<<
>>

7. Страховые покрытия

В большинстве случаев МСК берет на себя обязательство оплачивать полностью пребывание в больнице, 90% от стоимости лекарств, приобретенных по рецепту врача, и 90% гонорара врача. Госпитализация полностью покрывается за счет страховых компаний.
В рамках услуг, предусмотренных страховым договором, страхователь может сам выбрать себе домашнего врача, причем компания не вправе отказать ему В оплате. Швейцарцы имеют право выбирать и больницу, независимо от места ее расположения на территории страны или стоимости обслуживания в ней. Главное, чтобы то или иное учреждение входило в список работающих с любыми страховыми компаниями. Сложнейшие хирургические манипуляции, которые требуют самого современного оборудования (например, операции по пересадке почки), не оплачиваются страховыми компаниями. В этом случае малоимущие пользуются поддержкой местных властей.

То, что страховая компания не вправе ни отказать в денежном возмещении выписанного врачом рецепта, ни отменить его решение о госпитализации больного, делает врача независимым, обеспечивает его близкий и постоянный контакт с пациентом.

Федеральные учреждения по страховому надзору или федеральный отдел по частному страхованию контролирует операции страховщиков и одобряет условия и рейтинги полисов на индивидуальной основе.

По сравнению с фондами страхования здоровья, выплаты которых относительно одинаковы, уровни страховых возмещений частных МСК различны. Надо заметить, что страхование медико-фармацевтических затрат, обеспечиваемое частными страховщиками, обычно проводится в форме дополнения к страховке фондов страхования здоровья. Полное покрытие стоимости лечения частной медицинской страховкой в настоящее время является, как правило, исключением и не производится целым рядом компаний.

Существуют следующие основные формы страхования и типы выплат. Это дополнительное страхование по медицинскому обслуживанию и затратам на лечение - принятие ответственности за стоимость вне-больничного и больничного лечения, которое не включено в базовое покрытие; основные затраты на лечение и стоимость пребывания в частной палате муниципальной

больницы или в частной лечебнице; стоимость пансиона; оплата врачей; оплата обслуживающего персонала; дополнительные траты, связанные с лечением минеральными водами, с выздоровлением и транспортировкой домой.

Затраты на лечение, которое не признано научно обоснованным государственными страховщиками, могут возмещаться частным страховщиком вместе с затратами на лекарства, не входящими в утвержденные списки. Объем страховой ответственности может быть ограничен пребыванием в получастной больничной палате.

Страховые возмещения могут быть полными или ограниченными по продолжительности и уровню суммарных выплат.

Однако чаще всего никаких лимитов нет. При страховании стоимости амбулаторного лечения покрытие обычно включает только компенсацию затрат при превышении определенного уровня (в виде фиксированной суммы, определенного процента от цен за год или за случай болезни). Дополнительное страхование госпитализации обеспечивает такие же выплаты и возможности, как и приведенные выше программы, за исключением только покрытия стоимости амбулаторного лечения.

Например, страховка каждого дня госпитализации состоит в том, что за каждый день пребывания в больнице выплачивается фиксированная сумма. Эти платы позволяют страхуемому покрывать расходы, не учитываемые государственными программами, например особо дорогие услуги. Некоторые частные страховщики гарантируют также выплату пособия в течение периода выздоровления, когда нанимается медсестра или уход осуществляет член семьи. Очевидно, эти типы страхования могут комбинироваться как взаимодополняющие страховки по одному контракту, в форме индивидуального, семейного или группового страхования. Индивидуальные и семейные контракты обычно заключаются на всю жизнь, если они не разрываются самим полисодержателем. Частный страховщик обычно не имеет права разорвать контракт.

Долговременная медицинская помощь организуется и финансируется социальным сектором. Помощь на дому осуществляется специальными агентствами, в распоряжении которых имеются платные социальные работники (на селе - это добровольцы).

Другой формой долговременной помощи неимущим и старикам является ассоциация Pro Senecture, состоящая в основном из добровольцев и небольшого числа платных служащих и получающая субсидии из пенсионного и других фондов. Отделения ассоциации собирают также благотворительные взносы (98).

<< | >>
Источник: Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А.. Медицинское страхование. - М.: Наука, 1994- 312 с.. 1994

Еще по теме 7. Страховые покрытия:

  1. 9.5. Страховая премия
  2. 4.3. Страховые компаниикак часть экономической системы
  3. 2. Страховые платежи
  4. Страховые покрытия.
  5. Страховые покрытия.
  6. Страховые программы частного МС.
  7. 7. Страховые покрытия
  8. § 1. Понятие страхового фонда. Страховой фонд и страхование при капитализме. Страховой фонд при социализме. Экономическое значение страхования в СССР
  9. § 2. Организация финансовой основы личного страхования. Порядок определения тарифов страховых премий. «Резерв премий», его назначение и юридическая природа
  10. 2.2.2. Коэффициент покрытия за счет бюджетных ассигнований расходов на цели нестрахового характера.
  11. 3.2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА СТРАХОВОГОТАРИФА И СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
  12. Структура страховой премии.
  13. Фонды страховых организаций
  14. Расширения покрытия по договорам страхования жизни
  15. Страховые покрытия
  16. Страховые медицинские организации
  17. Страховое покрытие
  18. Предмет страхования и страховое покрытие.
  19. 9.1. Цена страховой услуги