§ 2. История возникновения и становления ВЕКСЕЛЬНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Понятие «вексель» произошло от обменных операций, что подтверждается названиями современных вексельных документов: на французском языке — lettre de change, на итальянском — lettera di cambio, на немецком (созвучно с русским) — Wechsel-Briff, Wechsel, вексель на английском — bill of exchange.

Некоторые исследователи происхождение векселя связывают с политическими событиями раннего средневековья. Период XII- XIV вв., время постепенного оформления вексельной сделки — это эпоха феодального произвола, рыцарского разбоя и постоянных войн, когда торговцы стремились сохранить капиталы во время переездов и переселений, а путешественник пытался защитить себя от разбойничьих нападений в пути. Все это затрудняло становление новых экономических отношений, но не могло затормозить ход экономического развития.

Центром хозяйственной жизни того времени являлась Италия, которая занимала выгодное географическое положение, находясь на перекрестке торгового пути, связывавшего Западную Европу с Востоком. Здесь появились первые промышленные производства мануфактурного типа и связанные с ними ранее капиталистические отношения. Превратившись в крупные европейские центры ремесла, промышленности и торговли, эти города способствовали созданию целого ряда экономических новшеств. Именно им принадлежала заслуга в организации банков.

Слово «банк» появилось в Генуе в XII в. Менялы, сидевшие на базарной площади за особыми столиками (Banca), получили название «банкиры». Кроме размена и экспертизы монет, менялы принимали деньги на хранение, выдавали ссуды, осуществляли разнообразные денежные операции за своих клиентов. Деятельность итальянских «банкиров» представляла собой зачатки современных банковских операций и получила особенно широкое распространение в период крестовых походов, когда менялы следовали за крестоносцами и создали свои конторы.

Опасности, подстерегавшие путешественников и торговцев, способствовали созданию заменителя денег, каковым становится, как утверждают большинство специалистов в этой области, появившийся здесь же, в Италии, вексель.

Кроме того, распространению векселя способствовали евреи, которым в средневековой Европе запрещались вне гетто все виды ремесла и владение землей. Для того чтобы выжить, приходилось заниматься ростовщичеством, содержать меняльные конторы, организовывать банки. Положение изгоев позволяло власть имущим феодалам периодически изгонять евреев со своих земель с конфискацией их собственности. Естественно, наличие писем-гарантий облегчало вынужденные переезды и переселения и помогало сохранить капитал.

Начиная с XIII в., вексельные сделки отмечены и в других странах — в Германии, Франции, Нидерландах, Англии, Скандинавских государствах. Схожесть вексельных обычаев и институтов дает основания утверждать, что становление векселя проходило здесь при помощи итальянских коммерсантов, а особенности вексельного обращения в этих государствах оформились гораздо позже.

На первых порах передача денег осуществлялась не сразу, а через некоторое время и в условленном месте, т. е. вексель был переводным. Обмен производился с переводом, облекавшимся в письменную форму в виде самостоятельного договора. Если платежи по вексельному обязательству производились не самим менялой, а третьим лицом, то банкир, для предупреждения возможных недоразумений, нередко посылал уведомительное письмо (aviso). Этот документ определял отношения между выдавшим его лицом и лицом, уполномоченным произвести платежи, и одновременно служил основанием для реализации прав вексельного кредитора.

Существовавшая в средние века опасность передвижения, а также отсутствие страхования вынуждали купцов перевозить товары лишь в виде больших, охранявшихся вооруженной силой транспортов. Торговля приобрела ярмарочную форму. Ярмарки, являясь средоточием крупной средневековой торговли, оказали большую услугу эволюции вексельного обращения.

Торговая жизнь постепенно расширяла роль векселя. Он превратился в средство расплаты, когда из-за недостатка наличных денег приходилось выдавать вексель. Так, вексель стал обязательством об уплате по нему в определенный срок и в определенном месте. К этому прибавилось еще одно его достоинство: момент выдачи и момент исполнения по нему постепенно удалялись один от другого. Векселями начали расплачиваться при сделках, прибавляя на нем надпись за надписью. Тем самым сберегалось денежное обращение. Теперь можно было совершить сделки не переводя и не посылая денег.

Скорость и быстрота — вот характерные особенности вексельных взысканий, характерные и для ныне действующего вексельного права.

К середине XIV в. вексельная сделка приобрела широкое распространение, став достоянием всех сколько-нибудь значительных торговых центров. Для облегчения взаимных расчетов и платежей к ней прибегали не только торговцы, но также дворяне и духовенство. Векселя использовали даже коронованные особы и всемогущие папы.

Выдача векселей была выгодна. Меняла, выдавший переводный вексель, получал вознаграждение от разницы между принятой валютой и выдававшейся по вексельному обязательству. Как правило, она не была слишком значительной.

К концу XVI в. вексельные обычаи и права сложились в основных своих чертах. Благодаря итальянским банкирам, которые всегда участвовали в них в качестве одной из сторон, вексель приобрел строгую и установленную форму. Дальнейшее совершенствование вексельного обязательства связано с развитием экономики Франции.

Французское вексельное право XVII-XIX вв.

В 1569 г. в Болонье был принят первый вексельный устав. Однако в это время он имел еще некоторые ограничения, в частности вексель нельзя было передать другому лицу.

Индоссамент появился на рубеже XVI-XVII вв. Это была особая пометка на векселе относительно передачи вексельных прав презентантом (от лат. praesentare — представить, предъявить) какому-либо лицу.

Вексель мог передаваться только один раз. Передача векселя в собственность стала производиться лишь при наличии надписи о состоявшемся расчете и записи, выражавшейся в виде указания на получение валюты.

Различались две формы индоссамента: «полный», сопровождавший передачу векселя в собственность, и «препоручительный», представлявший собой передачу векселя лишь для получения по нему платежа за счет индоссанта.

Появление индоссамента вызвало недоброжелательное отношение к нему со стороны итальянских банкиров. Простой порядок передачи, при котором вексель мог свободно переходить от торговца к торговцу, разрушал монополию менял на операции с векселями.

Под влиянием запрета на многократное индоссирование была изобретена форма бланкового индоссамента, которая состояла в том, что текст передаточной надписи совсем пропускался, и ставилась только подпись индоссанта с пропуском места, нужного для последующего внесения имени индоссатора, хотя бы это внесение произошло лишь в момент наступления платежа по векселю.

Изменившиеся экономические условия и дальнейшее развитие вексельной практики вновь потребовали пересмотреть основы законодательства, что и было сделано в Ордонансе 23 марта 1673 г. Этот закон, выработанный под влиянием Янеба Савари, стал первым опытом создания полного свода законов как по торговому, сухопутному, так и вексельному праву. Со временем в нем обнаружились серьезные изъяны, несоответствия с условиями экономической жизни.

Новая рабочая группа была учреждена 3 апреля 1801 г. при министерстве внутренних дел. Ей удалось выработать проект торгового уложения, который с изменениями и был постепенно, по частям утвержден в виде пяти самостоятельных законов под общим названием «Code de Commerce», вступивших в силу с 1 января 1808 г.

Этими законами всякое поручение об уплате денег считалось векселем, устанавливались составные части вексельного обязательства.

«Code de Commerce» вскоре снискал себе общее признание и сделался образцом для многих иностранных законодательств, а завоевания Наполеона I способствовали его принятию в аннексированных им странах. В полном объеме «Code de Commerce» был принят Голландией в 1811 г., Монако — в 1818 г., Бельгией — в 1830 г., Португалией — в 1833 г., Грецией — в 1835 г., Испанией — в 1829-1885 гг.

Тем не менее, существовал ряд недостатков «Code de Commerce»: для законодателя вексель — это обязательство, сила которого состояла в содержании письменного текста, но в то же время присутствовал взгляд на вексель как на договор со всеми вытекающими отсюда последствиями; отсутствовали правила о влиянии непредвиденных случайностей на исполнение обязанностей векселедержателя; была закреплена необходимость различия места выдачи и места платежа переводного векселя.

Поэтому вексельные постановления Франции потеряли прежний авторитет после издания Общегерманского вексельного устава.

Вексель в Германии

Общегерманский вексельный устав был принят 24 ноября 1848 г. Франкфуртским национальным собранием и вскоре был взят за основу Швецией в 1851 г., Финляндией — в 1858 г., Сербией — в 1860 г., Италией — в 1882 г.

Таким образом, во второй половине XIX в. появились предпосылки для создания единого вексельного устава, проект которого составил итальянский адвокат Чезаре Норзе. По инициативе Берлинского купеческого суда Феликс Мейлер подготовил обзор вексельного законодательства разных государств и выработал свой проект единого устава.

Этот проект и был взят за основу Гаагской конференцией, проходившей в 1910-1911 гг. При участии представителей почти всех государств Европы, Америки и Азии был разработан проект начал международного вексельного законодательства. Собравшаяся вновь в 1912 г. конференция заявила о завершении работы по выработке единого вексельного законодательства, однако первая мировая война помешала реализации этого проекта.

Лишь в 1930 г. в Женеве были приняты конвенции, унифицировавшие основные нормы международного вексельного права, которые действуют и в наше время.

История векселя в России

Московское государство стояло в стороне от мировой хозяйственной практики, породившей вексель. Немецкими юридическими памятками запрещалось торговать с русскими в кредит, вступать с ними в компании, брать у них товар на комиссию и для доставки его в какой-либо немецкий город.

Постоянные контакты с иностранцами привели к знакомству русских торговых людей с векселем. Отсутствие бумажных денег, плохие пути сообщения создавали предпосылки для развития вексельных отношений, предполагающих значительные удобства для купечества. К векселю прибегали не только частные лица, но и правительственные органы. Оформился так называемый казенный вексель. 16 мая 1729 г. правительство приняло специальный «Устав вексельный», который регулировал взаимоотношения между частными лицами и государственными органами.

Казенные векселя были двух видов: одни выдавались частными лицами правительственным учреждениям, другие — государственными структурами частным лицам. Все они имели предметом перевод денег из одного места в другое. Правила о казенных векселях присутствовали только в Вексельном уставе 1729 г. и в последующих законах отсутствовали.

Выдачу векселей рекомендовалось производить в присутствие присяжных маклеров, так как отсутствовали какие-либо серьезные ограничения в отношении права выдачи векселя. Позже право вступать в вексельные обязательства ограничивалось вначале для крестьянства, а затем и для дворянства. Вексель сделался доступным лишь торгующему сословию.

Усложнение хозяйственной жизни потребовало внесения корректив в Вексельный устав. 25 июня 1832 г. была принята новая редакция Устава с дополнениями и уточнениями. Вначале он вошел как составная часть в свод Учреждений и Уставов торговых, а затем в 1887 г., в виде самостоятельного устава о векселях.

По основным положениям Устав 1832 г. представлял собой синтез Французского «Code de Commerce» и начал германского вексельного права.

Этот устав устранял многие недостатки и адаптировал вексель к реалиям российской жизни. Однако в нем отсутствовала достаточная ясность относительно простого векселя, которому было придано лишь второстепенное значение по сравнению с переводным. Не обеспечивалась также быстрота и срочность вексельных взысканий. Все это потребовало доработки Вексельного устава.

12 ноября 1847 г. Второму отделению Его Императорского Величества канцелярии было поручено пересмотреть вексельное законодательство. В 1860 г. был составлен проект, в основу которого легли идеи и положения Общегерманского вексельного устава 1847 г.

Новый вексельный закон, разработанный П. П. Цитовичем по поручению министра финансов С. Ю. Витте, был принят в 1902 г. и вступил в силу 1 января 1903 г. Основные положения Вексельного устава 1902 г. состояли в следующем: установление единого срока платежа для всей вексельной суммы, признание передаваемости векселя, сообщение векселю абстрактного характера путем исключения из его текста валюты, отмена льготных дней для уплаты платежа по векселю. В начале XX в., с принятием Устава 1902 г., вексель запрещалось выдавать военным и лицам духовного звания всех вероисповеданий, крестьянам, не владеющим имуществом, а также матерям семейств и не отделенным от семейств девицам. Государство защищало, таким образом, тех, кто мог по незнанию особенностей вексельного закона угодить в безвыходное положение.

Вексельный устав просуществовал без изменений до 1917 г.

С началом НЭПа, допустившего, хоть и в урезанном виде, товарно-денежные отношения и взаимное кредитование хозяйственных организаций, вновь возникла потребность в векселях. В 1922 г. советское правительство приняло «Положение о векселях». В его основу был положен Устав 1902 г. Вексельная форма взаимоотношений между государственными, а также кооперативными предприятиями получила довольно широкое развитие.

Финансовая реформа 1930 г. ликвидировала в СССР коммерческий кредит, а с ним и вексельную форму. Вексель в некоторой форме сохранился лишь во внешней торговле, где приходилось считаться с кредитной практикой западных государств. Поэтому в 1936 г. СССР присоединился к Женевским конвенциям.

Резюме

Историю страхования начинают чаще всего с XIII в. и связывают с развитием мореплавания в Италии. Уже тогда страхование рассматривалось как финансовая деятельность, направленная на возмещение убытков. Развивалось страховое законодательство, и уже в документах XV в. встречается обстоятельно разработанный свод страхового законодательства того времени. Следующим шагом развития страхового дела стало появление в Европе в конце

XV в. обществ взаимного страхования — так называемых огневых товариществ. С конца XVII в. появляются акционерные компании. В конце XVII в. возникают первые страховые общества в области морского страхования: Франция — 1686 г., Италия — 1741 г., Дания — 1746 г., Швеция — 1750 г.

Родиной страхования жизни считают Англию. Родиной перестрахования считается Германия. Возникновение в России института страхования относится к концу XVII в.

Зарождение вексельной сделки произошло в XII-XIV вв. в Италии. Начиная с XIII в., вексельные сделки отмечены и в других странах — в Германии, Франции, Нидерландах, Англии, Скандинавских государствах. К середине XIV в. вексельная сделка приобрела широкое распространение. В 1569 г. в Болонье был принят первый вексельный устав. Однако в это время он имел еще некоторые ограничения, в частности вексель нельзя было передать другому лицу. Индоссамент появился на рубеже XVI-XVII вв.

Общегерманский вексельный устав был принят 24 ноября 1848 г. Франкфуртским национальным собранием, а вскоре был взят за основу Швецией в 1851 г., Финляндией — в 1858 г., Сербией — в 1860 г., Италией — в 1882 г. В 1930 г. в Женеве были приняты конвенции, унифицировавшие основные нормы международного вексельного права, которые действуют и в наше время.

Вопросы для самопроверки

1. В каком веке возникло слово «банк»?

2. В каком веке вексельные сделки приобрели широкое распространение?

3. Где был принят первый вексельный устав?

4. Когда появился индоссамент?

5. Где были приняты конвенции, унифицировавшие основные нормы международного вексельного права?

6. Когда возникли первоначальные формы страхования?

7. В каком веке страховые компании стали акционерными?

8. При каком царе появилось страхование в России?

9. Когда было создано первое в России акционерное страховое общество?

10. Какой вид страхования в России появился первым?

11. В каком веке в Бельгии практиковались прямые оплаты морских рисков за страховую премию?

12. Когда открылась первая в истории компания по страхованию от огня?

13. Где открылась первая в истории компания по страхованию от огня?

14. Когда в России появилось страхование жизни и пожизненных доходов?