<<
>>

7.5. Опыт страховании от огни в России

Однако, как уже было сказано выше, совокупные экономические убытки от пожара могут иметь настолько крупные размеры, что собственных финансовых резервов будет попросту недостаточно для их покрытия.
Поэтому еще столетия назад люди стали объединять свои финансовые резервы в фонды взаимного страхования.

История страхования от огня в России весьма поучительна, так как исторические недостатки страховой системы в периоды ее национализации и денационализации имеют свойство повторяться. В России первые страховые общества стати создаваться в части страхования от пожаров. Старейшее из них - Рижское общество взаимного страхования от пожаров было организовано в 1765 году. Постепенно в эту сферу стали внедряться страховые компании Европы, где страхование от огня было уже достаточно хорошо развито. Причиной отставания России было длительное сохранение крепостничества и постоянные препятствия па пути развития частнокапиталистической экономики. В результате отток денег за границу в виде страховых премий достиг настолько ощутимых размеров, что правительст во решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров.

В 1786 г. при Гт>сударственном заемном банке была создана страховая экспедиция, на которую возлагалась обязанность страхования от огня имущества и строений граждан России. Однако финансовые результаты работы этой экспедиции оказались настолько неутешительными, что от этой затеи пришлось отказаться. Уже в 1800 году страховая экспедиция была преобразована в российское агентство английского страхового общества «Феникс», а в 1827 году на его базе было образовано «Первое российское от огня страховое общество», получившее от правительства монополию на 20 лет на ведение страховых операций в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других крупных губернских городах.

В дальнейшем были созданы еще два крупных страховых общества: в 1835 г.

«Второе российское от огня страховое общество», а в 1846 г. - «Саламандра». «Второе российское от огня» получило монополию на 12 лет на страхование от огня в 40 губерниях России, а «Саламандра» - на 12 лет в За- кавказье, Бессарабии, на Дону и в Сибири. Монополия имела целью быстрее создать финансовую базу и не распылять страховой капитал но мелким компаниям.

После отмены крепостного права в России начался бурный росі частного предпринимательства, в том числе и в страховании. Образовывались новые акционерные страховые компании, открывались представительства евро-пейских страховых компаний в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. К 1413 году в России работало около 20 страховых обществ, в том числе три иностранных. Кроме них в сфере страхования от огня работало свыше 300 земских организаций и обществ взаимного страхования. Земское страхование от огня было введено в 1864 году при Александре 11 после осво-бождения 23 миллионов крепостных крестьян.

Общества взаимного страхования являются одной из старейших организационных форм страховой защиты населения от пожаров. Наибольшее распространение получили городские общества взаимного страхования от огня, созданные практически во всех крупных российских городах. Перед 1917 годом их было уже свыше 170. из которых 129 состояли в Российском союзе обществ взаимного страхования от огня. При этом наиболее крупные общества, такие, как Петербургское, Московское и Киевское предпочитали не входить в союз, а действовать полностью самостоятельно.

Кроме городских обществ создавались отраслевые общества взаимного страхования от огня, такие, как «Общество взаимного страхования промышленников», «Общество взаимного страхования от огня мукомолов», «Общество взаимного страхования от огня имущества горных и горнозаводских предприятий юга России» и другие. В результате накануне Первой мировой войны в России сложился развитый страховой рынок. Традиционно сильны были связи российских страховых компаний с иностранными партнерами.

Они осуществлялись преимущественно по линии перестрахования.

Революция 1917 года резко изменила всю систему страховой защиты населения. В 1918-1920 гг. была сделана попытка полной ликвидации всей системы страхования. В 1918 г. страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества, в том числе общества взаимного страхования от огня, их имущество и фонды были переданы государству в лице ВСІ IX. Только за кооперацией было сохранено право проведения взаимного ст рахования своего имущества.

Однако овладение научными методами страховой деятельности оказалось не по силам для большевистских кадров, и без того озабоченных проблемами развалившейся экономики. Поэтому в 1919 году было отменено страхование жизни с аннулированием всех ранее заключенных договоров, а в 1920 г. было полностью отменено имущественное страхование. Вместо него должен был быть введен порядок бесплатной государственной помощи натурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.

Печальный опыт военного коммунизма очень скоро привел новых правителей к выводу о необходимости сохранения денег и товаро-денежного оборота для восстановления общественного производства. Провозглашение в марте 1921 года новой экономической политики привело к восстановлению страховой системы. В декабре 1921 года был создан Госстрах, в 1922-23 гг. законодательно вводится личное страхование. Постановление Совнаркома СССР от 11 ноября 1924 года еще раз подтвердило монопольное право Госстраха. Подчеркивалось, что никаким другим органам союза и союзных республик, как центральным, так и местным, не разрешается заниматься страхованием. Были решительно пресечены попытки ведомств к созданию собственных страховых фондов.

Дальнейший опыт страхования в СССР характеризуется частыми пре-образованиями, его можно назвать периодом экспериментов с различными вариантами обязательного страхования. Сначала было введено обязательное страхование всех видов имущества, затем, в 1931 году для основной части го-сударственной промышленности оно было отменено, а страховые взносы были включены в налог с оборота.

