<<
>>

д) Ссуды страхователям по договорам страхования жизни

При размещении резервов категорически запрещено давать взаймы деньги юридическим и физическим лицам, даже под проценты и с гарантией возврата - считается, что все эти гарантии не слишком надежны.

Но в п.3 статьи 26 Закона “Об организации страхового дела” разрешено из средств страховых резервов выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования. Закон устанавливает также, что ссуды могут выдаваться в пределах страховой суммы. Страховой надзор установил в этом деле ограничения - он разрешает выдавать ссуды страхователям только по договорам страхования жизни и только в размере накопленных к данному моменту по договору отчислений в резерв по страхованию жизни. В это ограничение вложен следующий смысл - другие виды личного страхования рисковые, а не накопительные и ссуду страховщик должен, таким образом, выдавать из средств потенциальной прибыли; ссуду по страхованию жизни в размере, превышающем накопленный страхователем резерв страховщик также должен выдавать из прибыли, а принудительно изымать у страховщика часть его прибыли, согласитесь, несправедливо. Так что получить ссуду не по договору страхования жизни или на сумму большую величины накопленного резерва, но не превышающую страховой суммы, страхователю вряд ли удастся.

Мы уже встречались со сложностями, которые возникают из-за путаницы в терминах. Так получилось и с термином “ссуда”. В старом ГК РСФСР слово “ссуда” использовалось, как синоним слова “займ”, т.е. ссуды могли выдаваться под проценты, а могли быть и беспроцентными. Соответственно использован этот термин и в страховании, так как этот вопрос был отрегулирован в период действия старого ГК РСФСР. Однако, во второй части нового ГК РФ, которая вступила в силу с 1 марта 1996 г., термин “ссуда” использован для описания безвозмездного пользования, в данном случае беспроцентного пользования деньгами. Возник вопрос - должны ли ссуды страхователям быть только беспроцентными. Конечно, в этом заинтересованы страхователи, однако ссуды выдаются из средств резервов по страхованию жизни, а страхователи заинтересованы также и в прибыльном размещении этих средств, чтобы обеспечивалась эквивалентность, о которой говорилось в седьмом параграфе при обсуждении способов расчета тарифов при страховании жизни. Соблюдение принципа прибыльности при размещении резервов никто не отменял, а ссуды страхователям - это, ведь, один из способов размещения резервов.

До сих пор нет однозначного ответа на вопрос должны ли ссуды страхователям выдаваться без процентов. Поэтому некоторые страховщики выдают ссуды без процентов, а некоторые отказывают в этом страхователям, мотивируя необходимостью обеспечивать прибыльность при размещении резервов. Но в любом случае эти проценты не могут быть большими, чем проценты, заложенные в тарифную ставку при расчете тарифа по страхованию жизни.

<< | >>
Источник: Ю. Фогельсон. ВВЕДЕНИЕ В СТРАХОВОЕ ПРАВО. Просто о сложном. 2-е издание. Москва, БИК, 2001. 2001

Еще по теме д) Ссуды страхователям по договорам страхования жизни:

  1. Содержание
  2. д) Ссуды страхователям по договорам страхования жизни
  3. Глава 4. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности
  4. 9.1. Категория интереса в страховании
  5. 9.7. Суброгация
  6. Исторические предпосылки морского страхования
  7. 1.4. Функции страхования
  8. § 5. Права и обязанностистрахователя
  9. Кредит под страховой полис
  10. 1.2. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  11. 3.2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА СТРАХОВОГОТАРИФА И СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
  12. 6.3.1. Страховые резервы по видам страхования,относящимся к страхованию жизни
  13. 7.2. ПРИНЦИПЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯВРЕМЕННО СВОБОДНЫХ СРЕДСТВСТРАХОВШИКА
  14. 1. Сущность, значение и функции страхования жизниИстория становления и развития страхования жизни
  15. Выкуп страхового договора
  16. Форма договора
  17. Адаптация страхового договора
  18. 7.4. Управление рисками
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -