АНАЛИЗ АНТИКРИЗИСНЫХ МЕР ПРАВИТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

Тюменский государственный университет, г. Тюмень

В условиях глобального кризиса во всех странах было принято решение об оказании поддержки финансовому сектору.

С начала острой фазы финансового кризиса (с середины сентября 2008 г.) и в течение всего 2009 г. Правительством Российской Федерации и Банком России разрабатывались и оперативно применялись механизмы поддержания финансовой стабильности банковского сектора. Их действие было направлено на решение наиболее актуальных для каждой фазы кризиса за-дач. Меры государственной поддержки позволили избежать значительного ухудшения финансового состояния большинства банков и в то же время вывести с рынка кредитные организации, которые могли представлять угрозу как для своих кредиторов и вкладчиков, так и для стабильности банковского сектора в целом [1].

К наиболее оперативным относились меры по обеспечению банков дополнительной ликвидностью путем временного смягчения норм обязательного резервирования для банков, расширения доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования Банка России, проведения аукционов по размещению временно свободных бюджетных средств и средств государственных корпораций на депозиты в банках, а также предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения Банка России [4].

Принятие этих мер существенно улучшило ситуацию с ликвидностью банков. Среднее соотношение наиболее ликвидных активов с совокупными активами банковского сектора в 2009 г. увеличилось до 10,9% (7,9% в 2008 г.).

Долгосрочным целям поддержания финансовой устойчи-вости служили меры по наращиванию капитальной базы банковского сектора. Основным механизмом докапитализации стали десятилетние субординированные кредиты, предоставленные Банком России и государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Сбербанку России ОАО, ОАО Банк ВТБ, ОАО «Россельхозбанк» и ряду крупных частных банков на общую сумму 892,0 млрд руб. [3].

Для повышения ликвидности и устойчивости банковского сектора произошло снижение резервных требований. В России до сентября 2008г. имело место увеличение норматива с 3 до 5,5; 6% (по обязательствам перед юридическими лицами и обязательствам в иностранной валюте) и 8% (по обязательствам перед резидентами), затем с октября 2008 г. по апрель 2009 г. был установлен единый норматив в размере 0,5%, повышенный к августу 2009 г.

Для стимулирования развития экономики Правительство России приняло решение о предоставлении гарантий по кредитам банков в целях расширения кредитных операций, в том числе на межбанковском рынке. А также субсидирование процентных ставок по кредитам предприятий приоритетных отраслей и сфер экономики.

Для повышения доверия к банковскому сектору был уве-личен размер страхового размещения по вкладам с 400 до 700 тыс. руб. В связи с этим отток вкладов сократился, так годовой прирост объема вкладов физических лиц (включая сберегательные сертификаты), достигших к концу 2009г. 7485 млрд руб., составил 26,7% по сравнению 14,5% в 2008г [5].

В отношении заемщиков - физических лиц поддержка в 2009 г. главным образом осуществлялась путем:

внедрения механизма рефинансирования задолженности по кредитам населения на покупку жилья с участием Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов;

разрешения направлять средства материнского капитала на выплату жилищных кредитов;

субсидирования ставки по рублевым кредитам на покупку автомобиля в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России.

Принятые меры позволили не допустить катастрофического развития событий в банковском секторе и сохранить государственный контроль над основными финансово- экономическими процессами в стране в период кризиса. Основным их результатом стало обеспечение системной стабильности банковского сектора. Воздействие на банковскую систему раз- личного рода шоков не привело к ее дестабилизации: в то время как отдельные кредитные организации ушли с рынка банковских услуг, оставшиеся организации приняли на себя и обеспечили выполнение всех основных функций банковской системы.

Список использованных источников

Агабегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствия для России // Деньги и кредит. 2008. №12.

Бюллетень банковской статистики за 2007-2009 года. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid = BBS

Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 20072009 годы. Официальный сайт Банка России Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=God

Федеральный закон «О внесении изменения в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 13.10.08 №171-ФЗ.

Выступление Председателя Банка России С.М. Игнатьева на XX съезде Ассоциации российских банков 3 апреля 2009 года Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/today/publications_reports /print.asp?file=Ignatiev_XX_arb.htm