Однако применяемые в настоящий момент и рекомендуемые способы оценки кредитоспособности опираются главным образом на анализ данных о
Однако применяемые в настоящий момент и рекомендуемые способы оценки кредитоспособности опираются главным образом на анализ данных о заемщике в предшествующем периоде. В связи с этим целесообразно использовать зарубежный опыт прогнозирования финансового состояния заемщика в предстоящем периоде с тем, чтобы принимать обоснованное решение о доверии к заемщику.
Вместе с тем необходимо отметить, что освоение зарубежного опыта в области характеристики заемщика, безусловно, необходимо; однако механическое копирование методов минимизации кредитного риска является нецелесообразным — условия, на которых базируются такие механизмы, очень различны. Заимствованные методы и формы должны подвергаться корректировке с учетом нынешнего развития России19.В отечественной практике кредитоспособность заемщика оценивается посредством изучения сведений об учредителях, руководстве компании, общих сведений о компании, готовности к погашению кредита, изучения информации об участии компании в судебных процессах, сведений об исполнении платежей в прошлом и настоящем, возможности получать доход (как одно из основных условий кредитной сделки, т.к. доход является главным источником погашения кредитной задолженности), наличии капитала, обеспеченности
19 См.: Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска // Деньги и кредит. 1998. № 6. С. 33.
кредита. В соответствии с инструкциями по кредитованию юридических лиц и населения учреждениями Сбербанка РФ банк обязан рассмотреть документы, представленные заемщиками с точки зрения их достоверности и подлинности (в необходимых случаях с проверкой на месте. Соответствующие заключения о кредитоспособности потенциального заемщика делаются экономической и юридической службами учреждения банка. Решение о выдаче кредита принимается на заседании коллегиального органа учреждения банка — кредитно-инвестиционного комитета, основная задача которого — коллегиальное рассмотрение кредитного проекта и принятие решения на основе принципов кредитной политики банка.
Нетрудно заметить, что прямые контакты банка с просителем кредита не могут дать исчерпывающей характеристики моральных и профессиональных качеств заемщика.
Для получения дополнительных сведений о потенциальных пользователях кредита нужны другие информационные каналы.Большой опыт сбора и анализа сведений о репутации и других компонентах кредитоспособности заемщиков накоплен в странах с развитой рыночной экономикой, где наряду с частной существует государственная картотека предприятий, доступная только профессионалам. Например, в Центральном банке Франции коммерческие банки могут бесплатно получить кредитную котировку предприятий с оценкой качества управления, состояния баланса и платежеспособности. Германское агентство «Кредитин-форм» накапливает и предоставляет за определенную плату информацию о мелких и средних предприятиях, производит оценку платежного поведения как самих предприятий, так и их клиентов.
Американская фирма «Дан энд Брэдстрит» собирает более миллиона финансовых отчетов с целью передачи банкам и другим коммерческим структурам информации о ключевых показателях эффективности, прибыльности и платежеспособности предприятий за последние четыре года20.
См.: Банковский портфель-3. С. 76.
Кроме того, во многих странах имеются централизованные базы информации, в которых анализируютсясведения о кредитах, полученных одним предприятием у разных кредиторов.
Еще по теме Однако применяемые в настоящий момент и рекомендуемые способы оценки кредитоспособности опираются главным образом на анализ данных о:
- 94. В настоящее время одним из широко применяемых инструментов оценки хозяйственной деятельности организации является портфельный анализ.
- 311. В какой момент обязательство подрядчика, заключающееся в изготовлении проектной документации, будет считаться исполненным надлежащим образом - в момент передачи результата работ или в момент выдачи государственным экспертным учреждением заключения о соответствии выполненного проекта установленным требованиям?
- Статья 2. Основные термины, применяемые в настоящем Федеральном законе
- Настоящее время и момент речи
- КАЧЕСТВЕННЫЙ И КОЛИЧЕСТВЕННЫЙ АНАЛИЗ ДАННЫХ ПСИХОДИАГНОСТИКИ ЛИЦ С ОТКЛОНЕНИЯМИ В РАЗВИТИИ. ПАРАМЕТРЫ КАЧЕСТВЕНОЙ ОЦЕНКИ И ИНТЕРПРЕТАЦИИ ДАННЫХ ПСИХОДИАГНОСТИКИ.
- Теорема 18. Образ вещи прошедшей или будущей причиняет человеку такой же аффект удовольствия или неудовольствия, как и образ вещи настоящей.
- в главе обосновывается выбор вида функционала для поиска навигационной оценки НКА в момент времени Г, удаленный от интервала навигационных измерений. вид функционала выбирается таким образом, чтобы, во-первых, компенсировать свойство неустойчивости, описанное в предыдущей главе, во-вторых, уменьшить влияние погрешностей параметров модели движения на точность навигационной оценки. С этой целью используется регуляризация, как методика решения некорректно поставленных задач. При выборе регуляриз
- Широкое внедрение солнечных коллекторов в народное хозяйство сдерживается их дороговизной и трудоемкостью монтажа, что связано, главным образом, с использованием в них цветных металлов и большим весом самих установок [59, 60]. Применение в конструкциях солнечных коллекторов и установок различных видов пластмасс и композиционных материалов на их основе может позволить преодолеть эти трудности. Однако проблема осложнена тем, что критерии подбора пластиков не разработаны, а необходимые результат
- Главные задачи в сетевом образовании в настоящее время
- 4.3 Оценка моментов корреляционной функции
- 154. Каким образом применяется реституция в результате признания недействительными торгов?
- Основными социальными факторами, определяющими на настоящий момент развитие и изменения в русском языке, являются следующие.
- Теорема 41. Хотя бы мы и не знали, что душа наша вечна, однако уважение к общему благу, благочестие и вообще все, относящееся, как мы показали в четвертой части, к мужеству и великодушию, мы все-таки считали бы за главное.
- Анализ оборудования, применяемого на предприятиях цементной промышленности