ГЛАВА 4. Трансформация системы страхования в странах Запада

Некоторые авторы склонны относить зарождение зачатков страхования аж к временам Древнего Рима - к существованию "коллегий", как некоторых общественных образований, выполнявших функции оказания финансовой помощи родственникам умерших членов сообщества - для погребения и для поддержки осиротевшей семьи.

В дальнейшем о существовании традиций социальной защиты можно судить по деятельности купеческих или торговых гильдий, известных в средние века, цель которых заключалась преимущественно во взаимной экономической поддержке. Место зарождения этих гильдий - Германия.

В Италии большую известность получило так называемое "морское страхование", осуществляемое в виде займа, отдаваемого остающимися на берегу - тем, кто уходил в море. Риск кораблекрушения грозил потерей ссужаемых таким образом средств, но чаще он компенсировался получением прибыли для обоих участников. С течением времени такие отношения претерпели определенную модернизацию и кредитор получал свою "премию" до выхода корабля в море; в случае же кораблекрушения в обязательство кредитора входила компенсация потерь в полном объеме. Конечно, "такая сделка носила скорее характер "пари", чем просчитанного страхового риска" , но тем не менее именно на ее основе появляется договор, тождественный во многом современному страховому. И для заключения таких договоров стали образовываться специальные торговые фирмы.

Вполне правомерным может быть суждение, что такие страховые пари следует считать прообразом социального страхования, ведь они заключались между двумя лицами на случай риска наступления какого-либо вида события.

Помимо морского страхования в Италии были известны церковные ссудные банки, которые выдавали прихожанам определенные суммы в виде ссуд - на условиях регулярной выплаты взносов, в которые включались также расходы на управленческую деятельность этих банков. Развитие этой формы взаимопомощи происходило уже во Франции и осуществлялось как противоположный процесс - сущность его состояла в том, что физическое лицо передавало государству или городской общине некоторую сумму денег на условии получения с нее пожизненной ренты. Эта форма получила свое название "тонтийского займа".