ТЕМА 4. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА

Особенность функционирования банковской системы России заключается в том, что банки в своем развитии были обязаны и имели возможность уделять значительное внимание автоматиза­ции.

Традиционными задачами банков являются привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады, предо­ставление аккумулированных средств в ссуду на условиях платно­сти, срочности, возвратности, а также осуществление расчетов между организациями и предприятиями. В настоящее время круг банковских операций расширился, все чаще стирается грань между различными кредитно-финансовыми учреждениями. Появились новые задачи (типовые рынки банковских услуг: денежные рынки (параллельные - межбанковский, внутренний валютный, между­народный валютный, органов власти, межфирменный, депозитных сертификатов, коммерческих бумаг; дисконтный), рынки капита­лов (ценных бумаг - котируемых ценных бумаг, некотируемых ценных бумаг, долгосрочных государственных займов; кредитный - долгосрочный, среднесрочный, краткосрочный, ипотечный, ли­зинг, факторинг)), требующие специфической информационной поддержки, прежде всего, в части работы с клиентами.

Традиционные пассивные банковские операции состоят из расчетных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с исполь­зованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают средства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различ­ными схемами начисления процентов, в том числе в валюте.

Помимо пассивных операций осуществляется широкий набор ак­тивных операций, как кредитных, включая ссудные операции, опера­

ции с векселями, залоговые операции, так и инвестиционных (порт­фельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтинговых и др.

Успешность реализации многих приоритетных задач банков­ского сектора определяется достижениями информационных тех­нологий. Среди них следует выделить:

• обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;

• развитие ритейлового бизнеса;

• реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;

• обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса.

Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня корпоративного управления. Для этих целей значимыми являются внедрение методов контроллинга и повышение информационной прозрачности банков, в том числе:

• построение эффективных процедур контроля рисков бан­ковской деятельности;

• оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;

• внедрение функционально-стоимостного анализа прибыль­ности для оценки новых продуктов и услуг;

• переход на международные стандарты финансовой отчет­ности.

Информационная поддержка банковской деятельности, при­званная обеспечить успешное решение перечисленных стратегиче­ских проблем, охватывает следующие направления:

• повышение конкурентоспособности на рынке банковских услуг в условиях перестройки банковской деятельности и умень­шения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

• оперативный учет, входной контроль и долговременное хранение наиболее полных данных о деятельности банка и его территориально разнесенных подразделений;

• формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк, налоговую инспекцию, учредителям и акционерам и т. п.), а также для управления деятельностью банка;

• поддержание технологии единого информационного про­странства, в том числе относительно директивной, нормативной и справочной информации;

• развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.

При автоматизации банковской деятельности зачастую повто­ряются ошибки, которые обусловили трудности в развертывании автоматизированных систем управления:

• не комплексный характер постановки задачи и отсутствие системного подхода к ее решению;

• отсутствие единой технической политики;

• отсутствие в банке единого административного органа, контролирующего и координирующего все аспекты автоматиза­ции, или недостаточные полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке опре­деляет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспечения банковской деятельности.

Современный подход к комплексной автоматизации банков­ской деятельности должен предусматривать:

• системность формирования принципов проектирования, внедрения, сопровождения и развития автоматизированной бан­ковской системы, основанных на согласованной концепции;

• наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых систем к открытым системам, адаптируемым к динамическим из­менениям во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем к формированию автоматизированных банковских техно­логий; от автоматизации учета к автоматизации управления бан­ковской деятельностью; от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документо­оборота) банковской деятельности;

• поддержку режима реального времени при распределенной обработке банковской информации.

Вопросы для самоконтроля

1. Назовите традиционные пассивные банковские операции.

2. Перечислите традиционные активные банковские операции.

3. Что должно быть предусмотрено в современном подходе к комплексной автоматизации банковской деятельности?