В 1956 году было прекращено обязательное стра-хование государственного жилого фонда, а также имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете. Таким образом, весь государственный сектор народного хозяйства был освобожден от страхования.

Обязательному страхованию подлежало имущество колхозов, личные подсобные хозяйства и государственное имущество, сдаваемое в аренду, например, религиозным организациям.

Развитие получало лишь страхование жизни. К 1940 году коллективным страхованием жизни было охвачено уже 40% всех работающих. Оно осу-ществлялось полудобровольным образом за счет вычетов из заработной платы. Однако после того, как в 1941 году органы Госстраха были освобождены от ответственности по личным и имущественным ущербам, а в 1942 году коллективное страхование жизни было прекращено ввиду своей убыточности, стали апробироваться различные виды индивидуального страхования: смешанное с дополнительной выплатой пенсий, смешанное упрощенное, страхование от несчастных случаев.

Важным событием стала организация Ингосстраха. Сначала страхованием внешнеторговых сделок занимался сам Госстрах, однако его страховой полис не всегда признавался иностранными фирмами в качестве надежной гарантии по контракту. Зарубежные партнеры требовали страховку от запад- ных страховых компаний, что стоило немалых денег. В результате на деньги советского правительства через подставных лиц были организованы две стра-ховые компании за рубежом. В 1925 году в Лондоне возникло акционерное общество «Блэкбаст». а в 1927 году в Германии - «Черноморско-Балтийское транспортное акционерное общество «Софаг». После Второй мировой войны к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компаний Германии, Австрии, Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятель-ности за рубежом в 1947 году из состава Госстраха был выделен Ингосстрах со статусом самостоятельного юридического лица, который с самого начала сво- ей деятельности вынужден был перестраховывать свои риски в зарубежных страховых компаниях.

В других структурах система перестрахования отсутствовала.

В условиях командных методов управления экономикой потребность в страховании была минимальной, возмещение ущерба предприятий происходило за счет государственных средств.

Попытка возродить добровольное государственное страхование имущества государственных предприятий относится к концу 80-х годов. Она связана с переводом предприятий на принципы полного хозрасчета и самоокупаемости, но практически не получила развития. При переходе к рыночным реформам в 1991-92 гт. весь финансовый потенциал государственного страхования был уничтожен инфляцией.

Государственная монополия в области страхования была практически снята в мае 1988 г. союзным Законом «О кооперации», которым предусматривалось право кооперативов создавать собственные страховые резервы и само-стоятельно определять виды, условия и порядок страхования. В июне 1990 года «Положение об акционерных обществах и обществах с ограниченной от-ветственностью» закрепило возможность создания негосударственных страховых компаний.

В ноябре 1992 года принят «Закон Российской Федерации о страховании», а в декабре произошло акционирование Госстраха РСФСР и его преобразование в Росгосстрах, весь пакет акций которого принадлежит государству.

На Росгосстрах возложили обязанность восстановления сбережений по 55 миллионам договоров с населением в сумме 29,4 млрд рублей по состоянию на 1 января 1992 года. Однако после дефолта 1998 года о возможности государства вернуть долги по обязательствам перед населением вообще стараются не вспоминать. Вместе с тем, в силу действующей обязательной системы страхования, Росгосстрах остается крупнейшей страховой компанией в стране. В состав компании входит свыше 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному признаку, на ее долю приходится 12% общего объема страховых услуг.

После принятия Закона «О страховании» рынок страховых услуг начал быстро заполняться. К началу 1997 года число страховых компаний выросло до 2,7 тысяч. Из-за либеральных условий учреждения страховых компаний в Россию устремились мелкие зарубежные компании, ранее не связанные со страховым делом. Реакцией государства на чрезмерное распыление резервов по мелким компаниям стало решение о повышении минимального уставного фонда страховых компаний до 25 тысяч минимальных размеров оплаты труда, после чего их число буквально за год снизилось до 1,5 тысяч.

<< | >>
Источник: В. Н. Баранин. ЭКОНОМИКА ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЙ И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ. 2004

Еще по теме 7.5. Опыт страховании от огни в России:

  1. Содержание
  2. б) Страхование от несчастных случаев и болезней
  3. Глава 1. Возникновение и основные этапы развития страхования
  4. 9.1. Категория интереса в страховании
  5. 14.1. Страхование в царской России
  6. 40. Система страхования вкладов в банках России
  7. Развитие страхового дела в России.
  8. 3. Страхование гражданской ответственности производителей товара, исполнителей работ (услуг)
  9. 1.1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ
  10. 1.4. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И ПРИНЦИПЫОРГАНИЗАЦИИ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ
  11. Общества взаимного страхования
  12. Страхование ответственности
  13. Глава 16. Страхование имущества от огня и иных опасностей
  14. 1. Нормативная база страхования имущества от огня
  15. 3. Определение величины страховой премии в морском страховании каско
  16. 3.3. Страхование в дооктябрьской России.
  17. Популярность страхование загородной недвижимости в России
  18. 7.5. Опыт страховании от огни в России
  19. Глава 10 ТИПОВЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТ ОГНЯ И ДРУГИХ ОПАСНОСТЕЙ