1. Порядок открытия и регистрации банков

Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии на осуществление банковских операций. Необходимость особого лицензирования банковских операций вызвана их повышенным риском и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике.

Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется ЦБ РФ в официальном издании – «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. В лицензии содержится информация и о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия, однако за нее взимается сбор в доход федерального бюджета в размере не более 1% суммы объявленного уставного капитала.

Банковский закон, обеспечивая стабильность банковской системе и защищая интересы клиентов, дает возможность Банку России предъявить к юридическим лицам, незаконно, без лицензии выполняющим банковские операции иск:

- о взыскании с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данной операции;

- о взыскании штрафа в двукратном размере данной суммы в федеральный бюджет;

- о ликвидации данного юридического лица.

В качестве учредителей банка могут выступать юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено законодательством. Не могут быть участниками банка предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные неплатежеспособными. До регистрации банка учредители не имеют права проводить банковские операции от его имени. Учредители банка проводят учредительное собрание, где обсуждают основные вопросы будущей деятельности банка, состав акционеров, долю каждого, утверждают устав банка, наименование, совет директоров и т.д.

Не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора учредители в соответствии со статьей 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» представляют в главное управление ЦБ РФ по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации, а именно:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом.

3. Устав.

4. Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера.

5. Свидетельство об уплате государственной пошлины.

6. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей-юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года.

7. Декларации о доходах учредителей-физических лиц, заверенные органами Государственно налоговой службы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие следующие сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- о наличии (отсутствии).

Кроме того, в пакете документов на регистрацию банка необходимо представить документы на служебное помещение – гарантийное письмо о готовности оборудования кассового узла, копию договора на аренду помещения или гарантийное письмо о представлении помещения, план служебных помещений банка, план кассового узла, пояснительную записку о технической укрепленности кассового узла, входов и окон.

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок не позднее шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

При положительном решении в трехдневный срок ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о государственной регистрации, требует произвести в течение месяца оплату 100% ее объявленного уставного капитала. Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются учредителями на корреспондентский счет кредитной организации в Центральном банке РФ (реквизиты этого счета указаны в уведомлении о государственной регистрации). Лицензия на проведение банковских операций выдается только при предъявлении документов о 100%-ной оплате объявленного уставного капитала.

Главное управление Банка России по месту нахождения коммерческого банка направляет в адрес Банка России заключение о целесообразности создания банка на данной территории, к которому прилагаются необходимые для регистрации документы.

ЦБ РФ может отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в следующих случаях:

1. Несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимается:

- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

- совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации.

2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года.

3. Несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и обязательно должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражном суде.