Порядок определения размера ущерба и выплаты страхового возмещения.

1) установление факта страхового случая. Одна из важнейших обязанностей страхователя при повреждении, гибели или похищении имущества - своевременно подать заявление о страховом случае.

После получения заявления страхователя, в котором указывается, когда, где, при каких обстоятельствах и какое имущество погибло или повреждено, проверяется соответствие приведенных сведений условиям договора страхования. Эта проверка проводится для того, чтобы установить, является ли происшедшее событие страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую вы-плату. В частности, устанавливается следующее:

было ли застраховано имущество на момент возникновения события;

было ли наступившее событие (например, уничтожение имущества в результате землетрясения) включено в объем страховой ответственности, т.е. в перечень стихийных бедствий и других опасностей (рисков), от которых проводится страхование. Факт и причину возникновения события, в ре-зультате которого был нанесен ущерб, должны подтверждать необходимые документы от соответствующих организаций:

S при стихийном бедствии - справка органов гидрометео-рологической или сейсмологической службы;

S в случае пожара - справка (акт) органов пожарного надзора;

S при аварии отопительной системы, водопроводной или канализационной сети, проникновении воды из соседних помещений, взрыве, не вызвавшем пожара, - акт (справка) органов аварийной службы или жилищно- эксплуатационной конторы, домоуправления и т.п.;

S в случае похищения имущества либо его уничтожения или повреждения, связанного с похищением либо попыткой похищения, соответствующее постановление следственных органов с обязательным списком всех

предметов, о похищении, уничтожении или повреждении которых заявил страхователь.

¦ сопоставить место гибели или повреждения имущества с его местонахождением (районом эксплуатации), указанным страхователем при за-

87

ключении договора страхования .

Страхователь должен доказать свой интерес в имуществе, которое было уничтожено или повреждено. Такими доказательствами могут являться, например, торговые коносаменты на отправку и получение груза, записи в реестрах собственности, свидетельства о праве собственности на недвижимость и т.п.

определение размера ущерба, страховой выплаты и составление акта о страховом случае (страхового акта).

Обычно количество и стоимость имущества, имевшегося на момент бедствия, определяются по данным бухгалтерского учета и отчетности и на основании первичных приходных и расходных документов (платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных

ценностей и т.п.), инвентаризационных остатков неиспользуемых материа-

88

лов .

Определение размера ущерба и страхового возмещения по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет свои особенности .

осуществление страховой выплаты. Выплата страхового возмещения производится в установленный условиями страхования срок после получения страховой компанией всех необходимых документов и составления страхового акта (аварийного сертификата). За задержку выплаты по вине страховщика он должен уплатить страхователю штраф в размере, установленном договором. Сумма страхового возмещения перечисляется страховщиком в безналичном порядке либо выплачивается наличными деньгами.

Все акты, расчеты и другие документы, на основании которых произведена выплата страхового возмещения, погашаются соответствующим штампом страховщика с указанием даты выплаты. Если в документах сделаны исправления, они должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и скреплены печатью страховщика.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за нанесенный ущерб. Поэтому если в документах компетентных органов указано виновное в причинении ущерба лицо, страховщик может в порядке суброгации обратиться с иском к этому лицу.