<<
>>

Условия договора страхования

При страховании имущества, принадлежащего гражданам, в договоре должна быть четко обозначена территория, на которой объекты считаются застрахованными. Для жилых помещений она определяется адресом жилого дома, постройки, дачи, адресом и номером гаража, садового участка и т.п.
Для домашнего имущества территория указывается в зависимости от возможности и необходимости его перемещения, например:

по постоянному месту жительства страхователя — для мебели, оборудования, предметов обихода, коллекций и др.;

по территории региона или России — для велосипедов, детских колясок, фото- и кинокамер, ювелирных изделий, одежды и т.п.

Договор страхования обычно заключается с условиями, известными в мировой практике под названиями с ответственностью за все риски, или от всех рисков. Эти условия страхования объединяют в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных аварий и другие, приводящие к гибели и частичной утрате имущества. Однако не следует понимать термин «от всех рисков» буквально. Он обозначает лишь широкий спектр страховых событий, охватываемых гарантией, но ни в коем случае не всеобъемлющий их перечень. Каждая страховая организация предлагает свой набор рисков или несколько вариантов или перечней рисков, составленных с учетом потребностей определенных групп населения.

Страхование имущества граждан производится для возмещения ущерба в случае уничтожения или повреждения его в результате осуществления следующих событий:

стихийных бедствий: наводнения, бури, урагана, смерча, шторма, ливня, града, обвала, выхода подпочвенных вод, паводка, половодья, необычных для данного региона продолжительных и обильных дождей и снегопада, просадки грунта, удара молнии и т.п.;

несчастных случаев: пожара, взрыва, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения основных конструкций строений или помещений, аварий систем отопления, водоснабжения и канализации, проникновения воды из соседних помещений;

преднамеренных противоправных действий третьих лиц: хулиганство, грабеж, разбой, похищение имущества, а также уничтожение или повреждение его в связи с похищением или попыткой похищения и т.п.

Бытовая техника, такая как холодильники, телевизоры и т.п., обычно считается застрахованной на случай возгорания.

Имущество, находящееся в строении с периодическим проживанием страхователя в течение года (на даче), страхуется со значительным повышающим коэффициентом к базовому тарифу и на лимитированную страховую сумму.

Страховые суммы устанавливаются на основе действительной стоимости объектов страхования на момент заключения договора в результате соглашения между страхователем и страховщиком. Стоимость жилых зданий и построек определяется на основе учетных данных региональных бюро технической инвентаризации или другой организации, обладающей соответствующими правами.

При страховании городского жилищного фонда страховая сумма для страхователя устанавливается в размере определенной доли от действительной стоимости помещений (в Москве — 20%), возмещение остальной части стоимости гарантируется правительством города.

Оценочная стоимость отделки помещения рассчитывается на основании действующих цен на строительные материалы и проведение отделочных работ (примерно 20% стоимости помещения).

Страховая сумма в полисах на домашнее имущество определяется на основе действующих цен на момент страхового события с учетом износа. Страховые суммы могут устанавливаться с разбивкой по группам имущества или по отдельным объектам.

В условиях инфляции возникает необходимость в защите страховой суммы от обесценивания. Известно несколько способов корректировки страховой суммы в зависимости от уровня инфляции:

дострахование объектов с учетом роста реалвных цен, которое может производиться разными способами;

определение страховой суммы в долларах США при условии выплаты возмещения в рублевом эквиваленте.

Страховые тарифы рассчитываются по каждому риску отдельно, затем выводится общая тарифная ставка применительно к условиям «от всех рисков», действующая в течение срока договора.

Исключается из покрытия имущество, находящееся в аварийных или недостаточно охраняемых помещениях или в зонах, которым угрожают какие-либо стихийные бедствия: наводнения, оползни и т.д.

Страховые компании обычно заключают договоры в отношении жилых помещений сроком на один год, а в отношении домашнего имущества — от одного месяца до трех лет. Если во время действия полиса страхователь меняет место жительства, то его домашнее имущество по договоренности со страховой компанией может считаться застрахованным по новому адресу и на период переезда по этому же полису.

При заключении договора страхования домашнего имущества на срок менее одного года премии выплачиваются в определенном проценте от суммы рассчитанного годового страхового взноса, например: на 2 месяца - 30%; 3 - 40; 4 - 50; 5 - 60; 6 — 70; 7 — 75; 8 — 80; 9 - 85; 10-90; 11 - 95%.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Условия договора страхования:

  1. а) Способы согласования условий договора страхования
  2. б) Условия договора страхования и Правила страхования
  3. г) Договор медицинского страхования
  4. 10.3. Существенные условия договора страхования
  5. 10.5. Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая
  6. 10.6. Прекращение договора страхования. Основания и порядок
  7. 2.5. Заключаем договор личного страхования
  8. § 6. Договор личного страхования в пользу третьего лица. Выгодоприобретатель, его права
  9. Несущественные условия договора страхования
  10. Прекращение договора страхования.
  11. 3. Общие вопросы договора страхования Форма договора страхования
  12. Условия договора страхования
  13. Расширения покрытия по договорам страхования жизни
  14. Условия договора страхования
  15. Расчет тарифных ставок на основе данных по закончившимся договорам страхования
  16. §7. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  17. 592. По каким признакам можно отличить договор страхования ответственности по договору от договора страхования предпринимательских рисков?
  18. Статья 929. Договор имущественного страхования
  19. Статья 942. Существенные условия договора страхования
  20. Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования