<<
>>

Страхование титула

В России не слишком распространено страхование титула – утраты права собственности на недвижимость.

Документ о праве собственности на квартиру ее новый владелец получает после регистрации сделки купли-продажи.

На нескольких этапах сделки происходит проверка юридической чистоты объекта. Тем не менее бывают ситуации, когда проверить все не представляется возможным. Появляются неожиданные претенденты на квартиру, начинаются судебные разбирательства. В результате владелец признается хотя и добросовестным приобретателем (то есть не нарушающим закон), однако квартиру оставить ему никак нельзя. Закон предусматривает для добросовестных приобретателей компенсацию (максимум – 1млн рублей). Купить квартиру за эти деньги сегодня невозможно, остается страховать право собственности (титул) на только что купленную квартиру.

Договор титульного страхования заключается на 0,5–3 года. То есть максимальный срок страхования равен периоду, в течение которого претенденты на квартиру могут подать заявление в суд. Даже если окончательное судебное решение будет принято после того, как договор страхования закончится, страховая компания все равно выплатит необходимую сумму.

Средний размер взносов составляет 0,5–1,5% от стоимости квартиры и зависит от срока страхования. В страховое покрытие включаются риски, в результате которых владелец квартиры может утратить право собственности. Итоговый размер страховой выплаты, по условиям полиса, может достигать рыночной стоимости квартиры.

Безусловно, для того чтобы заключить такой «суровый» договор, страховщик предварительно постарается досконально проверить квартиру. Он проводит проверку юридической чистоты квартиры и оценивает, может ли возникнуть судебная перспектива и каким будет ее исход. Очевидно, что после тройной проверки юридической чистоты квартиры (риэлтор, нотариус, регистратор) выявить новые обстоятельства в цепочке перехода прав собственности от владельца к владельцу страховщикам вряд ли удастся.

Однако смысл титульного страхования как раз и состоит в том, чтобы обезопасить страхователя от случая, который может не наступить. И если на первичном рынке право собственности на вновь построенное жилье вряд ли кто отберет у собственника, то на вторичном рынке риэлторы советуют страховать право собственности обязательно. Страхование титула не помешает наступлению страхового случая, зато покроет расходы страхователя на покупку квартиры.

Страхование финансовых рисков дольщиков

Долевое строительство породило категорию людей, которых принято называть обманутыми дольщиками. Это покупатели квартир в строящихся домах, которые заключили договоры долевого участия с компаниями-застройщиками, но по разным причинам не получили квартир. При этом деньги, вложенные в строительство, им вряд ли удастся вернуть. Специально для дольщиков, которые не хотят оказаться обманутыми, на рынке появилось страхование финансовых рисков дольщиков.

При долевом строительстве есть несколько моментов, от которых необходимо застраховаться.

Во-первых, срыв сроков строительства – когда застройщик не предоставляет дольщику квартиру в срок, который указан в договоре. Причины могут быть разные – от отказа городской администрации согласовать тот или иной документ до протестов окрестных жителей, поджигающих на площадке строительную технику.

На практике такой страховой случай, как срыв сроков, происходит чуть ли не на каждой второй стройке. Однако выплаты в связи с его наступлением крайне редки. Обычно страхователи готовы подождать несколько месяцев до завершения объекта, входя в положение застройщика, особенно если в этом нет его прямой вины.

Во-вторых – двойные продажи, о которых чаще всего становится известно уже после сдачи дома. Это ситуация, когда на одну и ту же квартиру претендует больше двух дольщиков. Как правило, эту ситуацию застройщик готов «разрулить» самостоятельно, не прибегая к судебным спорам.

В-третьих – банкротство застройщика. Причины в этом случае также могут быть различны – от плохой экономической ситуации в стране до непрофессионального менеджмента на стройке.

Результат один: ни квартиры, ни денег. Эти риски может покрыть страховщик.

Стоимость страхования составляет 1,5–3% от стоимости будущей квартиры и зависит от срока сдачи (чем он ближе, тем дешевле страховка). Но если застройщик работает в обход закона о защите прав дольщиков и продает квартиры по другим схемам, тариф может быть выше, а в худшем случае страховая компания просто откажет дольщику в своих услугах.

Страховщик проводит экспертизу конкретного объекта и выясняет финансовое состояние застройщика, его опыт работы на рынке. Страховать объекты неизвестного застройщика специалисты отказываются.

После наступления страхового случая (если он доказан) страховщик выплачивает деньги клиенту. Компенсацию страховщик получит от застройщика, который не справился со своей работой. Для этого страховщик и застройщик должны будут встретиться в суде. Безусловно, дольщик может самостоятельно (не страхуя финансовые риски) отправиться в суд и даже выиграть дело, если застройщик грубо нарушает условия договора. Однако получить с застройщика деньги или квартиру – очень и очень трудная задача. Страховой компании проще решать такие проблемы.

Пока что большинство страховых компаний проводят финансовую проверку застройщиков и соглашаются страховать риски только участников долевого строительства на объектах конкретных застройщиков. Однако многие дольщики, выяснив лояльное отношение страховой компании к застройщику, отказываются от услуг страховщика – исключительно по причине доверия к результатам проверки.

<< | >>
Источник: Елена Евгеньевна Зубова, Мария Павловна Сорокина. Все о приобретении и продаже жилой недвижимости. Советы специалиста СПб.; 2008. 2008

Еще по теме Страхование титула:

  1. Статья 42. Последствия виндикации заложенного имущества
  2. 9.1. Категория интереса в страховании
  3. 10.3. Существенные условия договора страхования
  4. 3.3. От каких рисков можно застраховать недвижимость
  5. 7.1. Страхование - главное условие предоставления ипотечного жилищного кредита
  6. 7.2. От чего можно застраховаться и каковы условия страхования
  7. § 6. Договор личного страхования в пользу третьего лица. Выгодоприобретатель, его права
  8. § 7. Страхование от несчастныхслучаев за счет организаций
  9. Титульное страхование
  10. 3.2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА СТРАХОВОГОТАРИФА И СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
  11. Цена страховой услуги
  12. Статья 490. Страхование товара
  13. § 2. Мошенничество
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -