Модульный принцип

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функ­циональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль.

функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, макси­мально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

В современных банковских системах модульность сохраняет­ся, прежде всего, на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно связаны через единое информационное пространство.

Деление на функциональные модули может отличаться в си­стемах разных производителей (фирм-разработчиков), однако в целом находится в тесной зависимости от основных видов банков­ской продукции.

Рассмотрим основные модули на примере системы автомати­зации банковской деятельности (САБД) 5NT©BANK (рис. 5.1).

Рис. 5.1. Структура ИБС

Ядро системы - базовый модуль

Центральным модулем (ядром) ИБС является «базовый» мо­дуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию

учетно-аналитических данных, т.

С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется обязательная отчетность банка. Для решения задач автоматизации банковского бизнеса ИБС 5NT©BANK предоставляет следующие модули.

Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

Решаемые задачи:

• учет данных о клиентах банка, включенных договорах бан­ковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;

• обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кас­совых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;

• проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;

• автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступив­ших на счета невыясненных сумм;

• автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

• формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета кассовых операций

Решаемые задачи:

• наличные и валютно-обменные операции в кассах банка;

• автоматический учет бланков строгой отчетности;

• взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подве­дение итогов по кассам.

Модуль учета клиентских конверсионных операций

Решаемые задачи:

• регистрация заявок клиентов на покупку/продажу валюты;

• операции «обязательная продажа», «покупка/продажа за счет средств банка», «покупка/продажа на бирже»;

• автоматическое формирование пакета бухгалтерских доку­ментов по заявке клиента;

• автоматический расчет комиссий за операции конверсии и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкрет­ного клиента;

• загрузка заявок на конверсию по системе «клиент-банк».

Модуль отчетности

Решаемые задачи:

• формирование обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России;

• формирование широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и опе­рациях пользователям системы;

• обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получе­нии всех видов отчетности.

Модуль расчетов в сети S-W-LF.^

Обеспечивает передачу расчетной информации через S.W.I.F.T.: формирование по данным платежных документов ис­ходящих сообщений S.W.I.F.T. для последующей их загрузки в терминал S.W.I.F.T.

Модуль дистанционного обслуживания клиента Подсистема классический «клиент-банк»

Решаемые задачи:

- организация защищенного электронного документооборота, включающая различные типы документов:

• платежное поручение в рублях;

• заявление па инкассацию/аккредитив;

• распоряжение на перевод иностранной валюты;

• заявление на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты;

• поручение на обязательную продажу валюты;

• паспорт импортной/экспортной сделки;

• документ свободного формата с возможностью вложения файла и др.;

• просмотр выписок, остатков по счетам;

• предоставление возможности работы в режиме холдинга;

• интеграция с любыми внешними бухгалтерскими програм­мами.

Подсистема интернет-банкинга 5NT© CLIENT

Решаемые задачи:

- организация защищенного электронного документооборота, включая разные типы документов:

• платежное поручение в рублях;

• поручение на перевод иностранной валюты;

• поручение на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты, поручение на обязательную продажу валюты;

• поручение на сделку с ценными бумагами;

• депозитарные поручения;

• сообщения свободного формата с возможностью прикреп­ления файла и др.;

• просмотр выписок, остатков по счетам в режиме реального времени, в том числе каждого документа, входящего в выписку по счету;

• интеграция с любыми внешними бухгалтерскими програм­мами;

• акцептование электронно-цифровой подписью банка полу­ченных от клиента платежных документов.

Модуль учета коммерческих кредитов

Решаемые задачи:

• регистрация кредитных заявок клиентов, анализ кредито­способности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров различных видов, в том числе кредитных линий, овердрафтов, до­говоров ипотечного и потребительского кредитования;

• учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резер­вов под возможные потери по ссудам;

• бухгалтерское отражение кредитных операций с автомати­ческим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов и ордеров в модуле РКО;

• формирование внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета депозитов

Решаемые задачи:

• учет данных о клиентах и их доверенных лицах, открытие и ведение счетов клиентов;

• ведение депозитных договоров клиентов по различным та­рифным планам клиента, включая поддержку специфики банка по выплатам процентов, погашению, пролонгации вкладов и пр.;

• бухгалтерский учет операций по договорам привлечения средств (наличных и безналичных), расчета процентов и налогов, пролонгации, погашения в срок и досрочного расторжения дого­вора и т. д. с автоматическим формированием необходимых доку­ментов в модуле РКО, ведение текущих состояний договоров;

• формирование отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль межбанковских кредитов

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок, соответ­ствующих обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации и взаимозачетов по сделкам, заключенным на меж­банковском денежном рынке;

• обеспечение возможности совместного расчета лимитов по сделкам межбанковского кредита (МБК) и FOREX в случае, если в банке ведутся единые кредитные лимиты контрагентов;

• формирование обязательной, внутренней и клиентской от­четности.

