<<
>>

Страховая сумма ниже страховой стоимости

. В данном случае имеет место недострахование. Суть этого явления состоит в том, что клиент оформляет договор страхования не на полную стоимость имущества, а лишь на ее часть. Отсюда следует, что часть ущерба, пропорциональная объему недострахования, должна оставаться на самом страхователе.
Принцип так называемого пропорционального страхования очень важен в промышленном страховании, где страхователи часто идут на это условие сознательно, оговаривая при этом значительное снижение страховых премий. Условие пропорциональ-

ного страхования должен быть указано в договоре, где оно носит название «оговорка эверидж»-

В случае недострахования любой ущерб оплачивается в пропорции, учитывающей соотношение между страховой суммой и страховой стоимостью (рис. 15.1).

Страховые выплаты, Е

Рис. 15.1. График зависимости между размерами ущерба и страхового возмещения для случая пропорционального страхования

Рис. 15.1. График зависимости между размерами ущерба и страхового возмещения для случая пропорционального страхования

Пример 15.1. Последствия нелострахования; страховая сумма = 6000: страховая стоимость = 8000; величина ущерба = 500;

6000

величина оплачиваемого ущерба = 5 0 0 = 375.

8000

Следует иметь в виду, что пропорция недострахования определяется при наступлении страхового случая, когда страховая сумма, на которую застраховано имущество, сопоставляется с его страховой стоимостью непосредственно на момент, предшествующий страховому случаю. Это значит, что недострахование может возникнуть в договоре под влиянием инфляции и роста цен, даже если его не было на момент заключения договора, и ожидания страхователя по поводу размеров страхового возмещения окажутся преувеличенными. Поэтому при заключении договора страхования страховщик должен особо обратить внимание клиента на последствия недострахования и предложить способы нивелирования фактора инфляции с помощью индексации страховой суммы.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Страховая сумма ниже страховой стоимости:

  1. 9.4. Страховая сумма, неполное и дополнительное страхование
  2. 9.5. Страховая премия
  3. Порядок выплаты страхового возмещения за погибший или поврежденный груз
  4. Финансовая устойчивость страховых операций
  5. § 2. Организация финансовой основы личного страхования. Порядок определения тарифов страховых премий. «Резерв премий», его назначение и юридическая природа
  6. 6.4. ПОНЯТИЕ И ПОКАЗАТЕЛИ ОПЕНКИФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИСТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
  7. Участие в прибыли страховой компании
  8. Выкуп страхового договора
  9. Страховая сумма ниже страховой стоимости
  10. Определение страховой суммы
  11. Виды страховых пан ков
  12. 4.7.14. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества
  13. 4.7.16. Порядок действий страхователя и страховщика при страховом случае
  14. 9.5. Расчет скидок со страхового тарифа
  15. §4. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ И СТРАХОВАЯ СУММА
  16. МЕТОДЫ СНИЖЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
  17. Концепция и методический инструментарий оценки стоимости денег во времени.
  18. Себестоимость медицинской помощи. Порядок исчисления себестоимости медицинской помощи
  19. Оценка стоимости капитала
  20. МЕЖДУНАРОДНАЯ СТАНДАРТНАЯ КЛАССИФИКАЦИЯ СТОИМОСТИ ТРУДА, РЕКОМЕНДОВАННАЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ КОНФЕРЕНЦИЕЙ СТАТИСТИКОВ ПО ТРУДУ