Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации.

Регистрация включает следующие этапы:

присвоение регистрационного номера;

занесение страховой организации в официально публикуемый реестр;

выдача свидетельства.

При регистрации страховой организации представляются:

заявление страховой организации с приложением;

копия документа о государственной регистрации соответствующей организационно-правовой формы;

копия устава:

справка банка о размере оплаченного уставного капитала, о наличии страховых резервов.

Регистрация осуществляется одновременно с лицензированием.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных

в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В новой редакции Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разделены понятия «участники страховых отношений» и «субъекты страхового дела» [3, 6].

Участники страховых отношений:

страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

страховые организации;

общества взаимного страхования;

страховые агенты;

страховые брокеры;

страховые актуарии;

федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела);

объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Субъекты страхового дела:

страховые организации;

общества взаимного страхования;

страховые брокеры;

страховые актуарии.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации (с 1 июля 2006 г.).

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

заявление о предоставлении лицензии;

учредительные документы соискателя лицензии;

документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

сведения о составе акционеров (участников);

документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

сведения о страховом актуарии;

правила страхования по видам страхования, предусмотренным законодательством, с приложением образцов используемых документов;

расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

положение о формировании страховых резервов;

экономическое обоснование осуществления видов страхования:

бизнес-план,

расчет соотношения активов и обязательств (для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее одного года),

положение о порядке формирования и использования страховых резервов,

план по перестрахованию (если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховщика),

баланс с приложением отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату,

план размещения средств страховых резервов.

На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется действие подп.

вил страхования по видам страхования), 11 п. 2 настоящей статьи (за исключением образцов документов, используемых при перестраховании).

Одно из главных требований, предъявляемых к страховым организациям, — наличие минимального уставного капитала и достаточного размера собственных средств [3].

Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» минимального размера уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и следующих коэффициентов.

Коэффициент 1 применяется для осуществления страхования:

имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

имущественных интересов, связанных, в частности:

с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества),

с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности),

с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Коэффициент 2 — для осуществления страхования объектов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни).

Коэффициент 3 — для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода.

Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается.

Собственные средства организации должны находиться в опре-деленном соответствии с размерами страховой премии по данному виду страхования, который планируется на первый год его осуществления (Приложение 3).

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.

Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии:

использование соискателем лицензии — юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления неустраненного нарушения страхового законодательства;

несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;

несоответствие учредительных документов требованиям зако-нодательства Российской Федерации;

наличие недостоверной информации в документах, представ-ленных соискателем лицензии;

наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;

наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.

Аннулирование или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случае:

непринятия соискателем мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем недостоверной информации.

Особенности лицензии на осуществление страховой деятельности:

ш выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев отсутствия информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании; выдается временная лицензия на срок, указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

выдается для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком;

в лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

пенсионное,

жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика,

от несчастных случаев и болезней,

медицинское,

средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта),

средств железнодорожного транспорта,

средств воздушного транспорта,

средств водного транспорта,

грузов,

сельскохозяйственное (урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных),

имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования,

имущества граждан, за исключением транспортных средств,

гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств,

гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта,

гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта,

гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта,

гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты,

гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг,

гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам,

гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору,

предпринимательских рисков.