Страховая сумма ниже страховой стоимости

ного страхования должен быть указано в договоре, где оно носит название «оговорка эверидж»-

В случае недострахования любой ущерб оплачивается в пропорции, учитывающей соотношение между страховой суммой и страховой стоимостью (рис. 15.1).

Страховые выплаты, Е

Рис. 15.1. График зависимости между размерами ущерба и страхового возмещения для случая пропорционального страхования

Пример 15.1. Последствия нелострахования; страховая сумма = 6000: страховая стоимость = 8000; величина ущерба = 500;

6000

величина оплачиваемого ущерба = 5 0 0 = 375.

8000

Следует иметь в виду, что пропорция недострахования определяется при наступлении страхового случая, когда страховая сумма, на которую застраховано имущество, сопоставляется с его страховой стоимостью непосредственно на момент, предшествующий страховому случаю. Это значит, что недострахование может возникнуть в договоре под влиянием инфляции и роста цен, даже если его не было на момент заключения договора, и ожидания страхователя по поводу размеров страхового возмещения окажутся преувеличенными. Поэтому при заключении договора страхования страховщик должен особо обратить внимание клиента на последствия недострахования и предложить способы нивелирования фактора инфляции с помощью индексации страховой суммы.