4. Принципы деятельности коммерческого банка

Совокупность оснований, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности называется принципами.

Различают следующие принципы деятельности коммерческого банка.

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Если банк привлекает средства главным образом на краткосрочные сроки, а вкладывает их в основном в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам оказывается под угрозой.

Коммерческие банки также могут осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

2. Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

Коммерческие банки в соответствии с действующим законодательством имеют экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль, остающаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующем законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

3. Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на «общегосударственные интересы» не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности.

4. Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

Государство может осуществлять регулирование деятельности банка только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.