<<
>>

1. Общие принципы организации медицинского страхования

Американская система здравоохранения основана на добровольной, оплачиваемой работодателем страховой защите. Страхование привязано к рабочему месту. Организация страхования здоровья характеризуется наличием очень широкого спектра страховых программ.
Здесь можно найти практически любые формы МС, описанные в гл. II данной книги. Тем не менее общенациональная система страхования здоровья в США до последнего времени отсутствовала, в частности не было системы ОМС. Страхование здоровья - частное дело каждого. Пакет базовых страховых услуг остается стабильно низким в течение долгих лет (6).

Тем не менее подавляющее большинство жителей пользуются медицинской страховкой. Те же, у кого ее нет, должны сами оплачивать все медицинские услуги при их получении. Около 15% населения (а это почти 37 млн. американцев) вообще не застрахованы на случай болезни и потому имеют весьма ограниченный доступ к медицинскому обслуживанию. И почти 60 млн. американцев застрахованы лишь частично. Лица, здоровье которых подвержено высокому риску заболевания, часто вообще считаются не подлежащими страхованию. Все это приводит к тому, что по продолжительности жизни американцы находятся лишь на 16, а по детской смертности на 28 месте в мире. Естественно, что американцы недовольны своей системой медицинского страхования (6, 49, 72).

Американский гражданин 42% затрат на медицинские услуги оплачивает через общественные фонды, а на компенсации остальных ему приходится ежегодно покупать полисы страхования здоровья или платить наличными за медицинские услуги с последующей обычно неполной компенсацией из страховых фондов.

Однако положение постепенно меняется. В последнее время приняты законы, обязывающие работодателей включать в программы частного МС такие виды медицинской помощи, как родовспоможение, наркологическая помощь и др. (72). При этом практически все характеристики частного МС оказались не затронутыми.

Вмешательство правительства ограничено налоговой регуляцией и созданием законодательства, регламентирующего основные принципы работы: обязательность лицензии для врача, его права и обязанности и т.п.

Попытки подойти к созданию государственного медицинского страхования долгое время блокировались активным противодействием со стороны Американской медицинской ассоциации (частнопрактикующих врачей). К примеру, несмотря на то что деятельность двух мощных страховых организаций "Голубой щит" и "Голубой крест" носила общенациональный характер, она все же не выродилась в государственно регулируемую систему

страхования. Только в 1966 г. начали работать федеральные программы медицинского страхования престарелых "Медикер" - программа медицинского страхования, охватывающая лиц в возрасте 65 лет и старше, получивших право на пенсию по старости, и программа медицинской помощи бедным "Медикейд". Наконец, в 1972 г. при конгрессе был создан Отдел оценки технологий специально для нужд программы "Здоровье нации" (38).

Страховка, финансируемая правительством, предоставляется только тем жителям США, кто получает менее установленной правительством определенной суммы в год. В 1992 г. ею пользовалось около 27 млн. человек. По сути дела, население Америки страхуется частными компаниями как популяция, из которой изъяты группы наиболее высокого риска: бедные и старики, - а это около 30% жителей страны. Между тем до 80% расходов на здравоохранение в Америке приходится на группы старших возрастов.

Из-за опасения потерять работу и остаться в связи с этим без медицинского страхования от тяжелого заболевания более 90% американцев требуют радикальной реформы. В настоящее время подготавливается реформа системы страхования здоровья, предусматривающая введение элементов обязательного МС и ограничивающая диктат производителей медицинских услуг. Однако общенационального единства в вопросе о содержании реформы здравоохранения нет. Больше всего шансов у предложения модифицировать существующую систему, обязав все компании ввести у себя групповое страхование на случай болезни.

При этом фирмы переводили бы определенный взнос в государственный страховой фонд, откуда можно финансировать страхование на случай болезни всех, в том числе и не охваченных частной системой страховки (84).

До сих пор много споров вызывает вопрос о взносах по обязательному страхованию: будет ли он иметь вид определенного процента от заработной платы или будет фиксированным и иметь долларовое выражение. Часть граждан считает, что он должен быть в форме налога, зависящего от величины годового дохода. Другие полагают, что работодатель обязан гарантировать страховое обеспечение для своих работников. Наконец, третьи убеждены в том, что каждый обязан сам оплачивать какую-то часть своих страховых платежей. Некоторые полагают, что каждый должен вносить доплату за медицинские услуги сам, например первые 100 долл. медицинских расходов оплачивать самостоятельно (77).

Законы, регламентирующие страхование жизни и страхование здоровья, входят в компетенцию властей каждого отдельного штата. Законы страхования неодинаковы в разных штатах. Например, Вермонт - это штат, в котором существуют достаточно строгие правила; труднее всего начинать распространение новых типов страховок в штате Нью-Йорк. Из-за больших изменений в страховой политике за последние годы некоторые компании в ряде штатов прекратили свою деятельность.

<< | >>
Источник: Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А.. Медицинское страхование. - М.: Наука, 1994- 312 с.. 1994

Еще по теме 1. Общие принципы организации медицинского страхования:

  1. 4. Принципы построения системы законодательства об охране здоровья граждан
  2. Социальное страхование в дореволюционной России (1912- октябрь 1917)
  3. Недостатки существующей системы социального страхования
  4. Общие принципы построения системы социального страхования.
  5. Механизмы реализации модели социального страхования
  6. Демократические принципы организации страхования
  7. Медицинское страхование.
  8. Общее вопросы финансового обеспечения
  9. 2. Медицинское страхование в Австрии
  10. 9. Медицинское страхование в Канаде
  11. 6. Медицинские страховые организации
  12. 1. Общие принципы организации медицинского страхования
  13. 7.2. ПРИНЦИПЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯВРЕМЕННО СВОБОДНЫХ СРЕДСТВСТРАХОВШИКА
  14. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВАНИЕ»
  15. Общая характеристика
  16. Принципы организации ОМС
  17. 9. Общие принципы влияния условий гражданско-правовых договоров на налоговые правоотношения