<<
>>

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы

В организации кредитной системы государства важную роль играют коммерческие банки. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение иностранной валюты и др.

С помощью коммерческих банков действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства. Функции банков все больше выходят за пределы простого финансово-кредитного посредничества. Они становятся важным механизмом проведения государственной денежно-кредитной политики всех основных экономических процессов в обществе.

В Украине коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица с момента его регистрации в Национальном банке Украины и получения лицензии. Обязательными для каждого коммерческого банка являются экономические нормативы, устанавливаемые НБУ:

- минимальный размер уставного капитала;

- платежеспособность банка;

- показатели ликвидности банка;

- максимальный размер риска на одного заемщика;

- размер обязательных резервов, размещаемых в НБУ.

Организационная структура коммерческого банка определяется

его основными целями и задачами, спецификой его деятельности и управленческими принципами, положенными в основу его организации.

По форме организации среди коммерческих банков Украины преобладают акционерные банки в виде обществ открытого и закрытого типов. Структура органов их управления, порядок подготовки и принятия ими решений фиксируются в уставе банка.

В зависимости от принципов, заложенных в основу специализации подразделений банка, можно выделить несколько видов организационных структур современных коммерческих банков: традиционная, специализированная, матричная и др.

Традиционная структура базируется на функциональном принципе, при котором подразделения банка специализируются по видам оказываемых услуг (кредитный отдел, депозитный отдел, операционный отдел, отдел валютных операций и т.д.).

При этом наряду с подразделениями, занимающимися непосредственным выполнением банковских операций, существуют штабные подразделения (юридический отдел, служба персонала, аналитический отдел и т.д.) и вспомогательные службы (бухгалтерия, отдел автоматизации и т.д.).

К преимуществам этого вида организации структуры банка относится высокий уровень специализации подразделений, что позволяет им обеспечивать качественное выполнение стандартных банковских услуг. В то же время при возникновении у клиентов потребности в комплексе разноплановых услуг данная структура зачастую не позволяет удовлетворить их на должном уровне.

Преимуществом специализированной структуры управления банком является то, что клиенты банка могут решить все возникающие у них вопросы, касающиеся взаимоотношений с банком, в одном месте. В то же время это требует наличия в каждом подразделении банка специалистов, обладающих высоким уровнем квалификации и ориентирующихся во всех предоставляемых банком видах услуг. При этом важное значение имеет определение полномочий подразделений по принятию окончательного решения в отношении каждого клиента по выполняемым операциям.

Также заслуживает внимания матричная структура управления банком. В этом случае наряду с функциональными подразделениями в банке назначаются менеджеры групп услуг, которые обладают полномочиями принятия решений в рамках своей группы услуг, координации деятельности функциональных подразделений, чье участие требуется для участия клиента.

Матричная система позволяет обеспечить тесное взаимодействие между подразделениями, исходя из общих принципов обслуживания клиентуры, эффективный обмен информацией между уровнями иерархии банка, что обеспечивает более четкое следование политике, определенной руководством банка. Необходимым условием для эффективного функционирования такой структуры управления является полная и ясная регламентация полномочий всех звеньев организационной структуры банка.

Виды организационных структур отдельных коммерческих банков и взаимодействия между структурными подразделениями банка могут существенно различаться.

Применение той или иной структуры управления зависит от величины банка, стратегии развития, определенной каждым банком для себя, специфики его деятельности и других факторов.

Основная деятельность банков сводится к оказанию ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Данные услуги включают выполнение банками операций, связанных:

- с аккумуляцией и мобилизацией денежного капитала, привлечением и хранением денежных средств клиентов;

- с размещение привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги;

- с обеспечением расчетов между хозяйствующими субъектами в процессе их текущей деятельности.

Также банки выполняют операции, которые связаны с удовлетворением потребностей своих клиентов в тех или иных финансовых услугах: ведение счетов клиентов; кассовое обслуживание клиентов; покупка и продажа иностранной валюты; лизинговые операции и осуществление других операций в соответствии с лицензией Национального банка Украины.

В таблице 17.3 представлена структура доходов и расходов коммерческих банков в Украине в 2009-20011 гг. (тыс. грн.):

Таблица 17.3

Структура доходов и расходов коммерческих банков в Украине в 2009-20011 гг. (тыс. грн.)[1]

Показатель Год
2009 2010 на 01.06 2011
сумма % сумма % сумма %
ДОХОДЫ 131 446 355 100,0 123 102 526 100,0 56 717 841 100,0
процентные доходы 111 284 849 84,66 103 405 177 84,0 46 039 023 81,2
комиссионные

доходы

14 843 040 11,29 13 571 071 11,0 6 832 171 12,0
результаты от торговых операций 2 860 268 2,18 1 938 128 1,6 1 469 100 2,6
другие

операционные

доходы

1 837 045 1,40 3 607 803 3,0 1 993 804 3,5
другие доходы 545 351 0,41 406 024 0,3 147 320 0,3
возвращение списанных активов 75 802 0,06 174 323 0,1 236 423 0,4
РАСХОДЫ 159 081 987 100,0 132 540 318 100,0 57 724 976 100,0
процентные расходы 61 418 668 38,61 56 325 841 42,5 23 891 507 41,4
комиссионные

расходы

2 694 215 1,69 2 364 200 1,8 1 178 386 2,0
другие

операционные

расходы

7 382 342 4,64 7 281 408 5,4 6 659 196 11,6
общие

административные

расходы

24 705 833 15,53 25 390 291 19,2 12 868 790 22,3
отчисления в резервы 64 317 803 40,43 41 186 617 31,1 13 054 862 22,6
налог на прибыль -1 436 875 -0,90 -8 039 0,0 72 235 0,1
ЧИСТАЯ

ПРИБЫЛЬ

(УБЫТОК)

-27 635 632 х -9 437 792 х - 1 007 135 х

увеличились на 5,2% и составили 56,7 млрд.

грн., а расходы сократились на 6,0% - до 57,7 млрд. грн.

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Первостепенными задачами банков являются: обеспечение денежного оборота и оборота капитала; кредитование предприятий, населения; создание условий для народнохозяйственного накопления.

<< | >>
Источник: С.Ю. Цехла, Е.А. Полищук. Финансы, деньги и кредит: конспект лекций / С.Ю. Цехла, Е.А. Полищук. - Симферополь: ДИАЙПИ,2012. - 144 с.. 2012

Еще по теме Коммерческие банки - основное звено кредитной системы:

  1. 1.2. Уголовно-правовая характеристика новых видов преступлений, совершаемых в финансово-кредитной системе и характеристика личности типичного преступника, совершающего их
  2. 2. ИСТОРИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  3. Основные понятия и категории курса «Экономическая теория»
  4. 1.1 Сущность экономического механизма и характеристика основных его элементов
  5. 1. Структура и характеристика основных элементов финансового рынка. Место банков в этой структуре
  6. 3. Сущность банка и его основные функции
  7. 2. Основные направления и этапы анализа ликвидности
  8. Структура банковской системы. Банки: их функции и роль
  9. Финансовая система Российской Федерации.
  10. Содержание
  11. Сущность и структура кредитной системы
  12. Значение, роль и функции центрального банка
  13. Коммерческие банки - основное звено кредитной системы
  14. Кредитная система России
  15. Финансовая система Франции
  16. Финансовая система ФРГ
  17. Кредитная система и ее структура