаях, когда в законе либо в договоре установлены формы и пределы ответственности за нарушение условий определенных договоров, либо сторонам предоставлено право самим оговаривать в договорах виды и условия ответственности. Внедоговорная ответственность наступает в случаях причинения вреда, не связанного с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств и определяется ст. 931 Гражданского кодекса РФ. Внедоговорная ответственность регламентируется только законом либо предписаниями иных правовых актов94.

При страховании ответственности страховщиком осуществляется страховая выплата в пределах расходов лица, чья ответственность застрахована, возникающих в связи с обязанностью последнего возместить причиненные им (вследствие деликта или нарушения договора) потерпевшему убытки, а также уплатить неустойку (в случае наступления договорной ответственности).

Потерпевшим в этом виде страхования является третье лицо, с ко-торым до момента наступления ущерба существовали либо отсутствовали какие-либо договорные отношения. Помимо прямого потерпевшего суще-ствуют еще и косвенные потерпевшие, т.е. лица, ущерб которым нанесен не непосредственно, а через ущерб третьему лицу95.