б) Публичность договора личного страхования
Договорам страхования посвящена четвертая глава книги. Здесь же мы, не вдаваясь в подробности, коснемся только принципиального отличия природы договора личного страхования от имущественного - его, так называемой, публичности.
В договоре - в любом договоре - главным является его свобода, т.е.
люди и организации сами вправе решать заключать им договор или нет. Принцип свободы договора, кажется нам очевидным, но на самом деле его осмысление потребовало в свое время значительных интеллектуальных усилий. Впервые он был разработан древнеримскими юристами и пришел к нам через 2,5 тысячелетия европейской истории. Этот принцип настолько важен, что законодательно закреплен в специальной статье 421 ГК. Однако из него всегда существовали и сейчас существуют целый ряд исключений. Одним из таких исключений в наше время являются публичные договоры. Само название “публичный”, как бы подчеркивает, что такие договоры не являются частным делом его сторон, а в их заключении имеется не только частный, но и общественный (публичный) интерес.Причисляя договор личного страхования к публичным договорам, общество как бы говорит, что защита личности в любом ее проявлении, в том числе и защита от случайных событий с помощью денежных выплат, не является чисто частным делом, но в осуществлении такой защиты заинтересовано и общество в целом.
Конкретно же этот общественный интерес проявляется в том, что свобода страховщика в заключении договора личного страхования ограничивается. Страховщик, имеющий право заключать договоры личного страхования определенного вида, не вправе отказать в заключении такого договора ни одному из тех, кто к нему обратится. Более того, страховщик, заключая договор личного страхования не вправе применять по отношению к разным страхователям разные тарифы и льготы. Если для кого-то одного имеется льгота, то другой также вправе на нее претендовать. Если для одного страховой взнос рассчитывается по определенному тарифу, то и другой вправе требовать расчета взноса по тому же тарифу. Это не относится, разумеется, к случаю, когда, например, при страховании на случай болезни для разных возрастов установлены разные тарифы. Публичность договора защищает только от индивидуального определения цены, подчеркивая тем самым, что и цена такого договора находится под общественным контролем. Будучи установленной, цена публичного договора должна быть для всех одинаковой, а индивидуальный подход в установлении цены для таких договоров запрещен.
И еще более того. При необходимости Правительство может устанавливать обязательные правила для публичных договоров, в том числе и для договоров личного страхования и даже утверждать типовые формы таких договоров. Правда, до настоящего времени Правительство этим своим правом в отношении личного страхования не пользовалось.
Еще по теме б) Публичность договора личного страхования:
- Публичный характер договора личного страхования
- Договор личного страхования
- § 1. Понятие личного страхования. Его виды.Общественное значение личного страхования
- 2.5. Заключаем договор личного страхования
- Г. Форма договора личного страхования
- 2. Налогообложение договоров личного страхования в РФ
- § 6. Договор личного страхования в пользу третьего лица. Выгодоприобретатель, его права
- § 3. Заключение договора личного страхования
- При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для
- 592. По каким признакам можно отличить договор страхования ответственности по договору от договора страхования предпринимательских рисков?
- 8.2. Классификация личного страхования