<<
>>

Виды ДМС.

Частное страхование может быть коллективным (групповым) и индивидуальным. При коллективном - страховые полисы приобретаются работодателями (либо самими, либо совместно с работниками).
В этом случае держателем страховок является предприниматель, который выбирает полис по желанию его служащих, страхуя, если надо, и членов их семей. Персональные страховки покупаются отдельными лицами. Ставка страхового взноса определяется условиями коллективного договора. При коллективном страховании страховые выплаты и взносы едины для всех, возраст и пол в расчет не принимаются. При индивидуальном частном страховании плата зависит от возраста и пола. Часто аккумулируемый таким образом фонд расходуется на финансирование медицинской помощи, оказываемой только работникам данного предприятия. Добровольно застрахованные пациенты или страхующие их предприятия за дополнительные (не входящие в базовую программу) медицинские услуги платят деньги в виде страховых премий. Внесенная сумма определяет перечень тех медицинских услуг, на которые имеет право застрахованный. Например, если пациент приобрел полис высшей категории (люкс), то он вправе претендовать на все виды лечения, в частности и на самые сложные. Однако естественно, что в этом случае и стоимость полиса будет очень высокой. Высказываются опасения, что провоцируемый добровольным МС рост стоимости медицинской помощи способен обесценить возможное привлечение средств, которые будут уходить только на оплату труда медиков.

По мнению И.М.Шеймана (72), ДМС должно обслуживать платный сектор, хотя никак не может инициировать его развитие. Важнейшим методом регулирования сферы добровольного МС может стать установление для ЛПУ государственного заказа на обслуживание определенного числа и структуры пациентов по твердым нормативам финансирования. За рамками этих обязательств медики могли бы заключать договоры на оказание платных, договорных услуг по ДМС.

В зависимости от объекта страхования все виды добровольного МС можно разделить на две группы: 1) предусматривающие выплаты, не

связанные со стоимостью лечения (страхование на случай установления диагноза, за случай заболевания в связи с травмой, на случай потери дохода в связи с заболеванием, страхование суточных выплат на период временной нетрудоспособности, страхование суточных выплат на период пребывания в больнице); 2) обеспечивающие выплаты в виде компенсации расходов на лечение (страхование расходов на амбулаторное лечение, расходов по пребыванию в больнице, хирургических расходов, расходов по послеоперационному уходу и т.д.) (42). Как правило, частное МС дополняет государственные программы, в частности устанавливая свободу выбора палаты в случае госпитализации или гарантию лечения у выбранного врача.

Большинство частных страховых компаний обеспечивают в основном страховки "большого риска", покрывающие расходы на госпитализацию и реже на амбулаторное лечение определенных серьезных заболеваний.

Эти страховки делятся на две категории: страховка цен (возмещение потра-ченных средств) и единая страховка (определенная сумма за день пребы-вания в больнице). Некоторые страховые компании также обеспечивают страховки "малого риска", покрывающие все амбулаторное лечение.

Категорийность ДМС может быть проиллюстрирована следующим ги-потетическим примером. Если человек имеет полис только обязательного страхования, то при заболевании аппендицитом он поступает в больницу по месту жительства и дежурный врач делает ему операцию. Если же он имеет полис добровольного страхования низшей категории, то он вправе выбрать врача нужной категории и этого врача вызовут на операцию. Если он имеет полис средней категории, то может выбирать врача персонально. При полисе высшей категории можно выбирать престижную больницу. Полис люкс дает право выбрать самую престижную больницу, лучшего в городе (и даже в стране) врача, лежать в одноместной палате и получать самые дорогостоящие лекарства. Естественно, что на практике все гораздо сложнее. Как правило, страховщики используют не категорийность полисов ДМС, а программы с различным страховым покрытием и т.д. (см. гл. VI).

<< | >>
Источник: Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А.. Медицинское страхование. - М.: Наука, 1994- 312 с.. 1994

Еще по теме Виды ДМС.:

  1. 2.2. Отличие добровольного и обязательного медицинского страхования
  2. Страхование клиентов-организаций
  3. Страхование клиентов - физических лиц
  4. Виды ДМС.
  5. 9. Особенности тарифов добровольного медицинскогострахования
  6. Проблема тарифов на медицинские услуги.
  7. Частные страховщики и виды покрытий.
  8. Добровольное медицинское страхование
  9. Основные виды ДМС.
  10. Страховое покрытие по ДМС
  11. 5. Методические основы расчета тарифных ставок в добровольном медицинском страховании
  12. 1. Социально-экономическое содержание добровольного медицинского страхованияОсобенности ДМС
  13. 2. Назначение и виды ДМС
  14. Классификация ДМС
  15. Правила ДМС
  16. Программы ДМС
  17. 4. Порядок заключения и ведения договора ДМС Подготовка и заключение договора
  18. Способы оплаты медицинских услуг
  19. Страхование. Медицинское страхование. Виды медицинского страхования: обязательное и добровольное. Фонды медицинского страхования