Коммерческий банк, исходя из характера привлеченных средств, должен ограничивать свою кредитную деятельность в сфере

Сроки кредитования имеют определенные пределы — нижнюю и верхнюю границы.

Кратчайший срок кредитования составляет один день. Точнее, не день, а ночь служит границей, отделяющей кассовую сделку от сделки в кредит, и кредит overnight является самым коротким кредитом. При этом речь идет не об астрономическом измерении времени, а о некотором абстрактном его периоде, с дальнейшим дроблением которого теряется экономический смысл учета фактора времени.

Так, между АКБ «Империал» и акционерным обществом было заключено дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание, согласно которому банк мог использовать временно-свободные средства клиента на срок «овернайт». Данным соглашением начало срока «овернайт» определялось как конец операционного дня банка, а

31 Ликвидность баланса — это способность предприятия своевременно погасить текущие и краткосрочные обязательства текущими активами.

конец срока «овернайт» определялся началом следующего операционного дня банка, т.е. сроком «овернайт» считался срок, в течение которого банком не производятся операции, включая дни отдыха и праздничные дни, независимо от того, считается ли такой день нерабочим для клиента. При этом стороны договорились, что продолжительность каждого срока «овернайт» для уплаты процентов принимается условно равной одному дню.

Конечность пределов можно проследить и в долгосрочном кредитовании.

Сроки кредитования определяются внутренними закономерностями и особенностями техники исполнения договора кредитования.

Так, в межбанковском кредитовании, связанном с движением средств по корреспондентским счетам через расчетно-кассовые центры Центрального банка, какой бы ни была заинтересованность сторон максимально ускорить расчеты, минимальный срок кредитования составляет не один, а три рабочих дня.

Правила совершения операций по корреспондентскому счету заставляют банки работать в пределах фактических остатков средств на нем. Но не в режиме реального времени, а в пределах остатка по выписке расчетно-кассового центра. То есть там, где средства кредита проходят через расчетно-кассовые центры, воспользоваться сегодняшним перечислением заемщик сможет только завтра. При этом даже, если срок займа будет минимальным, и возврат средств состоится на следующий день, вновь распоряжаться вернувшимися средствами кредитор сможет только на третий день.

Техническое исполнение платежей между кредитором и заемщиком всегда требует определенных затрат времени.Договоры кредитования должны содержать ответ на вопрос, какая из сторон и в какой части берет на себя расходы по оплате времени движения средств между кредитором и заемщиком и риск несвоевременного поступления денег.