4.2.1. Страхование имущества физических и юридических лиц

рисков, от которых может быть застраховано имущество или имуще-ственный интерес, многообразны [22, 27J.

Основные виды имущественного страхования:

страхование личного автомобильного транспорта;

страхование жилых помещений (квартиры или комнаты в городской застройке) и совокупности их конструктивных элементов (перекрытий, несущих и ограждающих перегородок), а также отделки пола, стен, потолка;

страхование строений (дачи, коттеджи, бани и т.д.) и совокупности их конструктивных элементов (крыша, стены) с их внешней и внутренней отделкой;

страхование домашнего и другого имущества;

страхование имущества от повреждения или гибели вследствие аварий паровых котлов, газохранилищ, машин и т.д.;

страхование имущества от ущерба в результате аварий систем водоснабжения;

страхование имущества в холодильных камерах;

страхование домашних животных.

Имущество граждан принято делить на категории: по степени его важности для удовлетворения семейных потребностей:

приоритетное имущество (особой важности и первой необходимости, гибель которого задевает личные и общественные интересы);

прочее имущество, гибель которого задевает в основном личные интересы граждан.

Строения и квартиры могут быть застрахованы по следующим вариантам страховой ответственности страховщика:

страхование по первому варианту охватывает все риски, перечисленные выше;

по второму — на случай уничтожения или повреждения застрахованного объекта огнем;

по третьему — на случай уничтожения или повреждения квартиры водой в результате несчастного случая или стихийного бедствия;

по четвертому — на случай похищения конструктивных элементов квартиры, повреждения или уничтожения их в резуль-тате противоправных действий других лиц.

Строения страхуются без разделения на конструктивные эле-менты и элементы отделки, но могут быть застрахованы и по частям.

Страховая сумма устанавливается в долевом отношении от стоимости строения в целом, соответствующем доле страхователя в общей соб-ственности.

Страхованию не подлежит имущество, находящееся в аварийном состоянии или в аварийных помещениях, а также не принадлежащее страхователю.

Страховые суммы устанавливаются в пределах страховой (действительной) стоимости каждого объекта страхования, рассчитанной на момент заключения договора. Стоимость жилого помещения и (или) строения рассчитывается исходя из затрат на строительство и приобретение.