<<
>>

Особенности страхования как финансовой услуги

Особенность страхования состоит в том, что для него характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках данного создаваемого страхового фонда.

Рис.<div class=

1.3. Схема замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде" />

Рис. 1.3. Схема замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде

Средства этого фонда расходуются для компенсации ущербов только его участников. Таким образом, страхование основано на предпосылке, что число страхователей, попавших в страховой случай, существенно меньше общего числа участников страхового фонда, регулярно выплачивающих взносы. При этом страхователь имеет право на страховую выплату только при условии наступления страхового случая. В имущественном страховании это означает, в частности, что страхователь не может требовать обратно свои деньги, выплаченные в виде страховой премии в течение многих лет, даже если страховой случай не наступает. Однако даже в этом случае его затраты не напрасны. Он покупает страховую услугу, суть которой двойственна. С одной стороны, это освобождение клиента от риска. С другой стороны, это обязательство страховой компании выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового события, вызванного определенными договором причинами.

Особенностью страхования является перераспределение или выравнивание ущерба по территории и во времени. Динамика ущербов неравномерна, ими не затрагиваются в равной степени все территориальные единицы. Это обстоятельство создает возможности раскладки ущербов по территории и расширяет финансовые возможности страхования. Неравномерность наступления ущербов во времени порождает необходимость резервирования части страховых платежей для возмещения чрезвычайных ущербов в неблагоприятные годы.

Для успешного выравнивания рисков страховые организации значительное внимание уделяют обоснованию размеров страховых взносов, уплачиваемых страхователями (страховых премий). Размер

2 - 9579

страховой премии определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его предполагаемого размера. В рамках страховой техники используются такие инструменты выравнивания риска, как страховые надбавки при калькуляции премий, схемы совместного страхования и перестрахования.

Главными предпосылками страхования как финансовой услуги являются:

наличие рискового сообщества;

осуществление страховой выплаты только при условии наступ-ления страхового случая;

страхование только определенных рисков, ущерб от наступления которых подлежит денежной оценке.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Особенности страхования как финансовой услуги:

  1. Проблемы социального страхования в рыночной экономике
  2. Недостатки существующей системы социального страхования
  3. Механизмы реализации модели социального страхования
  4. Глава 3. Соотношение экономической и юридической сущности страхования
  5. Глава 5. Особенности создания, лицензирования и прекращения деятельности страховой организации 5.1. Особенности создания страховой организации и порядок выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности
  6. 6.1. Общества взаимного страхования
  7. Деловая инфраструктура рынка морского страхования
  8. 2.1. Факторы, оказывающие влияние на качество услуг социально-экономической организации
  9. 4. Страхование профессиональной ответственности
  10. 1.2. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  11. Кредитное страхование
  12. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВАНИЕ»
  13. 2. Страхование в системе финансовых отношений общества
  14. Особенности страхования как финансовой услуги
  15. Особенности страхования профессиональной ответственности
  16. 1.5.4. Финансовое планирование в составе бизнес-планирования
  17. Финансовая система общества и ее структура
  18. Общественное страхование и его воздействие на экономику в системе мер управления риском
- Теория страхования -
- Архитектура и строительство - Безопасность жизнедеятельности - Библиотечное дело - Бизнес - Биология - Военные дисциплины - География - Геология - Демография - Диссертации России - Естествознание - Журналистика и СМИ - Информатика, вычислительная техника и управление - Искусствоведение - История - Культурология - Литература - Маркетинг - Математика - Медицина - Менеджмент - Педагогика - Политология - Право России - Право України - Промышленность - Психология - Реклама - Религиоведение - Социология - Страхование - Технические науки - Учебный процесс - Физика - Философия - Финансы - Химия - Художественные науки - Экология - Экономика - Энергетика - Юриспруденция - Языкознание -