<<

Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (Извлечение)

2.1. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

юридическим лицам — только в безналичном порядке пу тем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или кор респондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

физическим лицам --в безналичном порядке путем за числения денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;

предоставление (размещение) средств в иностранной ва люте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномо ченными банками в безналичном порядке.

2.2. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

1) разовым зачислением денежных средств на указанные в п.

2.1 настоящего Положения банковские счета, либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;

2) открытием кредитной линии, т. е. заключением соглаше ния/договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблю дении определенных условий соглашения.

Приложения 233

Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение соглашения/договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий разового кредитного соглашения/договора;

кредитованием банком расчетного (текущего, корреспон дентского) счета клиента банка (при недостаточности или отсутст вии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка, если условиями договора банковского счета предусмотрено прове дение указанной операции. Кредитование банком расчетно го/текущего или корреспондентского счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при уста новленном лимите (т.е.

максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка;

участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;

другими способами, не противоречащими действующему за конодательству и настоящему Положению.

2.3. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

2.3.1. В распоряжении указывается номер и дата договора/соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок/сроки (дата) погашения (возврата) средств -- общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров — цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

234

2.3.2. Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня.

В случае принятия сторонами дополнительных соглашений к договору на предоставление (размещение) средств об изменении сроков (предоставления/размещения средств по частям, погаше ния/возврата/ средств, включая уплату процентов) и/или процент ных ставок и других условий, составляется распоряжение за подпи сью уполномоченного должностного лица банка бухгалтерскому подразделению банка.

В соответствии со ст.24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банки-кредиторы обязаны создавать ре зервы на возможные потери по предоставленным (размещенным) денежным средствам в порядке, установленном Банком России, в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заем щиками полученных денежных средств.

Классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска, создание резервов на возможные потери по ссудам производится в соответствии с Инструкцией Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 г.

№ 62а и Указанием Банка России «О введении Инструкции "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам"» от 25.12.97 г. № 101-У (с учетом изменений и дополнений).

Бюджетный кодекс РФ

(Извлечение)

Статья 13. Государственный внебюджетный фонд

Государственный внебюджетный фонд фонд денежных

средств, образуемый вне федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации и предназначенный для реализации конституционных прав граждан на пенсионное обеспечение, социальное страхование, социальное обеспечение в случае безработицы, охрану здоровья и медицинскую помощь. Расходы и доходы государственного внебюджетного фонда формируются в порядке, установленном федеральным законом, либо в ином порядке, предусмотренном настоящим Кодексом.

1. Статья 17. Целевой бюджетный фонд

Целевой бюджетный фонд — фонд денежных средств, образуемый в соответствии с законодательством Российской Федерации в составе бюджета за счет доходов целевого назначения или в порядке целевых отчислений от конкретных видов доходов или иных поступлений и используемый по отдельной смете. Средства целевого бюджетного фонда не могут быть использованы на цели, не соответствующие назначению целевого бюджетного фонда.

/-> *f Г-

Статья 76. Бюджетный кредит юридическим лицам, не являющимся государственными или муниципальными унитарными предприятиями

Бюджетный кредит может быть предоставлен юридическому лицу, не являющемуся государственным или муниципальным уни тарным предприятием, на основании договора, заключенного в со ответствии с гражданским законодательством Российской Федера ции с учетом положений настоящего Кодекса и иных нормативных актов, только при условии предоставления заемщиком обеспечения исполнения своего обязательства по возврату указанного кредита.

Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездно- сти и возвратности.

Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть только банковские гарантии, пору чительства, залог имущества, в том числе в виде акций, иных цен ных бумаг, паев, в размере не менее 100 процентов предоставляемо го кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности.

Оценка имущества, предоставленного в обеспечение получе ния бюджетного кредита, осуществляется в соответствии с законо дательством Российской Федерации.

Уполномоченные в соответствии с федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Пра вительства Российской Федерации, нормативными актами субъек тов Российской Федерации, нормативными актами муниципальных образований государственные органы, органы местного самоуправ ления представляют соответственно Российскую Федерацию, субъ ект Российской Федерации, муниципальное образование в договоре о предоставлении бюджетного кредита.

236

Обязательным условием предоставления бюджетного кредита является проведение предварительной проверки финансового со стояния получателя бюджетного кредита финансовым органом или по его поручению уполномоченным органом.

Уполномоченные ор ганы имеют право на проверку получателя бюджетного кредита в любое время действия кредита. Уполномоченные органы проводят также проверку целевого использования бюджетного кредита.

При утверждении бюджета на очередной финансовый год указываются цели, на которые может быть предоставлен бюджет ный кредит, условия и порядок предоставления бюджетных креди тов, лимиты их предоставления на срок в пределах года и на срок, выходящий за пределы бюджетного года, а также ограничения по субъектам использования бюджетных кредитов.

При неспособности заемщика обеспечить исполнение обяза тельств по бюджетному кредиту способами, предусмотренными п. 3 настоящей статьи, бюджетный кредит не предоставляется.

К отчету об исполнении бюджета прилагается отчет о предос тавлении и погашении бюджетных кредитов.

Нарушение установленного порядка предоставления бюд жетных кредитов финансовыми органами, а также принятие в обес печение имущества низкой ликвидности являются нарушением бюд жетного законодательства Российской Федерации и основанием для привлечения к ответственности должностных лиц, допустивших вы дачу бюджетных кредитов с нарушением установленного порядка.

Возврат предоставленных юридическим лицам бюджетных средств, а также плата за пользование ими приравниваются к плате жам в бюджет.

Бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженно сти по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе.

Статья 77. Бюджетные кредиты государственным и муниципальным унитарным предприятиям

1. Бюджетные кредиты (процентные и беспроцентные) предоставляются государственным или муниципальным унитарным предприятиям на условиях и в пределах лимитов, которые предусмотрены соответствующими бюджетами.

Получатели бюджетного кредита обязаны вернуть бюджет ный кредит и уплатить проценты за пользование им в установлен ные сроки.

Получатели бюджетного кредита обязаны предоставлять ин формацию и отчет об использовании бюджетного кредита в органы, исполняющие бюджет, и контрольные органы соответствующих за конодательных (представительных) органов.

Органы, исполняющие бюджет, либо иные уполномоченные органы ведут реестры всех предоставленных бюджетных кредитов по получателям бюджетных кредитов.

Статья 78.

Субсидии и субвенции

1. Предоставление субсидий и субвенций, в том числе на выде ление грантов и оказание материальной поддержки, допускается:

из федерального бюджета — в случаях, предусмотренных федеральными и региональными целевыми программами и федеральными законами;

из бюджетов субъектов Российской Федерации — в случаях, предусмотренных федеральными целевыми программами, федеральными законами, региональными целевыми программами и законами субъектов Российской Федерации;

из местных бюджетов — в случаях, предусмотренных федеральными целевыми программами, федеральными законами, региональными целевыми программами, законами субъектов Российской Федерации и решениями представительных органов местного самоуправления.

2. Возврату в соответствующий бюджет подлежат субсидии и субвенции в случаях их нецелевого использования в сроки, устанав ливаемые уполномоченными органами исполнительной власти, а также в случаях их неиспользования в установленные сроки.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве»

(Извлечение)

Статья 4. Обязательность требований судебного пристава-исполнителя

1. Требования судебного пристава-исполнителя по исполнению судебных актов и актов других органов обязательны для всех орга-

238

нов, организаций, должностных лиц и граждан на всей территории Российской Федерации.

В случае невыполнения требований судебного пристава- исполнителя он применяет меры, предусмотренные настоящим Фе деральным законом и иными федеральными законами.

Сопротивление судебному приставу-исполнителю при осу ществлении им функций по исполнению судебных актов и актов других органов влечет ответственность, предусмотренную законо дательством Российской Федерации.

Статья 29. Стороны исполнительного производства

Сторонами исполнительного производства являются взыска тель и должник.

Взыскателем являются гражданин или организация, в пользу или в интересах которых выдан исполнительный документ.

Должником являются гражданин или организация, обязанные по исполнительному документу совершить определенные действия (передать денежные средства и иное имущество, исполнить иные обязанности или запреты, предусмотренные исполнительным доку ментом) или воздержаться от их совершения.

В исполнительном производстве могут участвовать несколько взыскателей или должников. Каждый из них по отношению к дру гой стороне участвует в исполнительном производстве самостоя тельно или может поручить участие в исполнительном производстве одному из соучастников.

<< |
Источник: А. А. Сапожков. КРЕДИТНЫЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ. Незаконное получение кредита и злостное уклонениеот погашения кредиторской задолженности. Санкт-Петербург Юридический центр Пресс, 2002. 2002

Еще по теме Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (Извлечение):

  1. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (Извлечение)
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -