Статья 968. Взаимное страхование
1. В качестве страховщиков обычно действуют страховые организации (ст.938 ГК). Имущественное страхование может осуществляться также обществами взаимного страхования, которые не относятся к числу страховых организаций и представляют собой самостоятельную организационно-правовую форму некоммерческой организации.
Страхователями при взаимном страховании являются члены общества взаимного страхования, число которых может быть не менее чем пять физических лиц и не более чем две тысячи физических лиц и (или) не менее чем три и не более чем пятьсот юридических лиц.2. Помимо коммент. ст., взаимное страхование регулируется также предписаниями ФЗ от 29 ноября 2007г. N286-ФЗ "О взаимном страховании" (СЗ РФ. 2007. N49. Ст.6047). Деятельность общества подлежит лицензированию.
3. Взаимное страхование имущественных интересов членов общества осуществляется непосредственно на основании устава общества, а в случае если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования - на основании такого договора. Взаимному страхованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом случае правила страхования являются частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества.
4. Члены общества обязаны уплачивать вступительные и страховые взносы. Вступительный взнос вносится физическим или юридическим лицом для покрытия расходов, связанных с уставной деятельностью общества. Вступительным взносом могут быть деньги и (или) иное имеющее денежную оценку имущество (за исключением имущественных прав). Страховая премия (страховые взносы) уплачивается в денежной форме в порядке и сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.
5. Риск страховой выплаты, принятый на себя обществом взаимного страхования, может быть застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования.
При этом указанный страховщик не может быть членом данного общества.6. Общество не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.
7. Страхование обществом взаимного страхования рисков лиц, не являющихся членами общества, не допускается.
Статья 969. Обязательное государственное страхование
1. Коммент. ст.не имеет прямого действия. Страхование, о котором в ней говорится, возможно лишь в случае принятия законов или иных правовых актов (п.6 ст.3 ГК) об обязательном государственном страховании. В этих нормативных актах должны быть определены страховщики и иные условия страхования государственных служащих. По своей видовой принадлежности это страхование может быть личным или страхованием имущества.
2. Отношения по обязательному государственному страхованию служащих делятся на две группы. Первая группа страховых отношений возникает непосредственно из закона и указанного в нем обстоятельства - назначения гражданина на государственную должность. Страховщиком здесь выступает "государственная страховая или иная государственная организация". Вторая группа основывается на договоре страхования, заключаемом в соответствии со ст.935-937 ГК. В этом случае страховщиком может быть и негосударственная страховая организация.
3. Страхователями в этих отношениях выступают федеральные министерства и иные федеральные органы, указанные в законах и иных правовых актах. Страхование производится в пользу застрахованных сотрудников государственного аппарата.
4. Ввиду преобладания публично-правового элемента в отношениях по обязательному государственному страхованию ст.969 было бы целесообразно исключить из ГК.
Статья 970. Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования
1. Статья 970 устанавливает приоритет законов о специальных видах страхования по отношению к гл.48 ГК, что является исключением из предписания абз.2 п.2 ст.3 ГК. Предписания о страховании, содержащиеся в гл.48 ГК, применяются к специальным видам страхования субсидиарно, т.е. поскольку специальным законом не установлено иное предписание.
2. Содержащийся в ст.970 перечень специальных видов страхования нуждается в уточнении. В настоящее время действуют Закон РФ от 28 июня 1991г. N1499-I "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (Ведомости РФ. 1991. N27. Ст.920), Закон о страховании вкладов и КТМ, гл.15 которого посвящена морскому страхованию. Что касается страхования пенсий, то этот вид страхования не относится к области гражданского права, а потому должен быть исключен из перечня. В то же время в перечень следовало бы включить страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.