Семейный бюджет

Создание нормальных условий для производства человеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнего хозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета.

Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей. Доходы, включают следующие статьи:

- заработная плата;

- предпринимательский доход;

- доходы от собственности (рента, процент, арендные платежи, дивиденды);

- государственные трансфертные платежи (пенсии, стипендии, пособия, бесплатные услуги в области здравоохранения, образования);

- доходы из прочих источников (наследство ит.д).

Расходы семейного бюджета состоят из следующих статей:

• соцстрахование;

• налоги;

• питание и вкусовые товары;

• одежда и обувь;

• квартплата;

• электричество;

• мебель, бытовые приборы;

• транспорт;

• промышленные товары;

• образование, развлечения;

• досуг, путешествия;

• добровольные пожертвования и взносы в общественные организации;

• прочие расходы;

• накопления (сбережения).

Среди доходов населения наибольший удельный вес в большинстве семей составляет заработная плата и предпринимательский доход, хотя они чрезвычайно разнятся по отдельным семьям. Как правило, именно эти статьи доходов определяют благополучие семьи. Но не только.

Существенное значение имеют доходы от собственности. По данным профессора Парижского университета А. Бабо, в начале 90-х гг. общий объем собственности, находящийся во владении французских семей, оценивается в 15-16 трлн, франков, что примерно в 4 раза превышает величину национального дохода. Это свидетельствует о довольно высоком уровне благосостояния французских семей. На душу населения в среднем приходится около 300 тыс. франков имущества. В динамике структуры имущества семей развитых стран преобладает тенденция к увеличению доли финансовых компонентов собственности (наличные денежные средства, ценные бумаги, сберегательные вклады, накопления в фондах страхования жизни и т.

Размеры собственности значительно дифференцированы по социально-профессиональной принадлежности семей. Так, средняя стоимость имущества промышленников и крупных торговцев Франции в 4,5 раза превышает средний уровень, а у рабочих она равна 50% среднего уровня.

В настоящее время процесс передачи имущества по наследству играет меньшую роль в формировании первоначальной собственности, чем это отмечалось прежде. А это значит, что молодые семьи должны собственными усилиями стремиться к росту своего благосостояния. Сотрудник Национального института статистики и экономических исследований А. Лаферфер приводит следующие данные, характеризующие структуру имущества, получаемого по наследству (в том числе и дарения) французскими семьями: 48% - жилье, 16% - наличные денежные средства и боны, 14% - земля, 17% - ценные бумаги, денежные обязательства, торгово-промышленное имущество, 5% - мебель, драгоценности, произведения искусства.

Среди расходов первостепенное значение имеют расходы на питание, которые в нашей стране в семьях с доходом ниже минимального уровня составляют от 60 до 90%, со среднедушевым доходом 42%, в высокооплачиваемых семьях - 28-29%. Сравните: в США - 25,4 %, Западной Европе — 20, .Японии — 25- 30%, имеет место тенденция к понижению. Для нашей страны характерна противоположная тенденция.

По оценкам американских специалистов, объем душевого потребления в семьях нашей страны накануне 90-х гг. составлял 34,4% от уровня США, по продовольственным товарам - 54%, одежде - 39%, товарам длительного пользования - 20%. В настоящее время этот уровень существенно снизился. Англичане говорят, что деньги, потраченные на еду, - деньги, выброшенные на ветер. Весьма спорно, но тем не менее часто семьи тратят на эти цели гораздо больше, чем это необходимо. Большой убыток семейному бюджету наносят необоснованные закупки продуктов, многие из которых заканчивают свою жизнь в помойном ведре. В связи с ростом цен к хлебу сейчас во многих семьях стали относиться с большей бережливостью.

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал и другое.

Уровень жизни в отдельных странах различен, и одним из показателей, характеризующих этот уровень, служит потребительская корзина.

Потребительская корзина - это полный набор потребительских (материальных и духовных) благ и услуг, необходимых для удовлетворения нормальных потребностей среднестатистической семьи, обеспечивающий ее нормальную жизнедеятельность.

Расчеты потребительской корзины в нашей стране были впервые проведены в 1988 г. Потребительская корзина делится на три части: продукты, непродовольственные товары и услуги. Базовой является продуктовая корзина, так как для людей, живущих за чертой бедности, питание - основная статья расходов. Согласно методике здравоохранения США, для нормального потребления расходы на питание должны составлять 1/3 совокупных расходов потребителей. Отсюда, граница бедности равна утроенной величину расходов на питание.

Общественно необходимый стандарт потребления сегодня включает: обеспеченность квартирой, домашней обстановкой, автомобилем, дачей (вторым домом).

Потребительская корзина служит основой для определения прожиточного минимума, другой составной частью которого (помимо продовольственной корзины) является корзина непродовольственных товаров и услуг. В стоимость прожиточного минимума входят также налоги и обязательные платежи. В связи с ростом цен величина потребительской корзины в денежном выражении постоянно растет. Отсюда возникает необходимость индексации стоимости жизни отдельных людей, членов семьи по социальным группам населения.

Таким образом, семьи являются как важными производителями, так и потребителями. Их первичная роль состоит в продолжение будущих поколений путем производства и воспитания детей, они также помогают защищать членов семьи от болезней, старости, безработицы и других рисков в жизни.

Выполнение этих задач семьями основано на альтруизме, преданности и нормах морали, а не на контрактах, как у фирмы.

Альтруизм и преданность - концепции, не используемые широко для анализа рыночных трансакций (сделок), и наше понимание их применения еще находится в самом начале. Более глубокое понимание существенно для полного анализа поведения и эволюции семьи.

Фирмы и семьи конкурируют в организации производства и распределения товаров и услуг, и функции переходят от одной к другой, как диктуют экономия масштаба, проблемы агента- принципала и другие. В сельском хозяйстве и многих других видах связанной с ним деятельности доминируют семейные фирмы, совмещающие производство на рынок с производством для членов семьи. Такие гибридные образования важны, когда альтруизм и преданность более эффективны, чем контракты в организации рыночного производства (см. Becker, 1981, ch. 8; Poliak, 1985), и когда производство и воспитание детей сопутствует производству на рынок.

Семья в западных странах радикально изменилась за последние 30 лет; рождаемость упала ниже уровня воспроизводства, доля замужних женщин в рабочей силе и число разводов подскочили вверх, сожительство и рождение детей незамужними женщинами стало обычным явлением, многие домашние хозяйства сейчас возглавляют незамужние женщины с детьми, большая доля престарелых живет одиноко или в домах престарелых, дети первого и второго, а иногда и третьего браков часто живут в одном доме. Все это свидетельствует о глобальных изменениях семьи.

Однако похороны семьи определенно преждевременны. Семьи все еще остаются решающими в производстве и воспитании детей, являются важными защитниками своих членов от болезней, безработицы и других рисков. Хотя роль семьи будет развиваться в будущем, можно с уверенностью сказать, что она и дальше будет главным ответственным за детей и что альтруизм и преданность будут связывать родителей и детей.