<<
>>

1. Сущность, значение и функции страхования жизни


Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением:
риск смерти (необходимость обеспечить семью);
риск заболевания (потеря трудоспособности и трудового дохода, а также расходы на медицинское обслуживание);
риск несчастного случая (временная или постоянная потеря трудоспособности и медицинские расходы);
риск утраты трудоспособности по старости (необходимость получения дохода после прекращения работы).
В рамках системы социальной защиты населения существует три подсистемы, обеспечивающие благополучие человека путем страхования: государствен!юе социальное страхование; коллективное личное страхование по месту работы, профессиональной принадлежности или месту проживания; индивидуальное личное страхование граждан.
Личное страхование представляет собой существенное дополнение к социальному страхованию (табл. 1). Причем, как показывает практика, это дополнение тем существеннее, чем меньший объем защиты перечисленных рисков берут на себя государственная и кол-лективная системы социального страхования и чем выше уровень Жизни населения.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ в отрасли личного страхования выделяют три спарты:
страхование жизни;
" страхование от несчастных случаев и болезней;
медицинское страхование.
В практике европейского страхования принята иная классификация видов личного страхования, основным отличием которой явля-
¦Таблица I. Системы страхования жизни и благополучия человека Характеристики Социальное страховакие Личное страхование в коллективной форме Личное страхование в индивидуальной форме Цель Гарантии минималь-но необходимого
уровня жизни Гарантии привычного уровня жизни Гарантии достигнутого уровня благосо-стояния и его увели-чение Правовая форма Обязательное (уста-новлено законом) Обязательное и доб-ровольное Добровольное Источники
поступлений Взносы работодате-лей, взносы работни-ков, дотации из го-сударствен ною бюджета Взносы работодателей, взносы работников Индивидуальные
взносы граждан Принцип фи-нансирования Принцип ограничен-ной эквивалентности (взносы по походам, выплаты по нуждае-мости) Принцип субсидиар-ное™ (самостоятель-ность в установлении правіш уплаты взно-сов и осуществлении выплат) Принцип эквивален-тности (размер выплат зависит от размера взносов) Форма и размер страхового покрытия Компенсации и по-собия, размер которых закреплен законом Определяется в кол-лективном договоре или уставом органа коллективного стра-хования Определяется по вы-бору страхователя и закрепляется в страховом договоре
ется выделение в отдельную отрасль страхования жизни. Действительно, страхование жизни имеет существенные особенности в своей организации, связанные прежде всего с его долгосрочным характером и использованием механизмов капитализации страховых премий. Например, в Великобритании выделяют две группы страховой деятельности: долгосрочное страхование и рисковое страхование. К первой группе относят такие классы страхового бизнеса, как: 1) страхование жизни и аннуитеты; 2) страхование к свадьбе или рождению ребенка; 3) «linked» — страхование, связанное с инвестициями; 4) долгосрочное постоянное страхование здоровья; 5) тонтины; 6) страхование жизни с выплатой капитала; 7) управление пенсионными фондами.
Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование принято относить к рисковым видам, предполагающим в первую очередь замкнутую раскладку ущерба и функционирующим на принципах распределения риска между страхователями. В соответствии с Третьей директивой по страхованию жизни ЕС (1992 г.) компании по страхованию жизни могут также заниматься медицинским страхова-
нием и страхованием от несчастных случаев, но более никакими другими рисковыми видами страхования.
В РФ принята классификация, основанная на характере рисков: кличному страхованию относят риски, связанные с жизнью и здоровьем граждан, независимо от используемых при этом финансовых механизмов.
В данном разделе мы рассмотрим вопросы, связанные с осуществлением страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, а также медицинским страхованием.
Подготовка к ЕГЭ/ОГЭ
<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме 1. Сущность, значение и функции страхования жизни:

  1. Основные особенности советской модели социального страхования (1933-1990гг.)
  2. Глава 1. Возникновение и основные этапы развития страхования
  3. Глава 2. Понятие страхования, его задачи и цели
  4. Глава 3. Соотношение экономической и юридической сущности страхования
  5. 9.1. Категория интереса в страховании
  6. 10.1. Договор страхования и порядок его оформления
  7. 1.4. Функции страхования
  8. § 1. Понятие страхового фонда. Страховой фонд и страхование при капитализме. Страховой фонд при социализме. Экономическое значение страхования в СССР
  9. 2. Основание деления страхования на две отрасли - имущественное страхование и личное страхование.
  10. 1.2. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  11. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВАНИЕ»
  12. 1. Сущность, значение и функции страхования жизни
  13. 1. Сущность, значение и функции страхования жизниИстория становления и развития страхования жизни
  14. 2. Значение и функции страхования
  15. 1.1.1. Понятие, сущность, функции социального обеспечения