БАНКОВСКИЙ СЕРТИФИКАТ

По договору банковского вклада (депозита) банк принимает от вкладчика денежную сумму и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотрен­ными договором.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблю­денной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным документом, выданным банком вкладчику и отвечающим требованиям, предусмот­ренным законом для таких документов, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практи­ке обычаями делового оборота.

Банковский сертификат (сберегательный или депозитный) — цен­ная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении уста­новленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате про­центов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Держателями депозитных сертификатов являются юридические лица, сберегательных — физические лица.

В соответствии с Положением «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (утв. письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20) сертификаты могут выпускаться как сериями, так и в разовом порядке. Сертификаты выпускаются в валю­

те Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной ва­люте не допускается.

Сберегательные и депозитные сертификаты могут быть предъ­явительскими или именными.

Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов, выплат сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сбере­гательных — сертификатов — как в безналичном порядке, так и налич­ными средствами. Сертификаты не могут служить расчетным или пла­тежным средством за проданные товары и оказанные услуги.

Сертификаты должны быть срочными. Срок обращения депозит­ных сертификатов ограничивается одним годом, срок обращения сбе­регательных сертификатов — тремя годами. Если срок получения де­позита (вклада по сертификату) истек, сертификат становится ценной бумагой до востребования. Это означает, что банк обязан выплатить указанную в нем сумму по первому требованию владельца.

На бланке сертификата должны содержаться следующие обяза­тельные реквизиты:

• наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;

• номер и серия сертификата;

• дата внесения вклада или депозита;

• размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (про­писью и цифрами);

• безусловное обязательство кредитной организации вернуть сум­му, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;

• дата востребования суммы по сертификату;

• ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

• сумма причитающихся процентов (цифрами и прописью);

• ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

• наименование местонахождения и корреспондентский счет кре­дитной организации, открытый в Банке России;

• для именного сертификата — наименование и место нахожде* ния вкладчика — юридического лица, ФИО и паспортные данные вкладчика — физического лица;

• подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кре­дитной организации.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязатель­ных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Кредитная организация, выпускающая сертификат, может вклю­чить в него иные дополнительные условия и реквизиты, которые не

противоречат законодательству РФ и Положению «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

Именной сберегательный (депозитный) сертификат должен иметь место для оформления уступки требования (цессии), а также иметь дополнительные листы — приложения к именному сертификату, на которых оформляются цессии.

Для передачи прав другому лицу, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу.

Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в по­рядке, установленном для уступки права требования (цессии).

Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной стороне такого сертификата или на дополнительных лис­тах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглаше­нием лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающе­го эти права (цессионария). Соглашение об уступке права требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке права требования нумеруется цедентом. Договор об уступке права требования по сберегательному сертифика­ту подписывается обеими сторонами лично.

Уступка требования по сертификату может быть совершена толь­ко в течение срока обращения сертификата.

Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депо­зитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и об­ращения сертификатов в территориальном учреждении Банка России (или в другом установленном регистрирующем органе) и внесения их в реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.

В международной практике используются следующие виды сбе­регательных (депозитных) сертификатов:

• крупнономинальные;

• мелкономинальные;

• именные;

• на предъявителя.

4.6.