Банк предпочитает иметь дело с клиентом, который владеет домом и проживает в нем в течение ряда лет; который нечасто
При решении вопроса о выдаче кредита для банка существенно, имеет ли он дело со своим прежним клиентом, для которого он открыл счет и который уже получал ранее кредит в этом банке, или же это незнакомый человек, впервые обратившийся в банк.
Если клиент уже получал кредит и у банка к нему не было претензий, это повысит его шансы на получение нового кредита. Если он не пользовался кредитом, но имеет депозитный счет в банке, то наличие остатка на счете и регулярный перевод сумм на этот счет также может свидетельствовать о его высокой платежеспособности. При первом обращении клиента банк должен провести тщательное обследование состояния его дел, его личных качеств и материального положения.Если речь идет о кредите фирме или индивидуальному предпринимателю, то важное значение приобретают такие качества заемщика, как профессиональные способности, поскольку эти способности связаны с его умением управлять предприятием, ориентироваться на рынке и обеспечивать прибыльность фирмы. При этом учитываются такие качества как наличие профессиональной подготовки в избранной сфере коммерческой деятельности; организаторские способности, умение принимать обоснованные решения; умение обращаться с людьми, в том числе с подчиненными; знание работы всех участков своего предприятия, а также других предприятий отрасли.
Возраст и состояние здоровья клиента. Выдача крупного кредита связана с повышенным риском, если клиент молод и не имеет достаточного опыта в коммерческой деятельности. То же самое относится и к пожилым людям, чья работоспособность значительно снижена из-за возраста или болезни.
В этом случае банк должен учитывать, есть ли преемник, который сможет принять на себя обязательства по займу в случае болезни или смерти клиента. Материальный аспект характеризует способность клиента погасить долг за счет собственных средств. При персональном кредите банк оценивает размер личного имущества клиента; при кредите фирмы, помимо личного состояния руководителя фирмы и его компаньонов, банк анализирует финансовое состояние фирмы на основе ее баланса и сопутствующих документов. Наличие солидной недвижимости (земли, строения) является благоприятным фактором для получения кредита. При этом банк интересует в первую очередь не номинальная , а ее реальная стоимость.Движимое имущество может включать вклады клиента, ценные бумаги, драгоценности, картины и т.д. И движимое, и недвижимое имущество требует тщательной оценки.
Банк особенно внимательно следит за тем, имеет ли заемщик обязательства перед другими кредитными учреждениями.
Существует множество методик анализа финансового положения клиента и его надежности с точки зрения своевременного погашения долга банку.
В практике американских банков применяется «правило пяти си», где критерии отбора клиентов обозначены словами, начинающимися на букву «си»:
character (характер заемщика);
capacity (финансовые возможности);
capital (капитал, имущество);
collateral (обеспечение);
conditions (общие экономические условия)17.
Под«характером» заемщика имеется в виду его репутация, степень ответственности, готовность и желание погашать долг.
Еще по теме Банк предпочитает иметь дело с клиентом, который владеет домом и проживает в нем в течение ряда лет; который нечасто:
- ), к которым в течение последующих пяти лет присоединились еще свыше 20-ти государств Западной, Средней и
- Приведенные ранее рассуждения не могут заменить важных деталей, модели, которая бы связывали вихревые дорожки, потоки эфира, которые идут из Космоса, от планет и которые линзируются Луной, с процессами, которые протекают в нашем мозгу.
- Статья 378. Определение доли должника в имуществе, которым он владеет совместно с другими лицами
- 7. Диалектика не только пе умеет изобретать аргументы по любому вопросу, но это вообще не ее дело, а дело тех отдельпых наук, к которым вопросы относятся
- Напротив, место жительства - это жилое помещение, в котором гражданин проживает постоянно или преимущественно в
- 30. E. Многие криминалисты, приискивая основание давности, оправдывали ее теми целями, которые, по их мнению, должно иметь наказание.
- Предложения, в которых признак принадлежит самому субъекту,в нем отыскивается или ему приписывается
- Отделение 1-е. Определение того момента, с которого начинается течение давности
- Раздел УК РФ об ответственности несовершеннолетних начинается со ст. 87, которая определяет, что несовершеннолетними признаются лица, которым к моменту совершения преступления исполнилось четырнадцать лет, но не исполнилось восемнадцати (ч. 1). При рассмотрении дел о преступлениях, совершенных несовершеннолетними, суд обязан принимать меры к точному установлению возраста (число, месяц, год рождения) несовершеннолетнего. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам
- Отделение 1-е. Определение границ применения этого вида давности, и того момента, с которого начинается ее течение
- Недвижимая вещь та, которая стоит, а движимая та, которая едет.
- Приговор можно обжаловать в разных инстанциях, вплоть до Верховного суда, который вправе рассмотреть спорное дело
- Таким образом, при определении срока расчетов по инкассо, в пределах которого банк получателя средств обязан обеспечить зачисление
- Как мне добиться успеха, о котором я мечтаю и которого я заслуживаю?
- «Отечество славлю, которое есть, но трижды – которое будет» (В. Маяковский)