Тем самым данная проблема оказывается тесно связанной с предыдущей, рассмотренной ранее28.

Для решения указанных проблем предполагается постепенно перейти к расчету средних ставок по фактическим сделкам на рынке МБК.

Важно отметить, что расчеты производятся по ставкам крупнейших банков.

28 См.: Банковский портфель-3. С. 44.

ределяющими в расчете средних ставок. Такая методология расчета была разработана при участии ЦБ РФ и получила одобрение Международного валютного фонда.

Российским законодательством не предусматривается ограничение предельного размера процентных ставок за пользование кредитом. И этот вопрос решается сторонами самостоятельно в ходе согласования и подписания кредитного договора.

Следует отметить, что устав Центрального банка РФ (Банка России) включает в сферу его компетенции ограничение в исключительных случаях объемов кредитных вложений и определение пределов изменения процентных ставок банков по их активным и пассивным операциям, пределов их комиссионного вознаграждения. Указанные ограничения могут вводиться в соответствии с утверждающими соответствующими органами направлениями денежно-кредитного регулирования или Банком России. В последнем случае эти ограничения могут вводиться на срок, не превышающий 6 месяцев, с последующим их утверждением соответствующими органами. Определение размеров кредитов Банка России, предоставляемых другим банкам и процентных (учетных) ставок по этим кредитам относится к компетенции Совета директоров Банка России.

Основные факторы, которые коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит, следующие:

ставка рефинансирования по кредитам, которые ЦБ РФ предоставляет коммерческим банкам;

средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту, т.е. за ресурсы, получаемые у других коммерческих банков для своих активных операций;

-средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должны быть кредиты);

спрос и предложения на кредиты со стороны клиентов (чем меньше спрос, тем дешевле кредит; чем больше спрос превышает предложение, тем дороже кредит);

срок и вид кредита, а точнее степень риска непогашения кредита в зависимости от обеспечения;

- стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.

В соответствии с договором кредитования проценты могут быть простыми и сложными, обычными (уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом) и повышенными (которые взыскиваются при нарушении срока погашения кредита).

Для простых процентов характерна регулярность поступления дохода, при этом регулярные выплаты одинаковы по размеру. Регулярность поступлений дохода определяется периодичностью начислений — ежемесячно, ежеквартально или с любой другой периодичностью,как это определено условиями конкретного договора.