Технологии автоматизации работы банка с филиалами

Основной причиной создания сети филиалов является стрем­ление банка повысить эффективность своей работы на финансовом и фондовом рынках.

Филиалы условно можно разделить на следующие классы:

• независимый филиал - коммерческий банк, связанный со своим головным банком только юридически и открывший свой корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре (РКЦ);

• дочерний филиал - филиал, имеющий корреспондентский счет не в РКЦ, а только в своем головном банке;

• дополнительный офис (ДО), не имеющий замкнутого ба­ланса, но имеющий свой план счетов и территориально отделен­ный от своего центрального отделения;

• обменный пункт, обеспечивающий конвертацию наличной валюты и не имеющий своего плана счетов и баланса;

• представительство, не проводящее финансовых операций и предназначенное для того, чтобы обозначить присутствие банка в регионе.

При работе банка со своими филиалами можно выделить сле­дующие направления автоматизации взаимодействия:

• обеспечение межфилиального и межрегионального доку­ментооборота;

• получение консолидированной ежедневной и аналитиче­ской отчетности;

• предоставление филиалу информации обо всех клиентах банка и остатках на их счетах;

• контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.

Технологии автоматизации работы банка с филиалами тесно взаимосвязаны с имеющимися в распоряжении банка каналами связи. Если банк уже обладает определенными телекоммуникаци­онными линиями, то технология работы строится на их основе, в противном случае ищется комплексное решение, исходя из до­ступных вариантов организации каналов связи.

Технологии создания межфилиального информационного по­ля и типы каналов связи, используемые для этого:

1. Система распределенных баз данных позволяет сделать прозрачными все данные системы для каждого ее пользователя. При этом выдвигаются специальные требования как к производи­тельности самой системы автоматизации, так и к производитель­ности и надежности каналов связи, которые должны обеспечивать устойчивую и высокоскоростную связь в течение продолжитель­ного времени. Кроме того, должна обеспечиваться защита инфор­мации (может решаться и программными средствами).

2. Система репликации баз данных позволяет поддержи­вать актуальность базы данных путем регулярного копирования полной информации из баз данных филиалов. В зависимости от того, как часто проводится обновление информации, с помощью метода репликации можно организовать работу либо в едином ин­формационном пространстве с обслуживанием клиента банка в любом из филиалов (обновление после каждой транзакции или через фиксированные короткие промежутки времени), либо в еди­ной базе подготовки отчетности (обновление информации еже­дневно или несколько раз в день).

3. Система обмена данными по результатам операционно­го дня предусматривает передачу с требуемой периодичностью данных, необходимых для получения ежедневной и аналитической отчетности из всех филиалов в головной банк.

4. Система обмена данными по запросу головного банка (обязанности по инициализации процесса обмена данными лежат на головном банке).

Зачастую банк выбирает смешанный вариант решения, по­скольку регионы отличаются объемами платежей, степенью инте­грации с другими регионами и возможностями организации кана­лов связи.

Вопросы для самоконтроля

1. Что представляют собой межбанковские расчеты?

2. Какие операции могут проводиться по корреспондентско­му счету банка?

3. Дайте характеристику классам филиалов.

4. Назовите направления автоматизации взаимодействия при работе банка со своими филиалами.

5. Перечислите технологии создания межфилиального инфор­мационного поля и типы каналов связи, используемые для этого.