Модуль вексельного учета

Решаемые задачи:

• поддержка операций выпуска собственных векселей, тор­говых операций с чужими векселями, предоставления вексельных кредитов, инкассовых и гарантийных операций;

• ведение реестров собственных выпущенных в обращение векселей, векселей на ответственном хранении, чужих векселей в собственном портфеле и др.; учет всех необходимых реквизитов векселей (включая записи об индоссаментах, авалях, акцептах), хранение отсканированных изображений векселей в системе;

• автоматизированное оформление операций с векселями в бэк-офисе, обеспечивающее ведение бухгалтерского учета,

включая автоматическое открытие счетов и формирование прово­док на всех этапах жизненного цикла векселя;

• формирование основных видов отчетности (внутренней аналитической отчетности и обязательной отчетности в соответ­ствии с требованиями Банка России).

Модуль обслуживания населения

Решаемые задачи:

• обслуживание населения с проведением всего спектра не­обходимых операций «без открытия счета» и «по счету»;

• обеспечение возможности контроля и бухгалтерского отра­жения продуктовых операций в бэк-офисе, автоматическое форми­рование необходимых типов документов и ордеров в модуле РКО.

Услуги «без открытия счета»:

• прием наличных денежных средств в пользу организаций (коммунальные платежи, оплата счетов за наличный расчет, про­дажа предоплаченных продуктов, например, телефонных карт и интернет-карт);

• переводы средств без открытия счета;

• операции с ценностями (покупка/продажа драгоценных ме­таллов, камней, юбилейных монет, лотерейных билетов и др.);

• депозитарные услуги (аренда клиентами депозитных сей­фов с регистрацией договоров, расчетом оплаты, отслеживанием посещений хранилища);

• валютно-обменные операции.

Услуги «по счету»:

• оформление депозитных договоров, регистрация условий вкладов, изменение условий вклада, расчет процентов и автомати­ческий бухгалтерский учет;

• регулярные платежи в рублях и валюте со счета с заданием суммы, периодичности и других условий;

• предоставление кредитов населению;

• безналичная конверсия (валютно-обменные операции по счетам по групповому, индивидуальному и другим типам курсов);

• работа с организациями по обслуживанию сотрудников и населения (взаимодействие с муниципальными и государственны­ми организациями, «зарплатные», «социальные» и иные проекты);

• home- и интернет-банкинг, информационные киоски, уда­ленное обслуживание клиентов.

Модуль работы с пластиковыми картами

Решаемые задачи:

• автоматизация бэк-офисных операций банка по работе с дебетовыми и кредитными пластиковыми картами различных пла­тежных систем;

• поддержка всех бизнес-процессов банка по работе с пла­стиковыми картами;

• настройка технологом банка новых банковских карточных продуктов, определяющая тарификацию операций, лимиты, набор и порядок открываемых по договору об обслуживании пластико­вой карты счетов, правила начисления процентов и др.;

• автоматизация работы по эквайрингу пластиковых карт;

• поддержка «зарплатных» проектов;

• выпуск и обслуживание большинства разновидностей пла­стиковых карт: VISA, Europay, MasterCard, Cirrus/Maestro, Diners Club, American Express, локальных и др.;

• формирование обязательной и внутренней отчетности.

Модуль депозитарного учета

Решаемые задачи:

• автоматизация депозитарной деятельности в соответствии с требованиями ФКЦБ России, требованиями бухгалтерского уче­та депозитарных операций и правилами Банка России;

• учет данных о депонентах и уполномоченных лицах (попе­чителях, распорядителях и операторах счетов ДЕПО), организация плана счетов ДЕПО;

• ведение справочника финансовых инструментов (эмисси­онных и неэмиссионных ценных бумаг документарных и бездоку­ментарных форм выпуска);

• организация открытого, закрытого, маркированного хране­ния ценных бумаг;

• автоматизация учета и обработки депозитарных операций, обеспечивающая как ручной ввод, так и импорт депозитарных по­ручений клиентов;

• ведение журналов бухгалтерских (инвентарных), админи­стративных, информационных операций, ведение картотеки пер­вичных документов;

