Кредит как форма движения ссудного капитала. Формы и функции кредита
Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий проценты и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала.
Источником ссудного капитала служат денежные капиталы, высвободившиеся в процессе кругооборота промышленного и
торгового капитала.
Высвобождение денежного капитала обусловливают следующие факторы:- характер оборота основного капитала. После продажи товаров изношенная часть основного капитала оседает в виде амортизационных фондов до тех пор, пока не наступит срок обновления основного капитала;
- характер оборота постоянной части оборотного капитала. Между продажей готовых товаров и покупкой сырья и материала для производства новых товаров, как правило, проходит некоторое время. Поэтому часть денежной выручки, полученной после реализации готовых товаров, высвобождается в виде временно свободного денежного капитала;
- временной разрыв от момента реализации товара до момента выплаты заработной платы;
- необходимость накопления прибавочной стоимости в денежной форме до размеров, необходимых для расширения производства.
Таким образом, возникновение временно свободного денежного капитала является объективной необходимостью, но праздно лежащие деньги не приносят прибавочной стоимости, вступая в противоречие с природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении. Это противоречие разрешается посредством кредита, то есть передачи временно высвободившегося денежного капитала в ссуду.
Поскольку ссудный капитал выступает в форме своеобразного товара, процент за его пользование является "ценой" капитала. Однако эта своеобразная цена представляет собой не денежное выражение стоимости товаров, а выражение потребительской стоимости капитала как товара в виде его способности приносить прибыль. Ссудный процент - это часть прибыли, которую предприниматель выплачивает собственнику ссудного капитала.
Ссудный процент можно определить так же, как выражение эквивалента потребительной стоимости кредита, гарантирующего движение ссудного фонда на расширенной основе. Выгодность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента является динамичной величиной и зависит, прежде всего, от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которые, в свою очередь, определяются многими факторами, в частности:— масштабами производства;
— размерами денежных накоплений, сбережений всех классов и слоев общества;
— соотношением между размерами кредита, предоставленного государством, и его задолженностью;
— циклическими колебаниями производства;
— сезонными условиями;
— темпом инфляции: при ее усилении процентные ставки растут;
— государственным регулированием процентных ставок;
— международными факторами: неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютных курсов, бесконтрольной деятельностью мирового рынка ссудных капиталов и т. д.
Кредит - это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности, и, как правило, за плату в виде процента.
Кредит — одно из важнейших звеньев рыночной экономики. C помощью кредита банки собирают временно свободные денежные капиталы и доходы населения и превращают их из бездействующего в функционирующий капитал. Кроме того, эта деятельность банков приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики, будучи конечными кредиторами, получают определенный доход, позволяющий не только уберечь свои сбережения от инфляции, но и иметь еще определенный "навар". Заемщики получают доступ к крупным денежным капиталам на достаточно продолжительные сроки с целью реализации своих коммерческих, научно-производственных и строительных проектов.
Банки также получают прибыль от этих операций, так как они взимают по ссудам более высокие проценты по сравнению с теми, которые выплачивают по вкладам. Осуществляя целенаправленный отбор будущих заемщиков и предоставляя ссуды только тем из них, кто в состоянии наиболее эффективно инвестировать полученную ссуду и получить наибольшую отдачу, банки стимулируют внедрение новой техники и технологии, прогрессивные структурные сдвиги в экономике.
20.3.1.