• поддержка корпоративных действий эмитента - глобаль­ных операций над выпусками ценных бумаг (дроблений, консоли­

дации, конвертации, бонусов), начислений и выплат дивидендов, собраний акционеров. Оповещения клиентов о предстоящих кор­поративных действиях эмитента и о результатах их проведения могут формироваться в виде сообщений S.W.I.F.T.;

• начисление комиссии с клиентов за депозитарное обслу­живание;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль доверительного управления

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление операций по пе- редаче/возврату активов (денежные средства и ценные бумаги) в доверительное управление;

• автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг в интересах учредителей доверительного управления;

• импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности обес­печивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками: ММВБ (Московская меж­банковская валютная биржа), МФБ (Московская фондовая биржа), РТС (Российские телесистемы);

• автоматическое открытие всех необходимых лицевых сче­тов для учредителей управления;

• ведение портфелей учредителей управления;

• ведение позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок по операциям (в соответствии с Положением Банка России № 205-П);

• автоматический расчет и удержание комиссионного возна­граждения за управление активами и за успех управления с учре­дителей управления;

• переоценка портфелей учредителей управления по рыноч­ной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских про­водок по результатам переоценки;

• определение финансового результата по операциям учре­дителей управления методом LIFO или FIFO;

• формирование внутренних отчетов, отражающих общую позицию по денежным средствам и ценным бумагам в разбивке по портфелям учредителей управления.

Модуль валютного дилинга

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок FOREX, SWAP и Forward, заключенных как на межбанковском, так и на биржевом рынке;

• импорт заключенных сделок из различных фронт-офисных систем, в частности Reuters Dealing 2000 и DealSputnik, валютной секции ММВБ или других внешних систем;

• автоматический расчет и удержание комиссионного возна­граждения с клиентов;

• формирование обязательной внутренней и клиентской от­четности.

Модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенными на организованном рынке ценных бумаг;

• учет и передача в торговые системы заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

• импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг, в частности обес­печивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками - ММВБ, МФБ, РТС;

• ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

• ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций;

• автоматический расчет и удержание комиссионного возна­граждения с клиентов;

• переоценка торгового портфеля банка по рыночной стои­мости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

• расчет финансового результата по собственным и клиент­ским операциям;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

• автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных на неорганизованном секторе рынка цен­ных бумаг;

• учет заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

• ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

• ведение собственной и клиентской позиции по ценным бу­магам;

• автоматизированное оформление сделок в бэк-офисе;

• автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок после заклю­чения сделки и после осуществления операций по ней;

• автоматический расчет и удержание комиссионного возна­граждения с клиентов;

• расчет финансового результата по собственным и клиент­ским портфелям ценных бумаг;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль учета операций с фьючерсами

Решаемые задачи:

• дифференцированный ввод данных о фьючерсных сделках с расчетом основных параметров - суммы сделки, вариационной маржи, комиссии торговой системы, брокерской комиссии;

• импорт из торговых систем (ММВБ, РТС) информации о заключенных сделках, рыночных котировках, данных о гарантий­ном обеспечении;

• ведение собственных и клиентских портфелей;

• обеспечение возможности ведения одновременного или раздельного бухгалтерского и внутреннего учета;

• ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам, учет фьючерсных контрактов;

• автоматическое формирование учетных документов по сделкам текущего дня и по открытой позиции;

• автоматическое начисление и взимание различного вида комиссий;

• автоматическое формирование проводок по зачисле- нию/списанию средств по счету в торговой системе и брокерским счетам по поручению на зачисление/списание денежных средств;

• формирование основных видов отчетности.

Модуль хозяйственных договоров

Решаемые задачи:

• ведение реестра заключенных банком хозяйственных дого­воров;

• обработка и хранение документов по договорам (счета, накладные, акты, счета-фактуры);

• формирование платежных документов в рублях и ино­странной валюте и внебалансовых ордеров в модуле РКО по опла­те счетов, накладных, закрытию актов;

• обработка документов по хозяйственным договорам с пе­риодическими схемами расчетов;

• автоматическое формирование счетов-фактур по клиент­ским операциям, а также ведение книги покупок и продаж;

• формирование оперативной отчетности по контролю и планированию расчетов с поставщиками;

• планирование и контроль исполнения расходной части бюджета банка, автоматическое распределение расходов банка по центрам затрат на основе настраиваемых технологом банка алго­ритмов распределения.

5.2.